大學(xué)生坐擁8臺(tái)pos機(jī)供人非法套現(xiàn) 涉案逾億元

　　2月29日上午10點(diǎn)，在鄭州市管城區(qū)法院的審判庭里，高紅振、沈浩浩、何運(yùn)生等人依次被帶上法庭。高紅振作為首犯被安排站在最左側(cè)，自進(jìn)入審判庭之后，他情緒始終很平靜地回答公訴人和主審法官的各項(xiàng)提問(wèn)?？剞q雙方在法庭上圍繞金額及量刑進(jìn)行了激烈的辯論，法庭從上午10點(diǎn)一直審理到下午。法官?zèng)]有當(dāng)庭宣判。

　　關(guān)于本案:2011年8月，鄭州警方經(jīng)過(guò)縝密偵查，揭開(kāi)了一張以鄭州為觸手，以天津?yàn)閾?jù)點(diǎn)并輻射全國(guó)的POS機(jī)套現(xiàn)犯罪大網(wǎng)。該團(tuán)伙以騙領(lǐng)、倒賣、解碼、租賃POS機(jī)供他人非法套現(xiàn)為手段涉嫌非法斂財(cái)活動(dòng)，涉案地包括福建、廣西、浙江、天津、河南等地，套現(xiàn)金額超過(guò)1億元。

　　POS機(jī)只刷了一分錢

　　一分錢，人民幣中最小的面值，無(wú)論在大型超市還是農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，都已經(jīng)很難再找到它的足跡了。然而，2011年8月13日，河南鄭州警方接到消息，轄區(qū)內(nèi)一家店鋪的POS機(jī)卻實(shí)實(shí)在在地為客戶刷了一分錢。

　　什么商品僅價(jià)值一分錢呢?為什么鄭州警方會(huì)將注意力放在一臺(tái)不起眼的POS機(jī)上呢?事情還要從一周前說(shuō)起。

　　2011年8月5日，鄭州警方接到一封河南省公安廳發(fā)來(lái)的急電，電文稱，據(jù)公安部通報(bào)，近來(lái)國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了罕見(jiàn)的POS機(jī)騙領(lǐng)、倒賣、解碼、非法套現(xiàn)案件，公安部要求各級(jí)公安機(jī)關(guān)高度重視此類案件，并將其列為2011年“天網(wǎng)”行動(dòng)的督辦案件。隨附急電的還有一條線索:一張涉嫌POS機(jī)電話號(hào)碼表。

　　因?yàn)樯虘粼谏暾?qǐng)POS機(jī)的時(shí)候都會(huì)和一部座機(jī)電話綁定，用來(lái)上傳POS機(jī)刷卡信息，所以每臺(tái)POS機(jī)都會(huì)有一個(gè)與之對(duì)應(yīng)的電話號(hào)碼。在這張表中，一個(gè)電話被圈成重點(diǎn)核查對(duì)象。

　　鄭州警方隨即全力核查與這個(gè)電話號(hào)碼有關(guān)的信息，在核查中，警方發(fā)現(xiàn)了兩條重要線索:

　　其一，2011年5月，中國(guó)工商銀行鄭州某支行信用卡風(fēng)險(xiǎn)追透部(專門從事信用卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及追回惡意透支款的部門)根據(jù)銀行POS機(jī)商戶監(jiān)控系統(tǒng)的數(shù)據(jù)以及中國(guó)銀聯(lián)反饋的數(shù)據(jù)信息顯示，旗下8家商戶的POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常。

　　銀行隨即細(xì)細(xì)核實(shí)每筆刷卡業(yè)務(wù)后發(fā)現(xiàn)，這8臺(tái)POS機(jī)均出現(xiàn)分單交易(一筆錢分多筆刷卡支付)、重復(fù)交易(同一張卡在不同的時(shí)間多次在該P(yáng)OS機(jī)交易)、足額交易等。銀行初步認(rèn)定，這些POS機(jī)很可能從事信用卡套現(xiàn)活動(dòng)。

　　于是，銀行一個(gè)月內(nèi)一連將已發(fā)出的8臺(tái)POS機(jī)實(shí)施停機(jī)處理，并將停機(jī)前一天刷卡交易資金延期6個(gè)月到賬。而警方核查的這臺(tái)POS機(jī)就在其中，一臺(tái)被停掉的POS機(jī)為什么還在刷卡呢?這其中有什么貓膩呢?

