兒童險造就天生百萬富翁

????有這樣一群孩子，他們一出生就被保險了上百份各種保險，成年以后每年就能領(lǐng)到“高薪”，每年從2萬到20萬元不等，按照目前的購買力，即便不工作，依靠這筆工資，他們的生活也會很“滋潤”。記者昨日從青島各大保險公司了解到，兒童保險最近兩年日趨火爆，尤其是超過100萬元保額的保險越來越多，他們將會誕生新的群體——“被保險一代”。

????兒童保險多數(shù)是“返還型”

????記者探訪了太平洋、長城等島城多家壽險公司后了解到，目前針對兒童的保險主要有“鴻鑫人生”、“愛相隨”、“狀元紅”等產(chǎn)品，主要分為重大疾病險、意外險和教育儲備金三大類。其中“宏鑫人生”少兒版從投保的第一年開始就能享受保額9%的返還和分紅，并且在受益人身故的時候返還所有保額。而一款名為“愛相隨”的產(chǎn)品，從投保的第三年開始，保險公司返給受益人保險金額的2%，一直到87歲，到88歲將一次性返還10萬。一種名為“福壽雙全”的產(chǎn)品每年所返還的金額高達保額的20%，并且一直到87歲。長城保險公司袁小姐告訴記者，每年的返還和分紅確實是兒童保險受到家長歡迎的原因之一，因為這樣可以讓孩子的生活能得到一個基本的保障。此外，返還若是不取出來，一直放在保險公司的話，還能得到累計，等到需要時一次性取出。

????每年交6萬才能保到百萬元

????記者在采訪中得知，島城有相當部分家長，從孩子一出生就買了價值高昂的保險，他們的孩子即使不工作，通過保險公司每年的返還和分紅也能生活得很好。 “大部分人都是通過擴大保額的形式來讓孩子每年都可以獲得一筆可觀的返還，因為所有的返還都是以保額為基數(shù)，因此自然保額越高，所返還的金額也就越高，‘愛相隨’這款產(chǎn)品就有客戶一次性購買保額高達百萬元以上。 ”

????記者算了一筆賬，以“愛相隨”為例，0歲男孩若要買20年期則每年需要交納保費599.7元，保險金額為1萬元，若保額達到100萬元的話，那么每年保費要交59970元，20年所有的保費為1199400元。而這樣的話，這個孩子從 3歲起每年就能從保險公司領(lǐng)到20000元的返還，一直到其87歲，而到88歲一次性可以領(lǐng)取保額100萬元。

????除了“愛相隨”外，“福壽雙全”的購買者也多為父母，這款產(chǎn)品每年的返還高達保額的20%，一個5歲孩子的父母購買保額高達百萬元以上。也就是說，孩子每年能領(lǐng)取分紅20萬，每個月不工作也能通過保險獲利1萬元以上，這在島城相當于一個高級白領(lǐng)的工資。

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????買保險為了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移？

????什么原因讓有錢人青睞 “兒童富人險”?業(yè)內(nèi)人士稱，普通百姓買保險注重的是保障，富人則更強調(diào)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。近些年征收遺產(chǎn)稅呼聲漸高，富人們把這當作是對自己財產(chǎn)的最大威脅，他們怕自己的遺產(chǎn)不能留給后代。保險可以規(guī)避這一問題，因此遺產(chǎn)稅征收的預(yù)期，也成了大額保單的催生劑。絕大多數(shù)終身壽險保單的受益人，都是投保人孩子的名字，這也說明富人希望提前合法合理避稅，把資產(chǎn)順利轉(zhuǎn)移給下一代。但根據(jù)2004年最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》，不能凍結(jié)查封的8項財產(chǎn)中，并不包括保險資產(chǎn)。這意味著，壽險產(chǎn)品雖可以避債，但遇到凍結(jié)查封時，也不能幸免。

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????怕通脹更怕孩子知道

????昨天，記者采訪了部分理財分析師，他們對兒童巨額保險的看法不一，在肯定保障未來的同時，也提出了憂慮。理財師擔心的第一點就是通脹問題。理財師舉了一個例子，30年前，一位父親花了7個月的工資買了300元的保險，現(xiàn)在一月返14元，發(fā)到終老，每年漲1元錢。但如果考慮到通脹的因素，1978年，如果你口袋里揣了30元錢，就可以拿上票卷去國營商店買到99斤大米、12斤豬肉還有10斤食用油，一輛購物車都裝不下?，F(xiàn)在只能買12斤大米，如果打出租車去取款，還不夠來回的路費。此外，理財分析師還建議保險先保大人再保孩子，畢竟大人才是家庭的頂梁柱。此外，巨額的保險一定不能讓孩子知道，它會讓部分孩子的心理產(chǎn)生不可估量的影響，影響孩子的奮斗意識。