違規(guī)行長4+1

　　-本報記者 石玉

　　在中國政府加大打擊金融犯罪的今天，銀行系統(tǒng)的違規(guī)行長可謂車載斗量，但最有名的可能要數(shù)以下這個天王級明星組合：原建設銀行董事長、行長張恩照、原建設銀行、中國銀行行長王雪冰、原光大集團董事長朱小華、原中國銀行副行長劉金寶 、原國中國銀行廣東開平支行行長余振東。

　　張恩照 致命的高爾夫

　　自從辭職那天起，關于張恩照為何突然“出事”的原因一直眾說紛紜。比較多的說法是張恩照出事源于受賄，但至于受賄的地點和來源則又是版本多多。而其以前的老領導、老部下們則不愿意相信他會受賄。

　　而建行直到2005年6月20日，才在其網站上宣布：原黨委書記、董事長張恩照因涉嫌違紀，目前正在接受黨的紀律檢查機關的審查。這是該行首次公開承認張恩照“涉嫌違紀”。

　　目前普遍認可的說法是：張恩照是栽倒在美國的法律面前。

　　一家注冊地在中國、英文名稱為Grace & Digital Information Technology Co. LTD的公司，于2004年12月9日在美國加州蒙特雷縣高等法院提起民事訴訟，控告美國著名金融IT服務供應商Fidelity National Financial(FNF)及旗下子公司Fidelity Information Service(FIS)合同違約，違反了誠信和公平交易原則，同時其向張恩照的“行賄行為”，違反了美國相關法律；而張恩照等人的行為則構成蓄意干預合同實施。

　　起訴方曾于2001年協(xié)助FIS向中國建設銀行銷售銀行管理軟件系統(tǒng)。根據合約，如交易達成，Grace & Digital Information Technology Co. LTD有望獲得近6000萬美元的傭金。但起訴方指控，F(xiàn)IS公司于2002年5月款待時任中國建設銀行行長的張恩照進行了一次加州“高爾夫之旅”，在全球最豪華的高爾夫球場之一加州卵石灘度假。

　　在此行中雙方簽署了新合同，導致原告未能獲得FIS此前承諾的傭金。這個交易的另一部分是，F(xiàn)IS為張恩照租借了高爾夫球桿，并以咨詢費形式向其支付了100萬美元。FIS的這些行為，構成了對張恩照的行賄，違反了美國《反海外腐敗法》有關規(guī)定。

　　首都經貿大學法學系焦志勇副教授為《時代人物周報》分析：“其實這個訴訟本身不是針對張恩照的，而是兩個公司之間的合同糾紛，作為民事被告，美國方面也沒有權力要求張恩照去美國受審。”

　　盡管如此，這樁案件畢竟暴露了張恩照受賄100萬美元的事實，因此，張恩照在事發(fā)后以個人原因辭職。

　　張恩照究竟還會有什么問題，得等待紀檢部門的調查結果�？墒菑埗髡赵栽谝粋�小小的高爾夫球上，也有其必然性。

　　張恩照祖籍山東，他和惟一的妹妹都出生在上海。其父是一個腿有殘疾的上海煤炭公司工人，母親是普通的家庭婦女。一家人生活極為清貧。1963年，張恩照幸運地被招入上海建行，并在兩年后成為了撥款員。文革結束后，他成了為數(shù)不多的老員工和骨干，在建行恢復業(yè)務的過程中，沒有讀過大學的他成了很多人的培訓老師，由此建立了自己的人脈基礎。

　　由于出身貧寒，張恩照在當上上海分行行長之前的生活一直非常儉樸，“懶漢布鞋”是他的最愛。

　　1982年，張恩照爭取到了去復旦大學進修的機會，主動承擔了建設銀行上海分行投資業(yè)務部的籌建，對外，這個部門稱“中國投資銀行上海分行”，張恩照的身份是副行長。

　　大膽的他僅僅根據書本上的知識，就組織了以花旗銀行為首的財團通過建行為上海石化總廠進行轉貸，同時策劃發(fā)行了8億元人民幣債券。此舉的成功，不僅得到了媒體、領導、同行的贊賞，也引起了政府領導的注意。

　　1984年開始的上海石化30萬噸乙烯工程籌資項目的成功，更使張恩照短短三年完成了“連升三級”的奇跡。此時，張剛滿40歲，成為當時上海最年輕的行長。

　　張恩照的上海分行行長一做就是13年。在這期間，他大批起用自己的學生，上海建行幾乎所有的中層干部都是他的學生。 他的地位也相應得到了鞏固。

　　在業(yè)務順利的發(fā)展中，在學生們的簇擁下，張恩照開始沉迷于網球、高爾夫，還喜歡上了游艇。不抽煙不喝酒的他卻喜歡吃價值千元的極品兩頭鮑，并成為了一些富豪們的座上客。