　　第二條線索就是，當(dāng)警方根據(jù)這臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)的固定電話查到電話使用地時(shí)發(fā)現(xiàn)，此處并非商場(chǎng)或者商鋪，而是一個(gè)極為偏僻的居民小區(qū)中的一戶居民。居民小區(qū)中為什么會(huì)有商鋪用的POS機(jī)呢?

　　民警蹲守一天之后，決定行動(dòng)。當(dāng)天，房東以搬家具為由在前敲門，扮成搬家公司搬運(yùn)工的民警緊隨其后，因?yàn)榉缸锵右扇伺c房東很熟，并且房東的家具確實(shí)在屋內(nèi)，所以很順利地進(jìn)到了房間內(nèi)。民警一進(jìn)屋就亮明了身份，并出示了搜查證，在搜集現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)之后，隨即將犯罪嫌疑人高紅振、沈浩浩控制住了。

　　“當(dāng)時(shí)房間里很亂，發(fā)現(xiàn)了多臺(tái)POS機(jī)，密碼U盤(pán)和大量刷卡小票，這些小票都是混亂地堆疊在屋內(nèi)的角落中。民警將這些小票一一找到，歸類后一并貼在A4紙上?！卑讣修k人，鄭州市管城區(qū)檢察院公訴科副科長(zhǎng)白雪萍說(shuō):“將這些A4紙整理好，有滿滿一大箱子?！?/p>

　　2011年8月15日，鄭州市航空港區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)將此案立案?jìng)刹?，在高紅振、沈浩浩的供述下，8月30日犯罪嫌疑人何運(yùn)生在張家村被抓獲歸案;9月5日犯罪嫌疑人高明華在花園路金泰燈飾城被抓獲歸案;10月9日犯罪嫌疑人代全勝在銀基商貿(mào)城被抓獲歸案;10月26日，犯罪嫌疑人劉毅、王國(guó)珍在天津被抓獲歸案;11月4日犯罪嫌疑人楊文延、劉鐵、王斌主動(dòng)投案自首;11月13日，犯罪嫌疑人陳括在花園北路宏達(dá)車業(yè)廣場(chǎng)被抓獲歸案。

　　80后大學(xué)生坐擁8臺(tái)POS機(jī)

　　高紅振，1986年生于河南濮陽(yáng)農(nóng)村，2006年考入大學(xué)學(xué)習(xí)，2009年畢業(yè)。與眾多剛畢業(yè)四處求職的大學(xué)生截然不同，畢業(yè)沒(méi)幾年的高紅振已經(jīng)擁有了自己的一番“事業(yè)”坐擁8臺(tái)POS機(jī)，每臺(tái)每月租金7000元，月收入近6萬(wàn)元!而他的“創(chuàng)業(yè)”靈感始于大學(xué)期間的一份打工經(jīng)歷。

　　當(dāng)時(shí)高紅振找到一份幫人代辦信用卡的工作，如果信用卡辦理成功，他會(huì)得到30元的“跑腿費(fèi)”。隨著業(yè)務(wù)的熟練，高紅振又漸漸接觸到了POS機(jī)，并開(kāi)始慢慢接觸POS機(jī)代辦業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)的代辦POS機(jī)業(yè)務(wù)，僅限于幫助那些有正規(guī)手續(xù)的商戶向銀行申領(lǐng)POS機(jī)，但是隨著業(yè)務(wù)的開(kāi)展，那些手續(xù)不全、沒(méi)有資格的商鋪也找上門，希望高紅振能通過(guò)“關(guān)系”辦理POS機(jī)。

