南京銀行天才辭職蒸發(fā) 身負(fù)數(shù)億民間借貸(圖)

蔡某同學(xué)小陳幫他從自己賬戶走款，今年的賬單有厚厚一疊

    投資地產(chǎn)

    資金鏈斷裂？

    據(jù)透露，溫州人王某是蔡某的主要合作伙伴，蔡某在浙江溫州、泰順等地各融資1億多元，很多錢交給了王某，包括在杭州成立了一個(gè)擔(dān)保公司，在臺(tái)州購(gòu)買商業(yè)地產(chǎn)，聽說(shuō)都是雙方合作，王某在前臺(tái)操作。

    “搞這些實(shí)業(yè)投資，真不知道他怎么想的?！编嵪壬热吮硎?，大筆融資靠的就是資金的流速來(lái)

    蔡某的一位同學(xué)認(rèn)為，可能是王某影響了蔡某，導(dǎo)致出現(xiàn)了資金鏈斷裂。記者昨天撥通了王某的手機(jī)，在確認(rèn)對(duì)方姓名后，記者亮明了身份，他顯得很驚訝，“是不是搞錯(cuò)了？”聽到記者又報(bào)出蔡某的名字，他連忙說(shuō)：“不知道，打錯(cuò)了?！彪S即掛斷了電話。

　　蔡某性格

　　具有雙面性？

　　據(jù)蔡某的朋友稱，南京漢中門天水濱江小區(qū)一套躍層住房是蔡某常住的地方，其妻也姓蔡，是他在某國(guó)有銀行工作時(shí)認(rèn)識(shí)的，不過記者昨天找到該行洪武支行時(shí)，被告知其妻子休假了。據(jù)稱，蔡某平時(shí)和妻子以及岳父母一起生活，他們還有個(gè)1歲多的孩子，如今一家人也全部不知去向。最近更是傳出兩人離婚的消息。

　　蔡某另外一個(gè)住處在下關(guān)姜家圩，這是他外公外婆住的地方，但據(jù)悉由于討債人找過來(lái)，老人也被迫搬走。

　　據(jù)知情人透露，蔡某父母離異，他是外公外婆一手帶大的。鄭先生等人覺得：“家庭對(duì)他也有影響，他一方面表現(xiàn)得很義氣，另一方面又很絕情。”

　　調(diào)查·債主現(xiàn)狀

　　蔡某卷走的錢

　　據(jù)稱高達(dá)數(shù)億元

　　門面房全抵押了

　　老婆心臟病發(fā)作

　　記者在10月18日接到了相關(guān)投訴。對(duì)于融資的數(shù)額，債主們初步統(tǒng)計(jì)達(dá)數(shù)億元，其中不乏數(shù)千萬(wàn)的“苦主”。

　　10月20日，記者接觸到了其中一位“苦主”。當(dāng)天下午，在莫愁湖公園北大門，一群人圍住了一名年輕男子，男子要上出租車，被人拖了下來(lái)。當(dāng)時(shí)，他高喊“搶劫”，結(jié)果民警趕來(lái)后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他是向好多人承諾高息融資，如今錢無(wú)法歸還，被人四處逼債。這名男子姓季，而他的“上線”正是蔡某。

　　季某實(shí)際融資的金額據(jù)稱是2000多萬(wàn)，為了應(yīng)付下面的“擠兌”，季某把自己的兩處網(wǎng)吧，一處房產(chǎn)全部拿出來(lái)抵債，一輛奔馳也賣了。

　　除了季某，鄭先生也是和蔡某合作的，后來(lái)他在西安的一個(gè)同學(xué)和蔡某接觸，被蔡某“俘獲”，9月份融了2400萬(wàn)給蔡某，而該同學(xué)的朋友則融了4200萬(wàn)。當(dāng)初為了融資，這個(gè)同學(xué)把在西安多年打拼買來(lái)的幾套門面全部抵押，放棄了幾百萬(wàn)年租金?！爸莱鍪潞螅掀判呐K病發(fā)作，如今還在住院?！?/p>

　　據(jù)了解，蔡某融資已經(jīng)五六年時(shí)間，今年以來(lái)到了瘋狂的地步。

　　到底要不要報(bào)警

　　債主們舉棋不定

　　要不要報(bào)警，現(xiàn)在成了這些債主們揪心的事情。“一旦報(bào)警，他肯定就完了?！贝蠹冶硎?，還是希望蔡某回來(lái)面對(duì)此事。

　　蔡某平時(shí)愛好并不多，和朋友在一起偶爾唱唱歌吃吃飯。但是由于過于信任，很多人牽涉其中。蘇南某地是蔡某融資的一個(gè)重要地點(diǎn)，據(jù)經(jīng)手人曹某介紹，他從一個(gè)工程老板手里籌來(lái)了6900多萬(wàn)資金，這個(gè)錢，老板是單線給他的，可是老板下面事實(shí)上有上百人。