　　順風順水的張恩照在1999年10月被調到了總行，半年之后就成為了王雪冰的副手，在王雪冰突然倒臺之后，他成為了新任建行領導，還一度候選為CCTV年度經濟人物。

　　如果沒有那一次高爾夫之旅，沒有那100萬美元，張恩照現(xiàn)在也許正率領著建行員工張羅上市，而未來他有可能很長一段時間吃不上兩頭鮑了。

　　王雪冰 嗜名表的優(yōu)雅“銀行家”

　　王雪冰一直有做銀行家的野心，《中國青年》雜志在1988年第二期上以《出航沒有避風港》為題，以王雪冰為主人公發(fā)表了一篇報告文學。文章發(fā)表后在中國銀行內部“人們議論紛紛”，震動余波甚至持續(xù)到王雪冰事件之后。文章開頭的幾句話讓很多人難忘:“36歲，是一個應該追求穩(wěn)妥的年齡了，鐵馬金戈的夢想本該成為過去。36歲的王雪冰卻仍沉浸在冒險所帶來的亢奮中。”

　　中國銀行，被業(yè)內人士喻為中國銀行業(yè)改革的“領舞者”，也被著名的美國穆迪公司認為，“最有可能成為世界級銀行”。他們未來的目標之一是:成為下一個花旗銀行。

　　當時王雪冰是中國銀行資金部副總經理，這是他坐到這個位子上的第二年。原國際貨幣基金組織中國執(zhí)行董事戴乾定說，那篇文章發(fā)表時正值“提升的時節(jié)”，幾個月之后，王雪冰升任中國銀行紐約分行總經理——“這一次升遷在中國銀行很不常見”，戴乾定說那是“創(chuàng)造性的提拔”。

　　紐約分行開業(yè)后，中國銀行總行隨即將在北京與國外代理行做的資金拆放和外匯買賣業(yè)務，逐步交由紐約分行代總行在紐約市場拆放和買賣成交。王雪冰也在這里找到了能容納他的大銀行家夢想的王國。

　　王雪冰有句“名言”：“我42歲時就當了行長，你們呢？”這句話是他對國外同行最愛說的一句話，一些外國同行也認為王雪冰是他們認識的最出色的中國銀行官員:“在中國和國外的世界經濟論壇上用流利的英語發(fā)表頗有見地的講話，他非常專業(yè)，非常聰明，一直強調效率和盈利性�！�

　　王雪冰應當是工農兵大學生，但這并不影響業(yè)內人士對他能力的評價。王雪冰曾著書《歐元實務》，熟知他的人都說，王雪冰對歐元的研究頗有造詣。

　　在傳奇色彩上，他可以與朱小華相比。

　　1977年，對外經貿大學畢業(yè)的王雪冰工作僅一年，就被中行總行派到了倫敦分行做交易員。當時分到中行的大學生有幾十個，而能被派到倫敦去的只有四、五個。倫敦分行當時是中國銀行在國外的主要基地。中國的外匯都換成英鎊放在倫敦分行，而國家黃金儲備大部分也都在倫敦分行。

　　到1981年紐約分行開始營業(yè)時，王雪冰又是被選派去的兩、三人之一，主要是負責外匯交易，利用香港、倫敦、紐約的時差，做到每日24小時交易不斷。等王雪冰從紐約分行再回到國內的1988年，他已經被提升為中國銀行資金部副總經理。

　　同行普遍承認，王雪冰確實是一個很優(yōu)秀的trader(交易員)。而且是一個被西方銀行界認可的專業(yè)人士，“他做黃金交易，是一個世界范圍內都排得上名的交易員”。

　　王雪冰曾成功地做了一筆黃金交易，一筆交易換來了一座大廈——就是位于北京阜城門的中國銀行原來那棟大樓。

　　有關王雪冰技術能力的，還有幾個在市場上廣為流傳的故事，如“亞洲金融風暴中中國銀行在香港阻擊索羅斯時所起的作用”、“中國銀行充當電信盈科收購香港電信的背后力量”等等。

　　還有一個說法是：他親自參與操作的“業(yè)務”，一年能賺到的錢，相當中國銀行倫敦分行全年的利潤。“他炒澳元，能在貨幣市場上把澳元砸了下去，從而在出口大宗貨物方面賺了很多錢”。