　　“最初，我先通過(guò)有些擁有POS機(jī)卻不經(jīng)常使用的商戶，把他們的POS機(jī)租下來(lái)，然后轉(zhuǎn)租給需要用POS機(jī)的商鋪，賺取差價(jià)?！备呒t振說(shuō)，后來(lái)，他把眼光放在了另一種更賺錢的“業(yè)務(wù)”上來(lái)，那就是POS機(jī)套現(xiàn)業(yè)務(wù)?！?007年9月，我用自己的信用卡到商場(chǎng)刷卡套現(xiàn)3000元，支付給當(dāng)時(shí)幫我套現(xiàn)的人100元手續(xù)費(fèi)。后來(lái)我感覺(jué)刷卡套現(xiàn)可以掙錢，就開(kāi)始幫別人拉客戶辦理套現(xiàn)，從中掙一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，但是很少?！敝钡疆厴I(yè)，2010年底，他感覺(jué)自己有條件辦理、領(lǐng)取POS機(jī)了，就開(kāi)始實(shí)施騙領(lǐng)POS機(jī)的計(jì)劃。

　　剛開(kāi)始申請(qǐng)POS機(jī)時(shí)，高紅振主要靠朋友關(guān)系?！八麄儽救艘步?jīng)常使用自己的信用卡刷卡套現(xiàn)，作為周轉(zhuǎn)資金，他去別的地方套現(xiàn)要交高額手續(xù)費(fèi)，為了自己套現(xiàn)方便，就把他的相關(guān)證件交給我，讓我去申請(qǐng)POS機(jī)?！睋?jù)高紅振交代，要想申領(lǐng)POS機(jī)，就必須要有商戶的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、房屋租賃協(xié)議、公章、財(cái)務(wù)章、法人章等資料。

　　朋友有家實(shí)體店，他就借用朋友店里的手續(xù)申請(qǐng)POS機(jī)，銀行工作人員來(lái)核查信息時(shí)，朋友出面應(yīng)付，POS機(jī)申請(qǐng)下來(lái)后歸高紅振使用，朋友套現(xiàn)時(shí)不收手續(xù)費(fèi)。但開(kāi)店的朋友畢竟有限，而且并不是每位朋友都愿意堂這渾水，于是高紅振就想別的辦法。

　　“我通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)了‘鑫非常汽車裝飾用品商店’的老板，并拿到該店鋪的房屋租賃合同，重新注冊(cè)了一個(gè)沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的‘鄭州市金水區(qū)美途汽車裝飾商行’，美途汽車裝飾商行注冊(cè)地是鑫非常汽車裝飾用品店，但沒(méi)有任何業(yè)務(wù)，只是為了辦理一套工商資料，去騙取銀行的POS機(jī)?！币?yàn)榈昀习搴ε赂呒t振用他們的資料辦其他事，高紅振就找了多個(gè)朋友充當(dāng)法定代表人變更工商注冊(cè)，去申請(qǐng)POS機(jī)。

　　“我可以幫他們‘養(yǎng)卡’。”據(jù)高紅振交代:所謂養(yǎng)卡就是先用自己的現(xiàn)金替持卡人將欠款還上，讓信用卡顯示正常還款，隨后再通過(guò)刷POS機(jī)等虛假消費(fèi)的方式把卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來(lái)。這樣持卡人的信用記錄就正常了，現(xiàn)金轉(zhuǎn)了一圈還是我自己的。這樣循環(huán)操作下去，持卡人就可以拖延數(shù)月不再還錢給銀行，也不會(huì)產(chǎn)生逾期利息。比如充當(dāng)“金水區(qū)新創(chuàng)藝燈飾商行”“法定代表人”的彭立山，他有兩張信用卡，當(dāng)每月其中一張信用卡到期之后，高紅振再?gòu)牧硗庖粡埿庞每ㄉ纤?萬(wàn)元，再將錢存入到期的信用卡上，就這樣彭立山始終有2萬(wàn)元資金在免息使用。

　　POS機(jī)申請(qǐng)下來(lái)后，照例是由高紅振使用。就這樣，高紅振連續(xù)假借他人之名又申請(qǐng)了幾臺(tái)POS機(jī)，不久他手中已經(jīng)有8臺(tái)POS機(jī)了。POS機(jī)非法套現(xiàn)11700萬(wàn)元

　　從銀行拿到POS機(jī)后，高紅振本來(lái)是想自己用來(lái)刷卡套現(xiàn)，后來(lái)發(fā)現(xiàn)沒(méi)有多少客戶，根本賺不到錢，于是高紅振想到了一個(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)娜宋锿鯂?guó)珍。

