房貸兩次降息利好下月起兌現(xiàn)

　　還有不到一個(gè)月迎來(lái)的新年，將會(huì)給房奴帶來(lái)好消息。2012年年中的兩次降息利好將于2013年1月1日“兌現(xiàn)”，50萬(wàn)元的房貸，如果貸30年的話，月供款將減少166元。

　　今年6月和7月，央行連續(xù)兩次降息，5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率從原先的7.05%，降到了目前的6.55%，降幅約為7.1%。與往年利率變化相同，對(duì)于很多老房貸客戶來(lái)說(shuō)，在調(diào)息的當(dāng)年，影響都是紙面上的，今年兩次降息的實(shí)惠并沒(méi)有當(dāng)即體現(xiàn)在月供款上。因?yàn)榻杩詈贤恼{(diào)息方式主要有兩種：一種是即時(shí)調(diào)息，在央行宣布加息的次月，就按新利率計(jì)算月供；還有一種是次年調(diào)息，央行宣布加息后，不立即重算月供款，而是從第二年起，執(zhí)行新利率。據(jù)記者了解，島城幾乎所有的“房奴 ”的調(diào)息方式選的是后一種，也就是說(shuō)，他們的月供款要到明年1月起才會(huì)減少。

　　對(duì)于房奴來(lái)說(shuō)，每月少還多少錢(qián)是實(shí)實(shí)在在的。以一筆50萬(wàn)元30年期的貸款為例 ，今年年初5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為7.05% ，選擇等額本息方式償還，今年每月還款金額為3343元。兩次降息后5年期以上貸款利率降低為6.55%，同樣一筆貸款，明年每月償還金額3177元，每月減少了166元。

　　“有三類人是不適合提前還貸的，一類是購(gòu)房較早，采用公積金貸款或者獲得7折或8折優(yōu)惠利率的業(yè)主?！弊T向榮說(shuō)，第二類是使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的業(yè)主，這類人前幾年還的錢(qián)中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，因此提前還貸不劃算。再一類就是未來(lái)有較大支出的客戶，比如近期有生小孩、買(mǎi)車(chē)等計(jì)劃。

　　以往每年到了第四季度，各銀行信貸額度都“捉襟見(jiàn)肘”。2日，記者采訪了解到，交通銀行青島分行、青島銀行等島城銀行首套房貸最低仍然可以拿到8.5折的優(yōu)惠?！胺抠J業(yè)務(wù)雖然不是很賺錢(qián)，但我們看重的是這部分客戶的成長(zhǎng)性。今年分行專門(mén)拿出額度來(lái)支持個(gè)貸業(yè)務(wù)和小微企業(yè)業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)，短期看來(lái)可能不賺錢(qián)，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，還是具有投入價(jià)值的?！苯煌ㄣy行青島分行個(gè)貸部于先生說(shuō)，如果總行不出臺(tái)強(qiáng)制性政策，今年他們不會(huì)取消首套房貸8.5折的優(yōu)惠。(記者 肖良華)