【金融會客廳】理財師王藝:資管新規(guī)后 理財有門道

青島新聞網(wǎng)9月13日訊（記者 劉倩倩 實習生 程豫琦）第六屆中國（青島）金牌理財師大賽火熱進行中，經(jīng)過此前近一個月的風采展示與理財方案大PK等環(huán)節(jié)，不少選手脫穎而出，票數(shù)遙遙領(lǐng)先。大賽期間，為全方位展現(xiàn)選手風采，主辦方將陸續(xù)邀請部分優(yōu)秀選手做客《金融會客廳》，分享理財經(jīng)驗。

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12日下午，主辦方邀請到青島農(nóng)商銀行膠南東城分理處的理財師王藝，圍繞“資管新規(guī)后，我們應該如何做好資管配置”做主題分享，給大家以投資參考。

據(jù)了解，截至13日，王藝在理財師大賽網(wǎng)絡投票的總數(shù)為6727，暫居第8名。除此之外，她還是國家理財規(guī)劃師、高級財富管理師、AFP持證人，獲得青島農(nóng)商銀行“明星理財經(jīng)理”等榮譽。

青島農(nóng)商銀行膠南東城分理處理財師王藝做客《金融會客廳》。

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“資管新規(guī)落地之后，銀行金融業(yè)理財會面臨著一個比較大的轉(zhuǎn)折點。”訪談伊始，王藝先解讀何為資管新規(guī)。同時，她談到，資管新規(guī)之前的銀行理財，基本都是保持著保本保息保收益的潛規(guī)則，也就是我們常說的“剛性兌付”；資管新規(guī)之后，銀行理財就要打破“剛性兌付”局面了，真正做到“理財有風險，投資需謹慎”。也就是說，資管新規(guī)制后，客戶來銀行購買的理財一旦出現(xiàn)風險，是需要客戶來承擔，跟客戶購買基金和股票的性質(zhì)是一樣的。

資管新規(guī)落地，人們應該如何選擇理財產(chǎn)品？

王藝分析說，其實選擇理財產(chǎn)品一直都是因人而異的。王藝將理財產(chǎn)品根據(jù)風險等級不同分為低、中低、中、中高、高這五個等級，相對應的客戶風險評測等級分為為保守型、穩(wěn)健性、平衡性、成長型、進取型。

結(jié)合自身經(jīng)驗，王藝談到，有五六年理財經(jīng)驗的資深理財客戶一般都是中等的平衡型客戶，對理財?shù)男湃味缺容^大，對理財?shù)耐断虻戎R了解較多。“這類客戶在資管新規(guī)落地后讓他放棄買理財基本不太可能?！贬槍@類客戶王藝建議他減少配置理財?shù)慕痤~，降低購買理財?shù)娘L險等級，逐漸適應新的金融市場形勢，然后再根據(jù)自己的承受能力做下一步規(guī)劃。

“其實銀行的大多數(shù)理財客戶都是保守型和穩(wěn)健型客戶，這一類主力軍在資管新規(guī)后將會有一大批人退出理財市場，很多人都會有‘即使少賺一些收益也要保證本金安全’的想法來重新規(guī)劃自己的資產(chǎn)?！蓖跛嚱庾x道。她的建議是首選儲蓄型無風險的大額存單和國債。王藝舉例，比如我們銀行20萬起存的大額存單，利率比央行上浮52％，三年期利率4.18％，利息要比保本理財收益還要高，加之大額存單有一個月、三個月、六個月等不同期限的選擇，將來會越來越多的得到理財客戶的青睞。相比之下，100元起投的國債，三年期利率4.0％，五年期4.27％，提前支取可以分檔計息，非常方便靈活，因此國債一直都是中老年人的最愛。

大額存單流行，年輕人應如何抉擇？

現(xiàn)在的80后和90后基本都是月光族，王藝建議“節(jié)源開流”的同時可采取定投的方式為將來做投資，尤其是現(xiàn)在大盤持續(xù)下滑，恰恰是定投入市的最佳時機。定投可以為自己強制儲蓄，“金額不多但在將來給你的驚喜卻會很大?！?/p>

此外，她還談到，現(xiàn)在線上申請貸款都非?？旖莘奖悖贻p人想要創(chuàng)業(yè)金，可以申請銀行的線上貸款，“比如我們農(nóng)商行的市民貸、信E貸等貸款業(yè)務，申請快捷方便，非常適合年輕人。”同時她也提醒大家，謹慎選擇P2P等網(wǎng)貸平臺。

家庭如何做好理財配置？

“理財并非單純的購買理財產(chǎn)品，而是對家庭資產(chǎn)做統(tǒng)籌的規(guī)劃配置。”這是王藝經(jīng)常對客戶說的一句話。王藝認為，如果想要為家庭做很具體的理財規(guī)劃，建議到銀行網(wǎng)點找專屬理財經(jīng)理詳細的聊一下，把你以后的購房、換房、教育、退休、養(yǎng)老等家庭規(guī)劃告訴理財師，讓理財師給出一份詳細的理財報告書，以后實行和檢測也省時省心。

如果沒有時間和精力去找理財規(guī)劃師，王藝教大家一個標準普爾家庭資產(chǎn)配置法，標準普爾家庭資產(chǎn)配置法意思即配置40％保本升值的錢做養(yǎng)老金和教育金，配置30％生錢的錢投資股票、基金和房產(chǎn)等，配置20％保命的錢即購買保險為家庭做后備保障，10％要花的錢即家庭緊急預備金。