?????? 很多白領(lǐng)都攢了大把的住房公積金，這部分住房公積金看起來(lái)不用繳利息稅，也能在購(gòu)房時(shí)使用，即使你長(zhǎng)期存放，退休后也能一次性取出，很多人都以能繳納住房公積金為榮。

??????? 但如果仔細(xì)算賬，如果不能及時(shí)將住房公積金取出，單位繳一半，自己繳一半，工作30年后退休，可能會(huì)得不償失，所以及時(shí)取出住房公積金極其重要。

??????? 計(jì)算一下，住房公積金存款利率按照2.1%計(jì)息計(jì)算，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率按多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品年利率5.5%計(jì)算。如果小張每年繳納2400元住房公積金，單位再給繳納2400元住房公積金，這樣持續(xù)40年；而小李放棄住房公積金，每年把2400元買入國(guó)債；小王及時(shí)取出住房公積金，每年把4800元買入國(guó)債。40年后他們這筆錢的狀況將會(huì)有什么變化呢？

??????? 根據(jù)等比數(shù)列求和公式，小張40年后將擁有4800(1-1.02140)/(1-1.021)=292698.42元；小李將擁有2400(1-1.05540)/(1-1.055)=327853.47元；小王將擁有4800(1-1.05540)/(1-1.055)=655705.95元。所以，將住房公積金盡快取出的方案為最優(yōu)方案，而從不繳納住房公積金的方案為一般方案，將住房公積金長(zhǎng)期放入公積金賬戶為最糟方案。

??????? 如何取出住房公積金

??????? 《住房公積金管理?xiàng)l例》第十五條規(guī)定：?jiǎn)挝讳浻寐毠さ?，?yīng)當(dāng)自錄用之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移手續(xù)。單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。

??????? 住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

??????? 《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十三條規(guī)定：職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：

????(一)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的；

????(二)離休、退休的；

????(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

????(四)出境定居的；

????(五)償還購(gòu)房貸款本息的；

????(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

????依照前款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。

????商報(bào)記者 周科競(jìng)