【金融會客廳】浦發(fā)銀行宗海彤:2019年百姓理財前瞻

青島新聞網(wǎng)10月14日訊（記者 劉倩倩）第六屆中國（青島）金牌理財師大賽火熱進行中，經(jīng)過此前近一個月的風(fēng)采展示與理財方案大PK等環(huán)節(jié)，不少選手脫穎而出，票數(shù)遙遙領(lǐng)先。大賽期間，為全方位展現(xiàn)選手風(fēng)采，主辦方陸續(xù)邀請部分優(yōu)秀選手做客《金融會客廳》，分享理財經(jīng)驗。

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浦發(fā)銀行宗海彤做客《金融會客廳》。

近日，我們邀請到浦發(fā)銀行的宗海彤做客《金融會客廳》，圍繞“炒股不走彎路、理財穩(wěn)中求勝，2019年百姓理財前瞻”進行探討，為老百姓制定合理的理財規(guī)劃提供參考。據(jù)了解，宗海彤具有AFP金融理財師資格證書，通過了證券和基金從業(yè)資格考試。此外，今年4月參加青島市金融服務(wù)金點子大賽，她獲得市級三等獎。

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宗海彤提到，2018年已過去四分之三，這一年里P2P大量暴雷，股市一直處于盤整狀態(tài)，銀行理財也從年初以來，一直呈現(xiàn)出一種下降狀態(tài)，再加上現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的各種寶寶類產(chǎn)品，收益已經(jīng)跌破3％，這樣的背景下，投資者的風(fēng)險規(guī)避意識就顯得尤為重要。“在投資市場中有的投資者只看重收益，卻忽視了風(fēng)險控制，到頭來只會‘竹籃打水一場空’。”

2019年理財 穩(wěn)健當(dāng)中求收益

宗海彤建議“穩(wěn)健當(dāng)中求收益”。“在目前股市以及其他的資本市場沒有很好地反轉(zhuǎn)下，建議大家還是‘以保本為主’?！?/p>

她補充道，首先要追求穩(wěn)健，首選銀行的理財產(chǎn)品。按照資管新規(guī)的要求，新規(guī)的過渡期依然是2020年12月31日，那么意味著現(xiàn)在發(fā)行的理財產(chǎn)品風(fēng)險還是可控的，特別是老產(chǎn)品，即使不保本，但是收益率在4％左右的，安全性還是相對穩(wěn)妥的。

其次，適應(yīng)資管新規(guī)的變化。宗海彤提到，這次資管新規(guī)將理財?shù)钠瘘c降至一萬元起，很多銀行馬上就開始實施，對資金不到5萬塊錢的客戶，特別是年輕的白領(lǐng)而言，真的是個喜訊。

再次，做好資產(chǎn)配置，適當(dāng)關(guān)注銀行的活期類理財產(chǎn)品。宗海彤強調(diào)：“微信的理財通目前的收益已經(jīng)降到3.0％了，余額寶降到2.6％了，但是銀行的活期類理財產(chǎn)品收益率還是很高的。”她以浦發(fā)銀行的某款理財產(chǎn)品為例分析，其歷史預(yù)期年化收益率可以達到3.75％，隨時可取，不論從收益性還是流動性斗來說，都戰(zhàn)勝了互聯(lián)網(wǎng)金融。“如果說前幾年好多人把在銀行里的錢拿出來去做互聯(lián)網(wǎng)，那么現(xiàn)在是該回到銀行的時候了?！?/p>

巧妙投資組合 用資產(chǎn)配置來化解風(fēng)險

“對于老年人來說，盡管現(xiàn)在投資渠道很多，但大額存單的穩(wěn)妥性還是深得老年人的青睞。”訪談中，宗海彤也建議大家多關(guān)注大額存單——其優(yōu)勢在于長期鎖定收益，并且按月付息，風(fēng)險可控?！八匀绻麑Ρ窘鹩泻芨咭蟮脑挘m量存些大額存單，是可以綜合提高收益率的?！?/p>

宗海彤介紹，大額存單是各家銀行發(fā)行的一款起點為20萬元，利率比普通存款利率高的存款產(chǎn)品，他具有以下四個特點：其一是安全性，個人大額存單屬于存款類產(chǎn)品，納入存款保險制度保障范圍；其二是收益性，個人大額存單產(chǎn)品收益較定期基準利率上浮40％－55％。短期理財考慮募集期和轉(zhuǎn)存等因素，實際不如長期投資買個大額存單既收益高也省事；其三是靈活性，支持全額／部分提前支取，靠檔計息；其四是便利性，每天均可預(yù)約購買／購買。

“其實，世界上最好的產(chǎn)品不是基金，不是債券，也不是大額存單，而是投資組合，也就是說抵抗風(fēng)險能力最強的是一個投資組合?！弊诤ＭJ為，針對不同的年齡，不同的風(fēng)險偏好，用國債、基金定投、存款、貨幣基金等方式把流動性、收益性、穩(wěn)妥性擺布清楚了，這就是最好的理財。她建議大家用資產(chǎn)配置來化解風(fēng)險，均衡收益，提高流動性，穩(wěn)妥性，做好2019年投資理財規(guī)劃。