　　“也就是9月份左右，老板過來(lái)，蔡某要我打一張欠條，六千多萬(wàn)的，最后簽了我的名字?！辈苣痴f(shuō)，如今人家就找到他的頭上。曹某自稱很受傷，“連最后的10萬(wàn)塊都劃走了，只剩下了1400元錢。”

　　“如果報(bào)警，會(huì)不會(huì)把自己也弄進(jìn)去?！边@是牽涉進(jìn)去很深的部分人的心態(tài)。記者從蔡某的一個(gè)同學(xué)處了解到，他自己有600多萬(wàn)，還有朋友的700多萬(wàn)都投給了蔡某。他許諾給朋友的是每個(gè)月3個(gè)點(diǎn)的利息，而蔡某則給他四到五個(gè)點(diǎn)的利息，這樣他有一到兩個(gè)點(diǎn)的息差。不過他強(qiáng)調(diào)，自己的錢都是滾存在蔡某那里的。（除蔡某、王某外，其他均為化名）

　　銀行

　　如果及時(shí)發(fā)現(xiàn)

　　早就把他開除了

　　據(jù)稱，9月底蔡某已辭職

　　記者昨天也聯(lián)系了某銀行秦淮支行，該行楊行長(zhǎng)稱，蔡某年初才來(lái)，做小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)理，一共才做了四筆業(yè)務(wù)。目前這四筆業(yè)務(wù)全部運(yùn)作良好。

　　楊行長(zhǎng)說(shuō)，蔡某已于9月30日辭職。之前不知道蔡某外面有這么多的民間融資，如果發(fā)現(xiàn)，蔡某早就被開除了，因?yàn)殂y行職工涉足民間借貸是嚴(yán)令禁止的。楊行長(zhǎng)承認(rèn)近來(lái)有不少人打聽消息，但是銀行無(wú)能為力。

　　進(jìn)展

　　中間人被逼債

　　警方已介入調(diào)查

　　還有一起訴訟等著蔡某

　　據(jù)了解，警方已到秦淮支行調(diào)查此事。記者還從鼓樓公安了解到，關(guān)于“中間人”季某被逼債一事，已經(jīng)移交給鼓樓公安分局經(jīng)偵大隊(duì)在調(diào)查。

　　記者在天水濱江蔡某家門口還看到，大門上貼著一張秦淮區(qū)法院的通知書，要求其到法院參加訴前調(diào)解。據(jù)稱這涉及一起100萬(wàn)元的訴訟。

　　說(shuō)法

　　1.蔡某涉嫌非法集資？

　　江蘇圣典律師事務(wù)所的仇海軍律師表示，從蔡某的情況看，可能涉嫌非法集資。所謂非法集資，一是看其承諾的利息是多少，是否超過正常范圍；二是看這筆錢融回來(lái)的用途是什么，如果是為了補(bǔ)貼前面的利息，或者小部分用于投資，大部分用于揮霍等，就屬于非法集資了。

　　仇律師表示，巨額民間借貸很容易拐到非法集資上去。因?yàn)殄X來(lái)得太容易，這部分錢只會(huì)越來(lái)越多，用途就很難掌控。

　　2.中間人也涉嫌犯法？

　　對(duì)于牽涉其中的債主，仇律師表示，比如充當(dāng)中間人，從上家獲取20%的利息，然后再給下家10%，下家再給其下家5%等，這就屬于資金的傳銷模式，也是非法集資。對(duì)于普通債主，仇律師表示，最好是去法院起訴，以免過了時(shí)效無(wú)法追究。

　　3.相關(guān)銀行是否擔(dān)責(zé)？

　　仇海軍律師表示，對(duì)于銀行，除非在借貸過程中，蔡某出示了銀行的書面材料。如果僅僅是憑著銀行的身份，那么銀行不承擔(dān)連帶的責(zé)任。北京大成律師事務(wù)所南京分所的陳堯律師表示，蔡某運(yùn)作資金的賬戶都是個(gè)人賬戶，資金頻繁打進(jìn)打出，開戶行有監(jiān)管責(zé)任，可以懷疑為涉嫌洗錢或非法轉(zhuǎn)賬。