　　2009年，高紅振認(rèn)識(shí)了專門做信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的王國(guó)珍。當(dāng)時(shí)王國(guó)珍就向高紅振提出，如果能在鄭州申請(qǐng)POS機(jī)供其使用，每月7000元租金。高紅振找到王國(guó)珍(實(shí)為劉毅，王國(guó)珍是劉毅雇用的馬仔)，二人達(dá)成協(xié)議:高紅振負(fù)責(zé)給王國(guó)珍提供POS機(jī)，王國(guó)珍負(fù)責(zé)組織、聯(lián)系客戶刷卡套現(xiàn)，每月王國(guó)珍每臺(tái)POS機(jī)給高紅振支付7000元使用費(fèi)，如果每天刷卡套現(xiàn)金額超出10萬(wàn)元，就按總金額0.25%計(jì)算租金。

　　因害怕王國(guó)珍用機(jī)器刷黑卡(指通過(guò)非法手段盜取別人信用卡信息后制作的復(fù)制卡)，高紅振要求負(fù)責(zé)保管POS機(jī)與銀行結(jié)算的網(wǎng)銀U盾，并且每天查詢前一天王國(guó)珍刷卡套現(xiàn)的金額，再將銀行到賬的資金按照王國(guó)珍前一天套現(xiàn)的金額轉(zhuǎn)賬給王國(guó)珍指定的賬戶。

　　“外地的POS機(jī)想要拿到異地使用，必須進(jìn)行技術(shù)處理，也就是解碼，否則該P(yáng)OS機(jī)不能使用?！睋?jù)劉毅交代，商戶在申請(qǐng)POS機(jī)的時(shí)候都會(huì)和一部本地座機(jī)電話綁定，用來(lái)上傳POS機(jī)刷卡信息，此舉主要是為了銀行能夠更好地管理當(dāng)?shù)豍OS機(jī)業(yè)務(wù)。但是POS機(jī)一旦進(jìn)入異地，這個(gè)綁定了領(lǐng)取地電話號(hào)碼的POS機(jī)就無(wú)法上傳信息，也就不能再使用了。但是如果成功解碼后，這臺(tái)POS機(jī)在異地使用當(dāng)?shù)氐墓潭娫捑涂梢詫⑿畔骰仡I(lǐng)取地的銀行，實(shí)現(xiàn)操作。

　　自2010年1月，他就開(kāi)始聯(lián)系全國(guó)各地的POS機(jī)，進(jìn)行販賣或出租，給一些需要刷卡套現(xiàn)的人提供方便，按刷卡金額的3.5%左右收取手續(xù)費(fèi)從中牟利。其間由專人負(fù)責(zé)聯(lián)系全國(guó)各地的POS機(jī)，收到劉毅處，并有專人老汪負(fù)責(zé)解碼，之后再由劉毅負(fù)責(zé)安排轉(zhuǎn)賬、收錢，對(duì)外寄送POS機(jī)、刷卡小票等工作，而劉毅的工作大部分安排給了王國(guó)珍。

　　“自2010年以來(lái)，我們的P°“機(jī)都發(fā)往了廣西、浙江、福建、河南等地，其中浙江溫州、廣西梧州、廣西柳州、河南鄭州是主要地?！痹卩嵵菔泄艹菂^(qū)檢察院，王國(guó)珍如實(shí)交代，“我知道倒賣、出租POS機(jī)是犯罪行為。但我離婚了，自己帶著一個(gè)11歲的孩子，又沒(méi)有工作，為了多掙點(diǎn)錢給孩子上學(xué)，以后別像我一樣，我才冒險(xiǎn)干這些事情的。”

　　在整個(gè)犯罪團(tuán)伙中，“老汪”的角色很特別，因?yàn)閯⒁銖漠惖厥諄?lái)的POS機(jī)要想在其他地方使用，就必須經(jīng)過(guò)技術(shù)處理，也就是俗稱的解碼?！袄贤簟本褪秦?fù)責(zé)解碼的人，是這個(gè)團(tuán)伙的核心?！袄贤裟芴幚砣珖?guó)各個(gè)銀行的POS機(jī)，目前老汪還在通緝中”，案件承辦人說(shuō)。

