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近日，山東建筑工程學(xué)院在學(xué)生助學(xué)貸款上，遇到了難題。
在他們報(bào)給銀行的200份助學(xué)貸款申請(qǐng)材料中，只有107份進(jìn)入審理程序。而這200份貸款申請(qǐng)者，僅占學(xué)校貧困生的一小部分。據(jù)學(xué)院學(xué)生處統(tǒng)計(jì)，學(xué)校19000名本科生，至少有1500名特困生、3000名貧困生�！�200份都這么難申請(qǐng)，那更多的貧困生怎
么辦？”學(xué)生處韓老師的語(yǔ)氣很焦慮。
據(jù)了解，山東建工學(xué)院與這家銀行有著良好的合作關(guān)系。學(xué)院教職員工的工資以及各種貸款等，都在這家銀行。從銀校關(guān)系的一般規(guī)律看，銀行一般不會(huì)因?yàn)橹鷮W(xué)貸款上的不合作，而丟失一個(gè)大客戶。但讓學(xué)院著急的是，現(xiàn)在銀行在助學(xué)貸款的辦理上就是不積極。
陷入困境的不只是建工學(xué)院一家。據(jù)了解，駐濟(jì)高校除山東大學(xué)外，其他大多數(shù)二類院校，現(xiàn)在都沒(méi)能辦理新學(xué)期的助學(xué)貸款。
助貸情況普遍低迷
幾家發(fā)放助學(xué)貸款的銀行對(duì)此的解釋是：主要原因是學(xué)生還款率低，誰(shuí)還敢冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)？
據(jù)了解，自1999年國(guó)家開展助學(xué)貸款工作以來(lái)，截至今年3月底，共發(fā)放貸款69.5億元，80多萬(wàn)名貧困大學(xué)生得到救助。但不少高校畢業(yè)生的貸款違約率卻超過(guò)了20％，有的甚至高達(dá)30％至40％。去年8月，央行曾推出了“雙20”標(biāo)準(zhǔn)，即對(duì)貸款違約率達(dá)到20％且違約人數(shù)達(dá)到20％的高校，銀行可以停發(fā)貸款。據(jù)此，各經(jīng)辦銀行停辦了不少不達(dá)標(biāo)高校的助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士分析，獲利小是銀行辦理助學(xué)貸款不積極的另一個(gè)原因。眾所周知，為企業(yè)或?yàn)閭�(gè)人辦理一筆大宗貸款，都能得到不少“好處”，而辦理助學(xué)貸款則沒(méi)有。“企業(yè)去貸款，最起碼還能請(qǐng)銀行方面吃頓飯，我們則是公對(duì)公，什么也沒(méi)有。”一位學(xué)生處處長(zhǎng)說(shuō)。
更讓銀行不情愿的是，為學(xué)生辦理一筆幾千元的貸款，工作量與辦理一筆幾百萬(wàn)元的貸款一樣大。
“還款率低”理由不足
對(duì)于“還款率低”，濟(jì)南的幾家銀行只是籠統(tǒng)一說(shuō)，并沒(méi)能給出一個(gè)詳盡的解釋。而據(jù)記者對(duì)駐濟(jì)高校的隨機(jī)調(diào)查，這種情況應(yīng)該說(shuō)并不準(zhǔn)確。
貸款學(xué)生還款，分為還本金和還利息。本金是從畢業(yè)后開始還的，利息則是從貸款之日開始還。
先看還本金。山東是從2002年開始啟動(dòng)助學(xué)貸款的，去年才開始首批還本金。按國(guó)家政策規(guī)定，還本期限為4年。方式分為在還款期限內(nèi)一次性還清和分若干次還清兩種。盡管有的銀行出于利益考慮，把還本時(shí)間縮短為3年甚至兩年，但現(xiàn)在都還不到期限，因此不能簡(jiǎn)單地說(shuō)學(xué)生不還款。對(duì)已經(jīng)開始的分次還款，據(jù)山東大學(xué)和山東中醫(yī)藥大學(xué)統(tǒng)計(jì)，幾乎沒(méi)有拖欠現(xiàn)象。偶爾有一兩個(gè)，在學(xué)校催促下，學(xué)生都會(huì)很快還上。
山東建工學(xué)院今年畢業(yè)的137名貸款生，是學(xué)校首批到了還本金期限的學(xué)生。一個(gè)好的跡象是，有7名學(xué)生在畢業(yè)前就還上了。
