人民日?qǐng)?bào)點(diǎn)贊山東：專利能貸款 降低企業(yè)融資本

7月16日出版的人民日?qǐng)?bào)，以《專利能貸款融資添新路》為題，在《聚焦高質(zhì)量發(fā)展·降低企業(yè)融資成本》專欄策劃中，對(duì)山東通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實(shí)現(xiàn)融資的作法進(jìn)行了報(bào)道。

張建輝繪?

前不久，山東日照勇杰農(nóng)業(yè)裝備有限公司獲得了日照銀行發(fā)放的一筆200萬(wàn)元貸款。與其他普通貸款不一樣的是，該企業(yè)沒(méi)有用固定資產(chǎn)作抵押，而是用8項(xiàng)專利質(zhì)押獲取的。這是山東推動(dòng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實(shí)例之一。

長(zhǎng)期以來(lái)，科技型中小微企業(yè)由于缺少固定資產(chǎn)導(dǎo)致的融資難、融資貴，以及金融機(jī)構(gòu)貸款給中小企業(yè)貸款承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)，都困擾著科技型中小微企業(yè)“破繭成蝶”。如何讓科技型中小微企業(yè)更易獲取發(fā)展資金？如何降低金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)積極性？記者在山東進(jìn)行了采訪。

專利轉(zhuǎn)化慢，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押引活水

科技型中小微企業(yè)是科技創(chuàng)新最活躍且最具經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Φ娜后w，他們手中掌握的專利技術(shù)和成果，在促進(jìn)科技創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮著重要作用。

但是，科技型中小微企業(yè)發(fā)展卻始終沒(méi)有擺脫融資難、融資貴的困境。專利技術(shù)和成果不是窖藏陳釀歷久彌香，大企業(yè)有實(shí)力將專利成果盡快轉(zhuǎn)化，科技型中小微企業(yè)因?yàn)槿狈Y金，專利成果只能藏在“深閨”，讓企業(yè)難以享受到創(chuàng)新的紅利。

就傳統(tǒng)信貸而言，大多企業(yè)是通過(guò)抵押廠房、大型機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn)來(lái)獲取銀行的信貸支持。但科技型中小微企業(yè)多是輕資產(chǎn)企業(yè)，沒(méi)有廠房、機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn)，這類企業(yè)雖然掌握著專利技術(shù)等關(guān)鍵資源，卻難以向銀行抵押。

其實(shí)，金融機(jī)構(gòu)也有自己的顧慮：輕資產(chǎn)、無(wú)抵押，萬(wàn)一轉(zhuǎn)化失敗怎么辦？市場(chǎng)前景的不確定和高風(fēng)險(xiǎn)，讓金融機(jī)構(gòu)望而卻步，敬而遠(yuǎn)之。

于是，企業(yè)會(huì)埋怨金融機(jī)構(gòu)看不到專利轉(zhuǎn)化的潛力?！耙?yàn)闆](méi)有專業(yè)、懂行的人來(lái)評(píng)估，銀行可能不了解這項(xiàng)專利技術(shù)的市場(chǎng)前景?！币晃豢萍夹推髽I(yè)的負(fù)責(zé)人表示，“我們獨(dú)家掌握著一項(xiàng)專利技術(shù)，只要有了資金，不愁發(fā)展不起來(lái)?？扇绻ベJ款，就得有抵押物，找擔(dān)保人……”融資又難又貴讓企業(yè)望而生畏。

“融資難且貴，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，讓許多具有成長(zhǎng)機(jī)會(huì)的企業(yè)因?yàn)橘Y金短缺而發(fā)展困難?！鄙綎|省科技服務(wù)發(fā)展推進(jìn)中心副主任王曉東表示，山東不斷強(qiáng)化政策支持力度，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，降低金融機(jī)構(gòu)貸款給中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)以及通過(guò)貸款貼息，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方式降低企業(yè)融資成本，為企業(yè)發(fā)展引來(lái)源頭活水。

風(fēng)險(xiǎn)共承擔(dān)，企業(yè)融資按下快進(jìn)鍵

為了更好化解金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)放貸積極性，有效化解金融機(jī)構(gòu)不敢貸、不愿貸的顧慮，2016年11月，山東省科技廳與省財(cái)政廳共同印發(fā)《山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》。

據(jù)介紹，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專項(xiàng)用于合作銀行為促進(jìn)企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化所提供貸款發(fā)生壞賬的損失補(bǔ)償，鼓勵(lì)合作銀行加大用于科技成果轉(zhuǎn)化為主的科研活動(dòng)的信貸資金投放。按照規(guī)定，省、市共同承擔(dān)貸款損失的70％。省財(cái)政投入1億元設(shè)立科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