　　那么，這個(gè)分工明確的“創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)”究竟套現(xiàn)了多少錢呢?“以‘浩浩床上用品店’的POS機(jī)為例，2011年11月，警方對(duì)其賬目進(jìn)行了審核，僅在鄭州就用這臺(tái)POS機(jī)非法套現(xiàn)650多萬(wàn)元，之后租往天津并轉(zhuǎn)租，又非法套現(xiàn)1000多萬(wàn)元。至案發(fā)，‘浩浩床上用品店’的POS機(jī)共非法套現(xiàn)1700多萬(wàn)元。”白雪萍說(shuō):“其他POS機(jī)的套現(xiàn)數(shù)額與之大同小異，從2010年底至2011年5月銀行停掉這8臺(tái)POS機(jī)為止，在這短短的6個(gè)月時(shí)間里，該犯罪團(tuán)伙以虛假經(jīng)營(yíng)的方式共計(jì)套現(xiàn)11700萬(wàn)元人民幣。”

　　2011年5月，銀行停掉這8臺(tái)POS機(jī)并給高紅振發(fā)出套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)通知單后，高紅振感到壓力很大，于是撤回了租到天津的這8臺(tái)POS機(jī)，并將前期的7臺(tái)交還給了銀行，自己就躲在了居民樓內(nèi)，妄圖躲避風(fēng)頭。直到第八臺(tái)POS機(jī)寄回鄭州后，高紅振鬼使神差般地沒(méi)有上繳，而是將這臺(tái)機(jī)器留了下來(lái)。

　　2011年8月13日，懷著一絲僥幸，高紅振用這臺(tái)POS機(jī)刷了1分錢。“我就是想試試這臺(tái)機(jī)器還能不能用了。這些機(jī)器辦理下來(lái)很不容易，如今都要上繳給銀行，心里很挫敗。”正是高紅振的這一舉動(dòng)，讓公安民警抓住了尾巴，于是出現(xiàn)了文章開(kāi)頭的一幕。

　　為何出現(xiàn)如此龐大的犯罪團(tuán)伙

　　“最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。該解釋還規(guī)定，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重;500萬(wàn)元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重?！?/p>

　　白雪萍說(shuō):“以高紅振和劉毅為首的犯罪團(tuán)伙在一年多的時(shí)間內(nèi)通過(guò)使用多家商戶的工商資料，通過(guò)欺詐手段騙取銀行信任，獲得‘鄭州市金水區(qū)鑫非常汽車裝飾用品商店’等八家店鋪的房屋租賃協(xié)議等工商資料，向工商銀行申請(qǐng)了8臺(tái)POS機(jī)。在2010年11月到2011年6月期間通過(guò)租借等方式利用這些POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式非法為他人套現(xiàn)，從中賺取手續(xù)費(fèi)，共套現(xiàn)超過(guò)1億多元人民幣，情節(jié)特別嚴(yán)重?！卑l(fā)往浙江、廣西的POS機(jī)使用者蘇忠源、楊鵬飛均刷卡套現(xiàn)，其中蘇忠源刷卡套現(xiàn)金額經(jīng)審計(jì)達(dá)100余萬(wàn)元，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪?，F(xiàn)檢察院已對(duì)蘇忠源作出追訴決定。

　　“為什么會(huì)出現(xiàn)如此龐大的犯罪團(tuán)伙呢?歸根結(jié)底是因?yàn)榉欠ㄌ赚F(xiàn)有市場(chǎng)。據(jù)犯罪嫌疑人交代，套現(xiàn)用于個(gè)人消費(fèi)的很少，大宗交易主要以中小企業(yè)為主?！卑籽┢颊f(shuō)，“舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果一個(gè)公司有10個(gè)人，老板給每名員工辦10張不同銀行的信用卡，那么就有100張信用卡。老板用公司房產(chǎn)證作抵押，透支額度比較高，就按每張透支2萬(wàn)元來(lái)算，用50張卡來(lái)套現(xiàn)，50張卡來(lái)還款，這樣這個(gè)企業(yè)就有100萬(wàn)元的無(wú)息貸款一直在使用!”

