網(wǎng)傳信用卡不設(shè)密碼更安全

　　近日，一條題為“信用卡不設(shè)密碼更安全？”的微博引起軒然大波，微博舉例稱廣州一市民信用卡未離身，被盜刷3萬余元。銀行說：憑密碼消費的交易，他們不負責；但若未設(shè)密碼，可賠償部分損失。那么事實是否如此呢？對信用卡客戶來說，真的是不設(shè)密碼才能追到？2月23日，記者就此問題向島城銀行人士進行了求證。

　　網(wǎng)友：信用卡不設(shè)密碼更安全

　　23日，一名名為“kcat”的網(wǎng)友在帖子中表示，之所以信用卡沒有密碼更安全的原因是，信用卡一旦被盜刷，有密碼持卡人負全責，沒設(shè)密碼則銀行可負責賠償。凡使用密碼進行的交易，均視為持卡人本人所為，一旦犯罪分子偷窺了你的密碼，那就是非常危險的事了。該網(wǎng)友甚至羅列了一些國內(nèi)的案例支撐自己的觀點：

　　因卡片丟失被盜刷，憑密碼消費時，法院傾向于判持卡人負全責；憑簽名消費，法院會以持卡人沒有保管好卡片存在過錯為由，判持卡人承擔10%到50%的損失，余下?lián)p失由商家承擔，具體視商家過錯內(nèi)容而定，例如簽名與卡片不符、性別不符等，商家的過錯越多則持卡人承擔的損失越少。

　　因克隆卡被盜刷的持卡人，如是憑密碼消費或憑簽名消費且持卡人無法舉證是克隆卡，法院傾向于判持卡人負全責；憑簽名消費且持卡人能舉證是克隆卡，例如持卡人手機收到盜刷短信后立即前往超市消費并保留消費簽單作為呈堂證供，由于盜刷多發(fā)生在外地而持卡人從物理上不可能同時在相隔遙遠的兩地消費，銀行因此徹底喪失了抗辯的理由，法院多會判銀行負全責。

　　銀行：失卡保障保的是簽名消費

　　信用卡到底是設(shè)密碼安全還是不設(shè)密碼安全？網(wǎng)上的帖子一出，引起了島城許多持卡人的關(guān)注，市民連先生的幾張信用卡均設(shè)置了密碼，急于想知道哪種方式對他來說更安全。

　　對于這個問題，島城一家銀行信用卡部的負責人王先生表示：為保障信用卡刷卡安全，多數(shù)銀行提供了失卡保障服務(wù)。若卡片遺失，持卡人在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對持卡人在掛失前一定時間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進行賠償。我們銀行所提供的失卡保障，針對的是沒有設(shè)置交易密碼，僅憑客戶簽名進行交易的信用卡客戶。而設(shè)置密碼的客戶，發(fā)生的交易行為，無論何種情況下，我們都認為是本人所做出的，不會賠錢。

　　王先生說，不是每一筆報案的盜刷信用卡事件的持卡人都會得到賠銷，銀行會對報案進行仔細的審核，證明確為盜刷行為才會賠償?！敖肽陙?，我們銀行共接受了700多筆盜刷信用卡的報案，但經(jīng)過核查，發(fā)現(xiàn)只有100多筆是真正的盜刷行為，銀行對這些持卡人進行了全額賠償，其他600多筆則為持卡人朋友或者家人代刷，不符合賠償?shù)臈l件?！?/p>

　　提醒：是否簽名都要增強保護意識

　　國外的信用卡，幾乎都沒有密碼，均是憑簽名交易?！皣獗I刷信用卡，如果商家沒盡到合理注意的義務(wù)，需要商家來全額賠償。到了我們這，商家大都借口辨別水平跟不上為由拒不賠償?！蓖跸壬f，以前有人曾試過刷信用卡時簽上“紅太狼”的大名，竟然也順利通過。

　　王先生提醒說，信用卡無論是否設(shè)置密碼，消費者都應(yīng)有加強保護意識。“不同銀行對信用卡失卡保障規(guī)定的時間不同，如果信用卡被盜刷后報案的時間超過失卡保障期，持卡人恐怕很難得到賠償?！睉{密碼交易的持卡人在用卡時，盡量要防止密碼泄露，而使用無密碼信用卡的持卡人，也應(yīng)該進行多重防護，如短信提醒、交易金額限制等。

　　興業(yè)銀行青島分行信用卡部負責人表示，有持卡人在遺失信用卡后，會選擇直接注銷卡片，但銀行在收到持卡人注銷要求后，都有一個30到45天的待銷期，之后才能正式銷卡，這樣很容易造成在延卡期內(nèi)，有些不法分子盜刷消費者遺失的信用卡。所以市民的信用卡丟失后，最好不要輕易銷卡，而是第一時間掛失。(記者 肖良華 實習生 叢紅珠)

　　各銀行失卡保障規(guī)定

　　建設(shè)銀行

　　賠償時間：48小時；最高賠償金額：普卡五千、金卡一萬

　　招商銀行

　　賠償時間：48小時；最高賠償金額：普卡一萬、金卡1.5萬

　　交通銀行

　　賠償時間：48小時；最高賠償金額：“用卡無憂”持卡人四萬

　　廣發(fā)銀行

　　賠償時間：48小時；最高賠償金額：卡片的信用額度(真情信用卡)

　　光大銀行

　　賠償時間：48小時；最高賠償金額：普卡五千、金卡一萬

　　華夏銀行

　　賠償時間：120小時；最高賠償金額：普卡五千、金卡1.5萬

　　案例

　　加密簽名卡被盜刷商家被判賠償七成

　　2010年5月7日晚上，江蘇句容市民陳某發(fā)現(xiàn)錢包被盜，其中有身份證和信用卡。5月8日上午，陳某辦理掛失業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)一張加密信用卡被盜刷7000多元，所以他趕緊報警。

　　根據(jù)銀行記錄顯示，5月7日晚，陳某的信用卡在某商店消費7000余元，而簽購單上的簽名是李某。陳某說，自己的密碼用的是身份證后6位，估計是小偷試出來的。陳某事后與商店協(xié)商幾次都沒結(jié)果，就將這家商店起訴到法院

　　本案中，持卡人預(yù)留簽名是“陳某”，信用卡上也有持卡人姓名的拼音，但簽購單卻是“李某”，商店員工沒有發(fā)現(xiàn)這種明顯不符的情況，應(yīng)承擔主要責任。陳某沒有在丟卡的第一時間掛失，也有一定過錯。最終經(jīng)調(diào)解，被告商店同意承擔70%左右的損失。

　　調(diào)查

　　不少網(wǎng)友認為密碼加簽名更安全

　　對于信用卡是不設(shè)密碼安全，還是密碼加簽名更安全。網(wǎng)友們對此褒貶不一，許多人認為還是密碼加簽名更安全一些。網(wǎng)友草根樸爾曼說：“從來就沒見哪個商家核對過簽名，再者簽了名，不是更容易被模仿嗎？”

　　南京一家國有銀行信用卡部負責人稱，十年前各家銀行大力推出信用卡時，都是直接和國際接軌，采用簽名制，沒有密碼，但顯然老百姓不適應(yīng)無密碼的簽名，過了三四年之后，各家銀行不得不又增加了密碼選擇。

　　南京多家銀行相關(guān)負責人均表示，多年從事信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)驗顯示，其實持卡人用密碼還是相對更安全?！拔覀冏鲞^這方面的統(tǒng)計，最后發(fā)現(xiàn)使用密碼的信用卡風險還是比不用密碼的卡風險要小得多?！?據(jù)《現(xiàn)代快報》