　　在中國銀行紐約分行，王雪冰有了實現(xiàn)他大銀行家之夢的平臺。中國銀行有關資料顯示:到1992年末，該行各項存款和貸款余額分別比1982年增加30倍和47倍。貸款項目表現(xiàn)尤為突出，不但成為該行利息收入重要來源，而且王雪冰在1991年設立了信貸管理部，負責統(tǒng)一授信工作，加強對貸款項目的審批、發(fā)放等工作以及實行預警監(jiān)測辦法，使不良貸款逐年有所下降，到1992年降至1.3%，已在提存準備金范圍之內。

　　對于王雪冰，《時代周刊》亞洲版曾寫道“從不穿聚酯衣服、喜歡法國餐館、還有波爾多葡萄酒”。他愛抽煙斗，打高爾夫。他被形容成“優(yōu)雅的銀行家”。即便后來在法庭上受審，王雪冰也西服得體，領帶顏色偏深，恰似標準的銀行工作著裝。

　　王雪冰的原部下們說起他的日常喜好，前面都用“嗜”字修飾:王雪冰嗜酒。司機到他家里送一個急件，看到王雪冰正坐在一群文藝界大牌人士之間，喝得滿臉通紅。

　　他從不掩飾自己對風雅的追求。王雪冰說：“我喜歡收藏名表，不喜歡錢財�！蓖跹┍�認為，玩車，那是窮人的愛好，富人應該玩表。他所收藏的名表每只單價大都在10萬元以上，品牌達幾十種，有“勞力士”、“名士”、“伯爵”、“時計”、“富蘭克·穆勒”、“百達翡麗”等等。

　　對王雪冰的審查，最直接的導火線就是給中國銀行業(yè)的海外形象帶來極大負面影響“紐約分行”事件——當時，美國貨幣監(jiān)理署(OCC)認為中行紐約分行存在“一個欺騙性的信用證問題，一樁欺騙性貸款，未經授權的授信及刻意隱瞞和其他可疑行為”。在OCC即將公布對中國銀行紐約分行兩年調查結果的前幾天，王雪冰被立案審查。

　　2003年12月10日，中國銀行原行長王雪冰以“受賄罪”被北京市第二中級人民法院一審判處12年有期徒刑。法庭認定王雪冰在1993年至2001年期間，利用職務上的便利為華晨(中國)控股有限公司、北京再東方廣告有限公司等企業(yè)謀取利益，并為此非法收受這些公司給予的錢款、藝術品、名牌手表等貴重禮品，共計折合人民幣115.14萬元”。

　　不過，2002年11月初中紀委公布對王雪冰的審查結果，還提到了其“在擔任中國銀行紐約分行總經理和中國銀行行長期間，違反金融監(jiān)管規(guī)定，工作嚴重失職，造成嚴重后果”

　　然而，“王雪冰事件”在國際金融界引起的震蕩之大，已經超出了一個普通銀行行長職務犯罪應有的反響。如英國《金融時報》一篇報道就稱：“王雪冰在2002年1月被抓，震驚了許多外國銀行家。王雪冰流利的英語和清理國有金融體系并將其國際化的追求，曾給他們留下了深刻的印象�！�

　　朱小華 從奢華中跌落

　　坊間一直有一種傳聞，說朱小華每周去夏威夷的高爾夫之行，最終將他送進了監(jiān)獄。

　　朱小華是一個頗具“傳奇色彩”的人物。

　　他是一個平民出身的浙江人。1966年17歲時下放北大荒。1977年回上海，進入上海銀行系統(tǒng)，正式開始他的金融生涯。朱小華是從基層一路打拼上來的，他曾經做過人行上海分行金融研究所的副所長，然后是處長，在20世紀80年代末期成為上海人民銀行的副行長。

　　正是在這個副行長任上，朱小華時來運轉，開始了他從一個地方官員躍升為中央級官員的關鍵轉折。此后，朱小華進入了他作為一個候補閣員必要的儲備及快速升遷時期。他先是出任新華社香港分社經濟部副部長，以增加必要的海外閱歷，1993年7月，44歲的他成了當時最年輕的副部級高官：央行副行長兼國家外匯管理局局長；1996年10月，他又出任中國光大集團董事長，這是國務院設立在香港的窗口企業(yè)，與中信公司齊名。