　　“這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)看似是一件好事，其實(shí)不然?！惫艹菂^(qū)檢察院公訴科科長(zhǎng)趙曉瑜說(shuō)，“如果一個(gè)人用三張1萬(wàn)元額度的信用卡套出2萬(wàn)元錢，用剩下的1萬(wàn)元做備用金，讓這1萬(wàn)元備用金不斷在這三張卡中流動(dòng)，這時(shí)三張信用卡都會(huì)安然無(wú)恙?？墒侨绻幸惶?，資金鏈斷了，那1萬(wàn)元備用金沒(méi)有了，這樣的話三張信用卡都會(huì)還不上。這將給金融系統(tǒng)帶來(lái)非常大的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

　　管城區(qū)檢察院偵監(jiān)科科長(zhǎng)楊小兵說(shuō):“從社會(huì)穩(wěn)定角度講，非法套現(xiàn)行為還會(huì)刺激地下融資，在金融監(jiān)管體系外產(chǎn)生巨大的現(xiàn)金流，且無(wú)法監(jiān)控，一定程度上刺激了地下融資的泛濫，為不正當(dāng)資金使用提供便利，同時(shí)降低宏觀調(diào)控的有效性和權(quán)威性。由于非法套現(xiàn)可以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，可能誘使更多POS機(jī)特約商戶從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，給社會(huì)信用環(huán)境造成破壞，同時(shí)誘發(fā)諸如信用卡套現(xiàn)、信用卡詐騙、洗錢等各類犯罪行為，使無(wú)辜者蒙受損失。”

　　趙曉瑜說(shuō)，雖然《解釋》已經(jīng)出臺(tái)，但是對(duì)惡意透支行為增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過(guò)3個(gè)月沒(méi)有歸還。她認(rèn)為，《解釋》體現(xiàn)了對(duì)惡意透支信用卡行為在審判上寬嚴(yán)相濟(jì)的政策?！叭绻麗阂馔钢У娜税彦X還上了，那么就可以從寬處理。因?yàn)樵p騙罪屬于財(cái)產(chǎn)犯罪，行為人侵犯的是他人的財(cái)產(chǎn)，如果他人的財(cái)產(chǎn)得到了彌補(bǔ)或者挽回，這說(shuō)明行為人有悔罪表現(xiàn)?！督忉尅肥怯幸嬗诒桓嫒说摹！?/p>

　　“法律的完善必將帶來(lái)諸多好處，但法律的實(shí)施，還需要社會(huì)各界的支持，很多主動(dòng)套現(xiàn)的人自身獲益，是不會(huì)舉報(bào)自己的。一旦有了社會(huì)各界的支持，我們的社會(huì)才能有一個(gè)更加優(yōu)質(zhì)的金融環(huán)境?！卑籽┢颊f(shuō)。(詳細(xì)報(bào)道請(qǐng)閱讀3月上出版的《方圓》雜志)

　　編后語(yǔ):

　　POS機(jī)非法套現(xiàn)案件暴露出銀聯(lián)在POS機(jī)的使用、監(jiān)管等方面沒(méi)有得力的審查渠道，造成監(jiān)管漏洞。

　　審查單位除審查相關(guān)證件的真實(shí)性，還應(yīng)核查申請(qǐng)人在銀行的對(duì)公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實(shí)地調(diào)查申請(qǐng)人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。但實(shí)際上，因?yàn)槔骝?qū)動(dòng)，POS機(jī)發(fā)放部門雖已實(shí)地了解商戶的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)征收等情況，但由于利益驅(qū)動(dòng)，浮于表面，流于形式。本案中POS機(jī)的申請(qǐng)，雖銀行工作人員實(shí)地考察商戶的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、與申請(qǐng)商戶人員見(jiàn)面等，但申請(qǐng)POS機(jī)人員仍利用銀行工作人員的惰性、假商戶地址、假法定代表人，取得銀行工作人員的信任，從而成功申領(lǐng)POS機(jī)。

　　此類犯罪危害了國(guó)家的金融穩(wěn)定，使部分貨幣脫離銀行控制范圍，增加資金鏈安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)放大了信貸風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)持卡人無(wú)法償付信用卡透支額時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。

　　本刊近期將繼續(xù)報(bào)道一系列金融領(lǐng)域的犯罪案件，敬請(qǐng)關(guān)注。