溫州立人民間借貸45億崩盤 借款人放心給錢近乎癡迷

立人集團光鮮的大樓贏得了很多“債主”的信任

立人集團的“債主”之一農(nóng)民葉博開向記者展示“借據(jù)”(王世宇)

　　一個靠合股60萬元起家的民辦教育機構(gòu)，在13年內(nèi)欠債45億元左右，牽涉?zhèn)鶛?quán)人逾7000人。今年2月初，浙江溫州立人教育集團有限公司董事長董順生被公安機關(guān)依法采取刑事強制措施，揭開了這個當?shù)亍懊餍瞧髽I(yè)”高額民間借貸導(dǎo)致崩盤的面紗。

　　借助“信用招牌”，滾起借貸“雪球”

　　1998年8月，董順生瞅準溫州市泰順縣教育資源匱乏的機會，聯(lián)合6名股東合股60萬元，租用一家陶瓷廠，首創(chuàng)民辦育才高中，他任校長。2001年至2003年，又相繼開辦了初中、小學和幼兒園。

　　為了辦好立人教育，董順生傾注了不少心血。他相繼在3所學校投入數(shù)億元資金，高薪招聘全國大批名師名教，形成了優(yōu)質(zhì)的育才教育資源。經(jīng)過多年的努力，育才學校形成了在校生4700多人、教職員工1000多人的規(guī)模。高中、小學成為溫州市知名的現(xiàn)代化學校，初中成為省級示范學校。

　　但辦教育要大投入，聘請名師靠高薪，教育又是個長遠事業(yè)，短期難以獲得回報。辦學頭幾年，育才一直虧損。為彌補教育之虧，從2003年起，董順生抓住當時礦產(chǎn)、房地產(chǎn)業(yè)等暴熱、暴利的機會，相繼到內(nèi)蒙古鄂爾多斯、江蘇淮安等地開發(fā)礦產(chǎn)、房地產(chǎn)，走“以礦補教”、“以房補學”之路。他利用“明星”光環(huán)及做人低調(diào)、信譽良好、產(chǎn)業(yè)看好等優(yōu)勢，大量吸收民間借貸。而一些人對此堅信不疑，紛紛傾囊借資。

　　債權(quán)人吳先生說，大家都愿意把錢投給立人教育集團，是因為看中育才學校是“聚寶盆”，看中董順生是個“財神”，也看中利息較高?！坝艑W校和董順生已經(jīng)成了泰順的金字招牌，當時大家都這么想，這么大的學校在，礦產(chǎn)、房地產(chǎn)業(yè)形勢這么好，把錢投進去肯定沒事。”他說。

　　借助這些信用資源，董順生在泰順縣順利而迅速地滾起大規(guī)模民間借貸的“雪球”，高高壘起民間借貸的“寶塔”。他放出的民間借貸利率從初始時期的月息1.2分、1.5分逐步升加到去年的3分～5分，甚至個別達到6分。

　　10多年來，盡管利息如此之高，對董順生來說資金成本壓力是超大的，但他一直穩(wěn)兌利息，有時他甚至提前支付利息，誰想拿回本利，隨叫隨還，不拖延。這一信用在當?shù)禺a(chǎn)生了廣泛的“口碑效應(yīng)”，人們甚至于不用董順生或立人教育集團人員開口，個個爭相借錢。

　　一些老百姓甚至癡迷、相信到愚蠢的地步。立人教育集團開出的借款收條不寫利率多少，只是財務(wù)人員口頭承諾利息幾分，這些人就堅信不疑、毫不猶豫地將幾十萬、上百萬元的資金打到立人財務(wù)人員個人的銀行卡里。

　　多手段玩借貸“游戲”，騙局愈演愈烈

　　為了吸收巨額資金，以威逼利誘的方式組織廣大教師入股是立人集資的一大手段。育才學校數(shù)百名教師聯(lián)名寫信向半月談記者投訴，立人教育集團為了從大批教師手里搞到借款和投資款，先召開學校高層領(lǐng)導(dǎo)會議，把任務(wù)壓給各校長，再由校領(lǐng)導(dǎo)層層布置落實。校方規(guī)定，沒有投資入股的教師，提前解聘。如此逼得廣大教師因舍不得放棄高薪待遇而不得不咬牙投資。