　　對這位年僅47歲，但已經具有中國金融系統(tǒng)完整履歷的技術官僚來說，光大可能是他更上層樓之前的最后一次外放。雖然他還是一名地地道道的體制內官員，但香港畢竟給了他更大的個人發(fā)揮空間，所以，他要利用在光大的機會，放手一搏。然而，朱小華沒有料到，光大之任，竟成為他仕途及職業(yè)金融家生涯的最后一程。

　　在短短的一年多時間中，朱小華展開了一系列的并購活動，擴張勢頭十分迅猛。其勢洶洶，頗有讓光大脫胎換骨的味道。時值香港回歸前后，炒家借勢發(fā)力，光大系股票扶搖直上，成為紅籌股中最熱門的炒作對象。一時間，朱小華變成紅籌公司當之無愧的形象代言人。有香港媒體更直接將此歸納為“朱小華熱”。

　　朱小華春風得意的時候，據說比王雪冰還有派頭。每個周末從香港乘頭等艙飛赴夏威夷度周末、打Golf，是他少不了的休息。左右自然伴有美女不斷。香港媒體公開報道稱，不少港臺美女都是朱小華的貴賓。

　　在權利失去約束之后，朱小華的所作所為讓人簡直觸目驚心。根據新華社2002年11月1日的消息，“朱小華于1997年至1999年在擔任中國光大集團有限公司董事長、中國光大金融控股有限公司董事長期間，利用職務便利，為他人謀取利益，收受他人股票及現(xiàn)金折合人民幣共計405.9萬余元�！�

　　1999年，大紅大紫的朱小華被從香港召回，從此在公眾視線里消失，直到2002年8月，通過新華社發(fā)布的中紀委、監(jiān)察部的通告，人們才重新在媒體上見到他。

　　2002年10月10日，北京市第一中級人民法院以受賄罪判處朱小華有期徒刑15年，并處沒收個人全部財產。

　　朱小華的貪欲毀掉的不僅是自己，還有他原本幸福的家庭。1999年7月朱小華剛剛被中紀委監(jiān)察部采取“雙規(guī)”措施后，其妻任佩珍聞風而動，于1999年8月攜帶贓款逃往美國。但2000年11月，任佩珍因難以承受壓力在美國自殺身亡，其在美國念書的女兒朱蘊接連受到極大打擊，精神幾近崩潰。

　　劉金寶 撈遍滬港

　　2003年5月底，時任中銀香港總裁的劉金寶被突然調回北京。事后證明，他因涉嫌經濟犯罪接受調查。不久，上海農凱集團董事長周正毅、上海萬泰集團董事長錢永偉亦雙雙被拘。這一連串突發(fā)事件立刻成為當年中國最具震撼力的新聞事件之一。

　　劉金寶曾作為佼佼者被派住中國銀行倫敦分行工作,作為中國當時最年輕的外匯和黃金交易員之一,業(yè)績不俗, 乃至五年之中三次提升，被看好為“金融新星”，更曾獲評為“上海十大杰出青年”。

　　香港一家投資銀行的分析師認為，中國銀行的問題不是第一次，劉金寶事件給人的印象是“又出來了一個”。而劉金寶出事無疑是去年的王雪冰事件的某種延續(xù)。

　　王雪冰因為經濟犯罪而接受調查時，前中央金融工委就已開始對中行上海分行的多宗未能收回的貸款事宜進行調查。劉金寶出事和他在1993-1997年間就任中國銀行上海分行行長期間的 “問題貸款”有關，而這些“問題貸款”中的部分又與周正毅有關。

　　對劉金寶貪污罪的指控，涉及其在滬港兩地任職期間，總金額折合人民幣達1500余萬元。

　　上海是劉金寶的出生及事業(yè)騰達之地。他供職中行上海分行長達16年，從1994年升任行長，直至1997年8月調任中銀港澳管理處常務副主任兼香港分行總經理。

　　劉金寶在上海期間的貪污主要與瑞金大廈有關。該樓曾是中行上海分行的機關辦公所在地，亦是中國銀行擁有的物業(yè)。據有關部門調查，劉金寶伙同他人，通過向第三方物業(yè)管理公司多付錢的方式，將物業(yè)管理費用轉為私用。

　　離任之前的幾個月，劉金寶還從中行上海分行辦公室的賬外款中直接拿錢，與其他幾名涉案高管私分，其個人所得累計人民幣100多萬元。

　　而在香港，劉金寶借中銀香港重組之機，采取轉移賬戶、制作假賬、銷毀賬目等方式騙取公款。

　　2001年6月，中銀香港重組方案公布，劉金寶被任命為籌備組主任，參與了中行旗下12家銀行的合并與上市的全過程，并當選為當年“香港十大財經人物”。

　　劉金寶等人所私分的公款被稱為“小公賬”，主要由中行外派人員的名義工資和實際工資的差額，以及小金庫組成。中行海外分行設有“小公賬”早非秘密。而在中行各海外分行中，又以中銀香港的“小公賬”最為豐厚。