再看還利息。山東大學(xué)學(xué)生處副處長(zhǎng)陳鑫這樣評(píng)價(jià)自己的學(xué)生：“惡意不還的，不敢說(shuō)一個(gè)沒(méi)有，但目前還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一個(gè)。”
山東建工學(xué)院的拖欠率不到1％，而且學(xué)校一通知，拖欠的學(xué)生不超過(guò)20天就會(huì)還上。記者在山東師大等另外幾所高校向貸款學(xué)生調(diào)查，惡意拖欠者也寥寥。
尤其值得指出的是，山東高校都認(rèn)真做了要求學(xué)生按時(shí)還款的工作。山東建筑工程學(xué)院在國(guó)內(nèi)第一批為學(xué)生建立了誠(chéng)信檔案，把學(xué)生的還貸情況寫入檔案，隨行終生。誠(chéng)信教育的DVD片，也進(jìn)了課堂。
山東大學(xué)則把對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，列入院系考核；針對(duì)有的學(xué)生不能及時(shí)還貸是因?yàn)閷?duì)還款程序不了解，學(xué)校在學(xué)生畢業(yè)前，都要給學(xué)生以及家長(zhǎng)、用人單位各寫一封說(shuō)明信，做好溝通工作。
山東高校為此紛紛呼吁：不能傷了指頭全身疼，以偏概全。僅僅因?yàn)橥獾剡�款率低，就把山東的助學(xué)貸款也緩下來(lái)，這不公平。
加大監(jiān)管力度
為了重新啟動(dòng)陷入僵局的國(guó)家助學(xué)貸款，教育部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)新近聯(lián)合下發(fā)文件，對(duì)助學(xué)貸款政策作出重大調(diào)整。
新辦法提出了對(duì)銀行有利的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50％，給予銀行適當(dāng)補(bǔ)償。把原來(lái)要銀行自己扛的風(fēng)險(xiǎn)，分擔(dān)過(guò)來(lái)。對(duì)于還利息，也作出了降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定：把在校期間國(guó)家負(fù)擔(dān)50％利息的規(guī)定，改為國(guó)家全部負(fù)擔(dān)。學(xué)生自畢業(yè)后才開始負(fù)擔(dān)利息。另外，償還貸款本金的方式，也由自學(xué)生畢業(yè)之日起4年內(nèi)還清，改為貸款學(xué)生可視就業(yè)情況，在畢業(yè)一到兩年后開始還貸，6年內(nèi)還清。
大學(xué)生也受到更為嚴(yán)格的還款約束：連續(xù)拖欠貸款超過(guò)一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的學(xué)生，將被列入“黑名單”，經(jīng)辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。借款學(xué)生畢業(yè)時(shí)，學(xué)校在組織學(xué)生與銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)后，方可為借款學(xué)生辦理畢業(yè)手續(xù)，并將其貸款情況載入學(xué)生個(gè)人檔案。
為了剔除信譽(yù)差的銀行，保證貸款學(xué)生的利益，新辦法規(guī)定將對(duì)貸款銀行進(jìn)行招標(biāo)。據(jù)悉，新政策將自2004級(jí)新生開始實(shí)施。
山東有關(guān)人士呼吁，有這樣的好政策作支持，加上山東省已有的高還貸率作基礎(chǔ)，銀行方面不應(yīng)該只顧及自己的利益，應(yīng)該轉(zhuǎn)變態(tài)度，加大助學(xué)貸款的工作力度。
特約編輯：張慶德
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