以山東日照勇杰農(nóng)業(yè)裝備有限公司獲得日照銀行200萬(wàn)元貸款為例，借助省、市科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，若此筆貸款出現(xiàn)呆壞賬，日照銀行只需承擔(dān)30％的風(fēng)險(xiǎn)損失，這給銀行吃下一顆“定心丸”。

為推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資快速發(fā)展，近年來(lái)，山東相繼出臺(tái)《山東省科技型小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資暫行辦法》《山東省小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目管理辦法》等一系列政策措施。

此外，為進(jìn)一步推動(dòng)銀企對(duì)接，山東省科技廳、省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局先后調(diào)研企業(yè)1600家，建成科技型小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信息庫(kù)，整理入庫(kù)企業(yè)超過(guò)700家，統(tǒng)計(jì)融資需求40多億元。同時(shí)，深化政銀合作，政府管理部門與多家銀行簽訂合作協(xié)議，推動(dòng)合作銀行開(kāi)通科技金融綠色通道，縮短辦理時(shí)間、提升審批效率，對(duì)管理部門推薦的批量小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目給予優(yōu)惠利率。近5年來(lái)，山東累計(jì)實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資1179件，總金額276億元。近千家企業(yè)通過(guò)專利質(zhì)押獲得發(fā)展資金，新增利稅2．65億元，新申請(qǐng)專利712項(xiàng)。

山東還規(guī)定，小微企業(yè)到期不能清償債務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)政府設(shè)立的產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)等渠道發(fā)布質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置公告，依法以該知識(shí)產(chǎn)權(quán)折價(jià)或者拍賣、變賣該知識(shí)產(chǎn)權(quán)，所獲價(jià)款優(yōu)先償還所欠債務(wù)，也可協(xié)議轉(zhuǎn)讓或在產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)掛牌處置質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

全鏈條打通，銀企對(duì)接服務(wù)更專業(yè)

在采訪中，多位采訪對(duì)象表示，“懂技術(shù)的不懂金融、懂金融的不懂技術(shù)”是科技型中小微企業(yè)融資面臨的尷尬問(wèn)題。

為此，山東省、濟(jì)南市、歷下區(qū)三級(jí)聯(lián)動(dòng)，依托科技金融大廈建立面向全省的科技成果交易與科技金融服務(wù)平臺(tái)，為科技型企業(yè)提供服務(wù)。

為打通科技與金融的對(duì)接通道，服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建了“評(píng)—?！J—投—易”五位一體的科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系?！霸u(píng)”，即為科技型企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)及企業(yè)投資價(jià)值評(píng)估；“保”，即擔(dān)保，為科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資提供強(qiáng)有力的擔(dān)保增信；“貸”，即企業(yè)貸款融資，以銀行為核心，以小貸、信托、融資租賃為補(bǔ)充的貸款通道；“投”，即股權(quán)投資，基金對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資期權(quán)、直投、聯(lián)投；“易”，即依托山東產(chǎn)權(quán)交易中心、齊魯股權(quán)交易中心、山東金交所等進(jìn)行科技型企業(yè)權(quán)益類和非權(quán)益類交易。五位一體的科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系打造了多環(huán)節(jié)聯(lián)動(dòng)的融資鏈條，為向科技型企業(yè)提供系統(tǒng)化解決方案創(chuàng)造了條件。

“該平臺(tái)在一個(gè)循環(huán)中解決了中小企業(yè)融資難和成果轉(zhuǎn)化難題?！睗?jì)南市科技局局長(zhǎng)呂建濤表示，同時(shí)，“專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專屬產(chǎn)品、專業(yè)流程、專項(xiàng)補(bǔ)償、專門考核”的專業(yè)化運(yùn)作讓創(chuàng)業(yè)者們看到了曙光。

截至目前，科技金融大廈已簽約入駐機(jī)構(gòu)數(shù)十家，其中包括齊魯銀行和青島銀行2家科創(chuàng)支行，北京中關(guān)村中技集團(tuán)、山東火炬等6家綜合服務(wù)平臺(tái)類機(jī)構(gòu)，山東軍地等6家知識(shí)產(chǎn)權(quán)類機(jī)構(gòu)，工研院基金等17家金融類機(jī)構(gòu)，另外還有孵化器1家，交易機(jī)構(gòu)2家，研究院及協(xié)會(huì)組織2家，其他類服務(wù)機(jī)構(gòu)4家。科技金融要素聚集的生態(tài)體系初具規(guī)模。