　　在2000年至2003年期間，有段時間幾乎每隔一星期，中銀香港的管理層便發(fā)放一次獎金。另外，圣誕、春節(jié)等節(jié)日的活動經費也被作為發(fā)放獎金的機會。這些被指控為貪污的獎金發(fā)放行為，往往是經銀行高層集體決策，而分到錢的除了劉金寶等四人，通常也包括其他管理人員及普通員工。

　　2002年7月，中銀香港在聯(lián)交所掛牌，劉金寶出任上市公司總裁。中銀香港管理層借慶祝重組一周年及即將上市名義，舉辦了一個“620”晚會，有關人員再次分得一筆獎金。

　　除了涉嫌貪污之外，對劉金寶受賄的指控，全都發(fā)生在其擔任中行上海分行行長期間，涉案總額折合人民幣140多萬元。

　　對劉金寶的最后一項指控，則是巨額財產來源不明。早在中紀委對劉進行調查時，便發(fā)現(xiàn)他有上千萬元的不明來源的財產。而司法部門調查發(fā)現(xiàn)，實際數(shù)字要高出兩倍以上。除去合法收入、涉嫌犯罪的款項及其他已知來源的收入，劉尚有2400多萬元不能說明來源。

　　余振東被電腦揭發(fā)

　　按中國銀行事后公布的材料，開平支行案發(fā)緣于全行電腦聯(lián)網——在2001年10月12日，中國銀行決定將過去全國多達1040處的電腦中心統(tǒng)一成一套系統(tǒng)，集中設置在33個中心。結果發(fā)現(xiàn)，在以往各行之間的匯劃報上來的數(shù)字和總行通過電腦統(tǒng)計的數(shù)字之間出現(xiàn)了近5億美元的差額——用銀行業(yè)的專業(yè)語言來表述，就是聯(lián)行資金項下出現(xiàn)了4.83億美元的虧空！案發(fā)范圍被迅速鎖定到開平支行。

　　這起案件是建國以來最大的監(jiān)守自盜案件，余振東也因此和前后兩任行長共同締造了一個貪污的紀錄。

　　余振東的父母都是教師，從小家教嚴格。1983年參加工作就到了中國銀行開平支行。1994年，余振東當上了副行長，后來是行長。余振東被引渡回國后坦言，1983年至1992年當普通職員的那段時間才是最美好的。

　　1993年至2001年，余振東與他的前任許超凡和繼任許國俊三人合謀貪污挪用巨額資金，總額達數(shù)十億元人民幣。1997年中行禁止分支行進行外匯買賣后，許超凡還利用當?shù)卮笮蛧�有企業(yè)開平滌綸集團開設的外匯賬戶進行炒作。

　　1998年3月起，許超凡等人將所盜主要資金，以假貸款名義劃入開平滌綸旗下兩家新建工廠賬下，再經兩廠的銀行戶口轉賬到香港潭江實業(yè)，進而通過其親戚許日成、鄺華寶等人轉至香港或海外的私人賬戶。兩年間，這一路徑共匯出16筆，總計7500萬美元。在1999年許超凡升任廣東省分行財會處處長后，余振東、許國俊次第接任支行行長，貪污行為沒有停止。

　　他們盜用資金，主要是利用了銀行賬務管理上的漏洞，主要是當時“聯(lián)行清算系統(tǒng)”資金匯劃和總行確認之間的時間差。余振東等人盜用銀行資金多次，沒有人發(fā)現(xiàn)，就是表面工作做得比較好。每次要檢查之前，他們都會改賬簿、改記錄。

　　2001年10月2日，“10·12”案發(fā)前10天，許超凡、余振東、許國俊三人持假證件進入美國內華達州拉斯維加斯。

　　在此之前，2001年5月7日，余振東在美國加利福尼亞州提出永久居留申請。事實上，余振東試圖在美獲得永久居留權的意圖長達七年之久。早在1994年，余振東之妻即與一名美國公民假結婚，并由此獲得美國公民身份。然而，據中國公安部提交美方的文件，余振東從未與其妻子真正離婚。余振東準備通過假結婚獲得美國永久居民或公民身份。