【金融會客廳】青島農(nóng)商銀行翟海青：老年理財(cái)“穩(wěn)”字當(dāng)?shù)?/h1>

2018-09-27 13:47 作者：劉倩倩 宋文文 來源：青島新聞網(wǎng)

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青島新聞網(wǎng)9月27日訊（記者 劉倩倩 實(shí)習(xí)生 宋文文）第六屆中國（青島）金牌理財(cái)師大賽火熱進(jìn)行中，經(jīng)過此前近一個(gè)月的風(fēng)采展示與理財(cái)方案大PK等環(huán)節(jié)，不少選手脫穎而出，票數(shù)遙遙領(lǐng)先。大賽期間，為全方位展現(xiàn)選手風(fēng)采，主辦方陸續(xù)邀請部分優(yōu)秀選手做客《金融會客廳》，分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

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青島農(nóng)商銀行理財(cái)師翟海青做客《金融會客廳》。

26日，我們邀請到了青島農(nóng)商銀行的理財(cái)師翟海青做客《金融會客廳》，圍繞“老年人應(yīng)如何防范危險(xiǎn)，合理進(jìn)行投資理財(cái)”的問題進(jìn)行探討。據(jù)了解，翟海青在網(wǎng)絡(luò)投票的票數(shù)已經(jīng)達(dá)到了8421票，暫時(shí)位居11名。此外，他還是AFP持證人，國家中級理財(cái)規(guī)劃師，擁有基金從業(yè)資格。他自2012年從事金融工作，已積累近6年的行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)。

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老年人容易遇到哪些投資陷阱？

翟海青表示，老年人之所以容易遭遇投資陷阱，是因?yàn)榇蟛糠掷夏耆藢碡?cái)產(chǎn)品缺少了解，無法辨別理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行判斷，容易被不法分子誤導(dǎo)。

提到理財(cái)，老年人對股市、公募基金、銀行理財(cái)、銀行存款、國債投資產(chǎn)品等還略懂一些。近年逐漸興起的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、P2P、私募基金、財(cái)富管理公司（理財(cái)公司）等渠道則知道的少之又少；也因?yàn)樾袠I(yè)魚龍混雜，后者成為金融詐騙的重災(zāi)區(qū)。

“老年人接觸最多的主要是街頭各式各樣的理財(cái)公司，這些理財(cái)公司經(jīng)常打著國家大型項(xiàng)目開發(fā)融資，收益率高達(dá)10％以上，又帶老年人免費(fèi)考察，又管吃管住管玩。這種情況損失本金的可能性很高，老年人應(yīng)當(dāng)盡量避免?！彼a(bǔ)充道。

老年人面對風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何理財(cái)投資？

翟海青對于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)給出了幾點(diǎn)建議。首先，找好基準(zhǔn)點(diǎn)，拒絕高收益誘惑?！敖衲陣野l(fā)行的儲蓄國債，3年期收益率為4．0％，記賬式一年期為3％出頭，可以視作無風(fēng)險(xiǎn)收益率。以此作為理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)程度的參照點(diǎn)，所有偏離太多的產(chǎn)品都應(yīng)當(dāng)認(rèn)真考慮?！?/p>

其次，購買理財(cái)要只看產(chǎn)品，不看禮品?！啊按蠹医?jīng)常見到商場里面的促銷活動，大爺大媽們都很喜歡。但是大家不知道商家有“禮品如商品”的潛規(guī)則，也就是說這些禮品都是“賣”給大家的?！钡院Ｇ嗾f，要成為一個(gè)聰明的消費(fèi)者，首先要學(xué)會的就是“只看產(chǎn)品，不看禮品”，才能減少買到殘次品的可能性。社會上很多所謂的理財(cái)公司，就是通過送禮品的方式讓老人購買他們理財(cái)產(chǎn)品，等資金達(dá)到一定規(guī)模之后卷款跑路的。所以購買理財(cái)產(chǎn)品也要關(guān)注產(chǎn)品本身，產(chǎn)品才決定本金安全與否的，而不是會害你損失本金的禮品。

最后，認(rèn)準(zhǔn)渠道認(rèn)準(zhǔn)人。他談道，私募基金及各式財(cái)富管理公司，兩個(gè)行業(yè)比較混亂、公司水平參差不齊，不建議老年人涉足這兩個(gè)行業(yè)的產(chǎn)品投資。老年人做理財(cái)應(yīng)當(dāng)去正規(guī)營業(yè)機(jī)構(gòu)，不要輕信路邊宣傳。

老年人投資應(yīng)該秉承怎樣的理念？

鑒于老年人投資主要是為了資產(chǎn)保值和養(yǎng)老的需求，翟海青建議老年人要進(jìn)行保守投資，資產(chǎn)配置以國債、存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品為主；合理配置保險(xiǎn)產(chǎn)品。至于養(yǎng)老需求，可提前做股指基金定投。

此外，他還提醒老年人，要有固定的理財(cái)顧問和醫(yī)生，固定的醫(yī)生更了解你的健康狀況，固定的理財(cái)經(jīng)理更了解你的理財(cái)需求。