　　多年來，立人教育集團進行大規(guī)模、公開化、高利息吸儲，地方政府、銀監(jiān)、教育、司法等部門無不知曉，但為何皆視而不見，無動于衷？半月談記者采訪了解到，泰順縣黨政干部和公檢法等機關(guān)人員有相當一部分人是立人教育集團民間債務(wù)的直接或間接債權(quán)人。

　　2009年，當立人集團出現(xiàn)危機苗頭時，政府部門曾有過提醒：“借貸有風險，謹防血本無歸”，但并無切實的預(yù)警措施，未及時出手干預(yù)。

　　一位地方領(lǐng)導(dǎo)坦言：“那時候僥幸認為，只要立人教育集團信用不倒、穩(wěn)定付息，學校發(fā)展良好，房地產(chǎn)、礦產(chǎn)項目有盈利，這場涉及數(shù)千人的‘豪華游戲’就能繼續(xù)玩下去。一些機關(guān)干部的參與（有的以家人名義借貸），客觀上起到示范效應(yīng)，這也減弱了老百姓對于這場民間借貸的風險意識?！?/p>

　　正是因為千家萬戶的資金與立人教育集團攪在一起，出于本能，都要保護自己的利益，因此在立人教育集團瘋狂吸儲中，不論是機關(guān)干部還是普通百姓都自覺不自覺地充當了集團的“保護傘”，使得這個騙局愈演愈烈，最終崩盤。

　　金融體系滯后催生民間借貸“惡之花”

　　一些基層干部、專家學者認為，立人教育集團債務(wù)危機再次暴露出金融體制和相關(guān)法律法規(guī)不健全的弊端，亟須調(diào)整、改革。

　　現(xiàn)行金融體制與現(xiàn)實需求嚴重脫節(jié)，民營企業(yè)難以順利融資，但民間借貸市場需求量又很大，助推民間借貸利息的“水漲船高”。

　　另外，相關(guān)規(guī)定要求，學校的土地、固定資產(chǎn)等不能作貸款抵押物，致使民辦教育得不到銀行及財政貸款的支持。13年來，立人教育集團沒得到銀行一分錢的支持，被迫走上投資“反哺”、民間借貸之路。

　　民間借貸、非法吸儲、集資詐騙三者之間缺乏明確的法律界定，對市場經(jīng)濟的公平性和公正性產(chǎn)生不良影響。泰順縣一名政府官員分析，立人教育集團在發(fā)展初始階段的融資均以正常的民間借貸出現(xiàn)，但后來在經(jīng)營虧空無法償還借款的情況下，便利用包裝宣傳、高息攬存等方式從親朋好友等特定人向朋友的朋友之“間接特定人”、“打包特定人”、非特定人等公眾人群大面積擴散，這種行為已經(jīng)屬于非法吸收公眾存款，但并未得到有效禁止或限制。

　　知名財經(jīng)評論家葉檀認為，區(qū)分非法集資與正常的民間融資，是讓中國民間金融走向健康、走向市場的關(guān)鍵。民間借貸功過并行，亟待引導(dǎo)走出“灰色地帶”并加以規(guī)范。

　　泰順縣委書記張洪國認為，民間借貸有它的合理性，但高利息長期存在就會影響企業(yè)家從事實體經(jīng)濟，影響地方經(jīng)濟長遠發(fā)展，甚至會沖擊辛勤勞動的優(yōu)良傳統(tǒng)觀念。

　　浙江社科院經(jīng)濟研究所傅允生教授建議，將民間資本直接納入統(tǒng)一金融監(jiān)管的范疇，進行引導(dǎo)和規(guī)范，并及時掌握民間借貸的資金來源、資金投向、利率水平、交易對象等變動情況，建立規(guī)范的信息披露制度，提高投資者風險識別和判斷能力。（《半月談內(nèi)部版》2012年第4期，記者 商意盈 張和平）