中荷人壽為您解讀 為何要在40歲之前投保

　　近年來，保險行業(yè)發(fā)展迅速。而且據(jù)了解，80、90后已逐漸成為保民的主力人群，投保的主力年齡與前幾年相比不斷降低，保民正呈現(xiàn)年輕化的趨勢。然而，到底什么年齡投保最為合適仍是人們關(guān)注的問題。

　　最近，市民張女士向記者反映，其父親前段時間遭遇了一次車禍，造成了小腿骨折，出院后，張女士一直盤算著為自己的父親買一份意外傷害險，但接連咨詢了幾家保險公司，竟然都吃了閉門羹。談及原因，保險公司的銷售人員普遍表示，張女士父親65歲的年紀已經(jīng)超出了其公司意外傷害險的承保年齡，目前尚沒有滿足其年齡的意外傷害險。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，和張女士父親一樣遭遇投保難題的人并不在少數(shù)。針對這種情況，記者專門采訪了中荷人壽保險產(chǎn)品研究方面的專業(yè)人士，專業(yè)人士表示，在目前的保險市場上，大部分意外傷害險的最高投保年齡被限定為60歲，續(xù)保年齡最多也只延長到69歲。市場上專門為老年人設計的保險產(chǎn)品少之又少，僅有的幾款產(chǎn)品，也有諸多的條件限制，而且相應的保費也會提高，所以針對這樣的情況，中荷人壽提醒消費者，應盡早投保，且年輕應該盡量選在40歲之前。

　　為什么是40歲?針對記者的疑問中荷人壽專業(yè)人士給出了具體的解讀。因為40歲是個分水嶺， 40歲后重大疾病發(fā)生率急劇升高。根據(jù)《中國腫瘤登記年報》的統(tǒng)計，全國35歲～39歲年齡段惡性腫瘤發(fā)病率為87.07/10萬，而到了40歲～44歲年齡段，發(fā)病率翻番，50歲以上人群發(fā)病占全部發(fā)病的80%以上，60歲以上癌癥發(fā)病率超過1%，80歲達到高峰。

　　伴隨著40歲后重大疾病發(fā)生率的升高，保費和免體檢限額也呈現(xiàn)一增一減的趨勢。保費方面，以中荷一生呵護終身重大疾病保險(DDL)為例，10萬元保額分20年繳費的話，20歲男性保費為1776元，而40歲男性的保費則達到3393元，是前者的近兩倍;在免體檢限額上， 40歲的免體檢限額通常是20歲的一半以下。以中荷人壽為例，免體檢保額22歲時為壽險70萬、重疾50萬，而42歲時則變?yōu)閴垭U25萬、重疾20萬。

　　為什么40歲后投保的保費和20歲時有如此大的差別?中荷人壽表示，42歲是保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡。對于保險公司來講，為40歲以上的人承保，擔負的風險明顯升高。根據(jù)中荷人壽2015年理賠大數(shù)據(jù)盤點來看，重疾在35歲以上男性中發(fā)病率明顯開始增高，而36歲-50歲之間是女性乳房惡性腫瘤的高發(fā)期。

　　中荷人壽建議，考慮到投保人的經(jīng)濟壓力，還是及早投保更好。保險公司通常都會有一個“投保年齡+交費期≤70歲/75歲”的要求。因此，40歲以后投保，很可能面臨只能選擇20年交或更短交費年期的情況。這樣一來，也就意味著每期保費支出增加，給投保人帶來的經(jīng)濟壓力更大。而且，對于同樣的保費數(shù)額，通常是越早買保障時限越長。以購買中荷人壽終身型的產(chǎn)品為例，通常終身型產(chǎn)品滿期106歲，20歲有86年保障期，40歲則是66年保障期，所以，越早購買收益越久。

　　最后，中荷人壽提醒廣大保險消費者，40歲左右正是大部分人事業(yè)的頂峰期，家里“上有老下有小”，無論是工作還是生活都背負著巨大的壓力，這個階段也是重大疾病發(fā)生率較高的一段時期。所以，在40歲之前為自己買份保險是非常有必要的。為了自己也為了家人，在不惑之年到來之前投保不失為一種明智的選擇。

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　　中荷人壽保險有限公司是一家極具成長潛質(zhì)且特色鮮明的合資壽險公司，由北京銀行與法國巴黎保險集團合資經(jīng)營，注冊資本金23.5億元，總資產(chǎn)規(guī)模151億元，業(yè)務覆蓋環(huán)渤海經(jīng)濟圈、中原經(jīng)濟區(qū)、長三角經(jīng)濟圈，為34萬客戶提供保險保障。中荷人壽秉承“更輕松”的保險服務理念，堅持以客戶為中心，持續(xù)研發(fā)滿足客戶需求的保險產(chǎn)品，著力打造經(jīng)營高效、服務優(yōu)質(zhì)、科技領(lǐng)先、品牌亮麗、團隊卓越的精品文化，致力成為中國金融服務業(yè)最值得信賴的精品合資壽險公司。

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