南方網(wǎng)訊　李老師快70歲了，幾個(gè)月前在早晨鍛煉的時(shí)候一不留神摔傷了腿，在床上躺了將近三個(gè)月不說，還花了一大筆醫(yī)療費(fèi)。等腿好利 索了，李老師想：何不為自己買份保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外能減輕家里的負(fù)擔(dān)。近日李老師如愿買到了保險(xiǎn)，這就是美國友邦保險(xiǎn)深圳分公司推出的“永安保綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)”。

　　據(jù)介紹，這是一款專門為50 75周歲的老年人開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的面世，意味著深圳老年人有了屬于自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　深圳老年保險(xiǎn)市場待開發(fā)

　　毋庸置疑，深圳是座年輕的城市。但是隨著較早來深的創(chuàng)業(yè)者年齡增大，再加上一大批深圳人的父母南遷，深圳老年人數(shù)量迅速增長。據(jù)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，深圳60歲以上的戶籍人口達(dá)到8.5萬人，而且未來幾年還將以每年3.5％的速度增長。

　　面對(duì)日益龐大的老年群體，有專家稱“老年經(jīng)濟(jì)”將繼“假日經(jīng)濟(jì)”后成為深圳又一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。但是深圳老年保險(xiǎn)市場幾乎是一片尚待開墾的處女地。據(jù)了解，深圳保險(xiǎn)市場沒有專門面向老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品最多能投保到60周歲，而且很多保險(xiǎn)公司還要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)去進(jìn)行體檢，若有一兩項(xiàng)檢查結(jié)果不能滿足保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，要么要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，要么干脆拒絕其投保。凡此種種，讓那些最需要保險(xiǎn)的老年人只能望保險(xiǎn)興嘆。

　　正是看中老年保險(xiǎn)市場蘊(yùn)藏的巨大潛力，美國友邦保險(xiǎn)深圳分公司專門針對(duì)50 75周歲的老年人開發(fā)了“永安保綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)”，努力開發(fā)深圳老年保險(xiǎn)市場這一處女地。

　　老年保險(xiǎn)市場很尷尬

　　有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，各家保險(xiǎn)公司并不是沒有看到老年保險(xiǎn)市場的巨大商機(jī)，但是囿于諸多因素，誰也不敢吃那美味的“螃蟹”。

　　首先是巨大的風(fēng)險(xiǎn)讓保險(xiǎn)公司望而卻步。老年人這一群體患病和遭受意外的幾率高，屬于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)群體，對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和控制能力要求特別高。而且人身保險(xiǎn)往往一簽就是數(shù)十年的合同，一個(gè)產(chǎn)品好不好，沒有數(shù)十年的時(shí)間很難分辨其成敗得失，經(jīng)驗(yàn)顯得格外重要。

　　擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)，就有最大可能預(yù)測未來的風(fēng)險(xiǎn)，并將其控制在合理范圍內(nèi)。而國內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)展歷史不長，雖然風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)不斷積累，但是對(duì)經(jīng)營這類風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力顯然還需要再提高。

　　其次，居高不下的保險(xiǎn)費(fèi)令老年人難以承受。由于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率高，加上保險(xiǎn)公司資金投資渠道受限，老年保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)勢必居高不下。但是絕大多數(shù)老年人同時(shí)都有省吃儉用的習(xí)慣，高標(biāo)準(zhǔn)的保費(fèi)又難以讓老年人接受。據(jù)悉，曾有保險(xiǎn)公司試圖推出老年保險(xiǎn)產(chǎn)品，最后因?yàn)楦弑ＹM(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與老年人的節(jié)儉習(xí)慣背道而馳，最后不得不夭折。

　　由此，當(dāng)今老年保險(xiǎn)市場出現(xiàn)這樣尷尬的局面：一方面老年人迫切需要保險(xiǎn)保障；另一方面保險(xiǎn)公司卻因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)等因素難以開發(fā)專門的老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　老年保險(xiǎn)產(chǎn)品噴薄而出

　　據(jù)本報(bào)最近與深圳諾信市場調(diào)查公司聯(lián)合抽樣調(diào)查顯示，77％的深圳老年人參加了社會(huì)保險(xiǎn)或者商業(yè)保險(xiǎn)，這一數(shù)據(jù)表明大多數(shù)老年人都有較強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)；調(diào)查結(jié)果還顯示老年人參保比例與年齡大小有很大關(guān)系，年齡越大，參保比例越低。分析個(gè)中原因，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這與老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏不無關(guān)系。

　　此外，調(diào)查表明，醫(yī)療保健成為老年人消費(fèi)支出大頭，占每月消費(fèi)的40％左右。而且呈現(xiàn)出年齡越大，醫(yī)療保健消費(fèi)支出越大的特點(diǎn)。很多老年人原來的退休金就不高，隨著醫(yī)療體制改革的不斷深化，老年人面臨著更大的經(jīng)濟(jì)壓力。讓老年人安享晚年生活，保險(xiǎn)保障大有作為。

　　據(jù)了解，目前深圳一些保險(xiǎn)公司都積極拓展老年保險(xiǎn)市場，比如撤除60歲就不能投保壽險(xiǎn)的門檻，將有些產(chǎn)品的投保年齡延長到65周歲等等。（編輯：玉米）
 

作者：龔光敏　新聞來源：深圳商報(bào)