銀行職員公然買賣儲戶個人信息 詐騙300余萬

????近段時間以來，侵害公民個人信息的案件時有發(fā)生，從公民電子郵箱賬戶到銀行賬戶，無所不包。此類犯罪不僅影響了公眾的正常信息交流，也侵害了公眾的財產(chǎn)權。在有關部門不斷加大打擊侵害公民個人信息的力度下，不法分子開始不斷變換手段，以此牟利。

????本報今日刊發(fā)相關案例，披露幾種典型的侵害公民個人信息的犯罪手法。

????近日，上海市閘北區(qū)人民法院一審宣判了一起利用新技術及以無磁交易方式實施的信用卡詐騙案，以朱凱華為首的13名被告人通過網(wǎng)購銀行卡主信息、猜密碼、網(wǎng)上代繳公用事業(yè)費轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)的方式，空手套白狼，到被抓獲時，已造成多名銀行卡用戶損失達300多萬元。

????此案背后，則是多家銀行的員工公然非法販賣銀行儲戶個人信息，公民個人信息遭泄露現(xiàn)狀可謂觸目驚心。

????尋找有錢車主

????經(jīng)查，朱凱華發(fā)現(xiàn)信用卡的使用渠道從傳統(tǒng)的只能在自動柜員機上使用，演變?yōu)榫W(wǎng)上支付、電話支付等，且網(wǎng)銀上有漏洞可鉆。

????何不從別人銀行卡中提些錢來花花？于是，一場緊鑼密鼓的謀劃布局悄悄醞釀開了。

????朱凱華想到，曾在網(wǎng)上看到過的機動車車主信息，其中似乎還附有部分車主的身份證號。朱凱華判斷：能開名車的車主，銀行卡內(nèi)一定存款不菲。

????從2010年起，朱凱華在網(wǎng)上從他人手里購買了大批上海市機動車車主信息。依照車的高低檔次，朱凱華整理出帶有身份證號的車主名單，這些人成為他作案的初選目標。

????如何獲取這些人的銀行卡信息呢？朱凱華又想到了網(wǎng)上一個鮮為人知的“交易場所”。

????銀行“內(nèi)鬼”頻出

????朱凱華知道，互聯(lián)網(wǎng)上活躍著一批聲稱可以幫人查到客戶銀行卡卡號、余額等信息資料的“卡販子”。很快，他通過QQ聯(lián)系到幾名“卡販子”。經(jīng)查，這些“卡販子”有的是銀行員工，有的是游蕩在網(wǎng)上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”。

????胡斌是某知名銀行信用卡中心的工作人員。他從2010年11月起，在互聯(lián)網(wǎng)上以“戰(zhàn)無敵”、“夜光杯”等網(wǎng)名發(fā)布可以提供銀行信息查詢的廣告。胡斌收到朱凱華發(fā)來的銀行客戶身份證號碼、姓名之后，利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡系統(tǒng)進行違規(guī)查詢，并將查詢所獲的銀行客戶個人征信報告、銀行賬戶相關情況等信息，以每條幾十元至100余元不等的價格出售給朱凱華，共出售300余條信息，非法獲利兩萬余元。

????另一名信息“供應商”曹曉軍，原系某知名銀行客戶經(jīng)理，網(wǎng)名“四一人生”，其在2011年2月至6月期間，通過中介向朱凱華出售個人征信報告多達2318份，非法獲利23180元。

????向朱凱華出售個人征信的還有某知名銀行員工董婕和某知名銀行客戶經(jīng)理陳榮哲。

????除了這些銀行員工，“二道販子”任恩波也是朱凱華的一名重要“供應商”。任恩波是一名將客戶銀行卡信息低買高賣的“中間商”。從2010年10月起，他通過互聯(lián)網(wǎng)以“明哥”、“強哥信用社”等網(wǎng)名倒賣他人的銀行賬戶資料、個人征信報告等信息。

????據(jù)查，在網(wǎng)上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”共有6人，他們相互之間并不認識，平時靠QQ聯(lián)系。

????“破譯”密碼洗錢

????朱凱華得到的信息包括：車主在各家銀行的銀行卡卡號和賬戶余額。而個人征信報告中包含了更為詳盡的個人信息，包括銀行客戶的收入、詳細住址、手機號、家庭電話號碼，甚至還有配偶和子女的職業(yè)、生日等。

????買到車主銀行卡卡號及信息的朱凱華，還要想辦法“破譯”持卡人銀行卡密碼。于是，朱凱華又通過互聯(lián)網(wǎng)招募來一個同伙，此人叫薛永斌(現(xiàn)已被重慶渝中區(qū)人民法院以信用卡詐騙罪判刑六年)，朱凱華將銀行卡號等信息提供給薛永斌猜密碼。朱凱華驚喜地發(fā)現(xiàn)，猜中銀行卡密碼的概率居然能達到20%。

????朱凱華知道，通過網(wǎng)上銀行可以繳納水電煤氣或電話費等公共事業(yè)費，而銀行對公共事業(yè)費是不提供短信通知的，這樣就可以神不知鬼不覺地盜走他人賬戶里的錢款。

????朱凱華隨即在網(wǎng)上發(fā)布信息，稱可以九折優(yōu)惠的價格代為支付各種公共事業(yè)費用以及電話費等，之后在淘寶網(wǎng)上找到專門從事充值繳費業(yè)務的“小徐”、“小周”兩人。2010年12月至2011年2月期間，隨著“小周、“小徐”接到的買家賬單越來越多，朱凱華先后獲取8人銀行卡內(nèi)資金計31萬余元用于支付電話費、光纖月租費、企業(yè)通信費等公用事業(yè)費?！靶≈堋睂?8萬余元間接匯入到朱凱華實際控制的賬戶里。

????2011年3月初，朱凱華掌握了一名“賓利”車主彭小姐的銀行卡卡號及密碼后，從3月1日至3月8日，從中轉(zhuǎn)出近250萬元。

????斬斷非法鏈條

????從2011年2月開始，上海警方接到幾十起報案，均是銀行卡里的存款被莫名轉(zhuǎn)走。他們均聲稱卡在手、密碼未泄露。

????上海警方通過技術手段鎖定了朱凱華的作案痕跡，從被害人賬戶資金流向入手，發(fā)現(xiàn)朱凱華查詢銀行卡余額的手機所在地均為江西南昌。

????2011年4月17日中午，警方趕到江西南昌的某家網(wǎng)吧，將朱凱華抓獲。隨著朱凱華歸案，4名向朱凱華出售客戶信息的銀行員工也浮出了水面，同時，警方還挖出了6名在網(wǎng)上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”。

????■案意點擊

????銀行職員以儲戶個人信息牟利、不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)收購信息并作案，反映出公民個人信息泄露的一個關鍵環(huán)節(jié)——銀行等掌握公民個人信息的機構管理缺失，也說明此類犯罪已經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺形成利益鏈。保護公民個人信息不僅要抓源頭，也需要對網(wǎng)絡環(huán)境進行凈化。（記者 杜曉 ?通訊員 劉寧 王俊莎)