銀行高管放7億高利貸 稱按領(lǐng)導(dǎo)意思辦事(圖)

　　被告人馮偉被帶進(jìn)法庭，走進(jìn)審判區(qū)前，他向旁聽席上張望 攝/記者黑克

　　放高利貸7億銀行高管受審

　　涉嫌違法發(fā)放貸款罪 庭審中稱“按照領(lǐng)導(dǎo)意思辦事” 被抓前曾攜帶30萬元“跑路”

　　原北京城市合作銀行的高管馮偉，伙同領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)發(fā)放“高利貸”7億多，東窗事發(fā)后他畏罪潛逃13載。最終，馮偉一家在哈爾濱旅游時被抓。

　　今天上午，馮偉因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被帶至海淀法院受審。據(jù)了解，這筆貸款中的2.8億余元尚未收回。

　　庭審現(xiàn)場

　　被告人回憶：攜30萬“跑路”

　　9點40分，馮偉被帶進(jìn)法庭，走進(jìn)審判區(qū)后，他向旁聽席上的家屬點頭示意了一下。庭審中，馮偉坐得很端正，在法庭上發(fā)表意見時思路很清晰。

　　“我不知道我是不是有罪?！碑?dāng)法官問馮偉是否認(rèn)罪時，馮偉的回答有些猶豫，他說自己并未伙同領(lǐng)導(dǎo)霍海音違法發(fā)放貸款，“我沒跟他策劃過、也沒預(yù)謀過”，只是按照霍的意思辦。

　　馮偉表示，他作為資金部的負(fù)責(zé)人，如果這個部門出現(xiàn)問題，我愿意承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　在陳述自己逃亡之路時，馮偉在法庭上回憶說，1997年當(dāng)他得知單位很多人被抓，他便帶著30多萬巨款潛逃。為避免被查，這30萬巨款他一直帶在身上，不敢存銀行。

　　法官問：“你回北京換二代身份證，是想試探一下警方的態(tài)度嗎？”對此，馮偉沒有直接回答，他說就想弄清楚警方還會不會查辦他。

　　公訴人出示了多份證據(jù)，其中包括霍海音的證詞，霍稱當(dāng)初高息攬存的利息差是由他和馮偉共同商量決定的。

　　馮偉立即表示“這完全不屬實”，其辯護(hù)律師還提出，這幾份霍的證詞都是當(dāng)年一位名叫曾言的預(yù)審民警查辦的，而曾言后被查出徇私舞弊幫助霍海音脫離罪責(zé)并被法院判刑，他認(rèn)為這些證據(jù)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法證據(jù)，予以排除。

　　截至發(fā)稿時，此案仍在進(jìn)一步審理中。

　　檢方指控

　　據(jù)指控，1993年至1997年，馮偉在伙同北京市中關(guān)村城市信用社主任霍海音（已判決并執(zhí)行死刑），利用資金部所管理的銀行賬外賬戶，以高于存款利息吸收存款，并將吸收的存款以高于同期貸款利率的高息，發(fā)放給12家單位。

　　共計發(fā)放貸款7.46億余元，其中2.8億余元尚未收回。

　　庭后追問

　　霍海音已死證言是否還有效？

　　檢察官陳高慧說，霍海音雖然已被執(zhí)行死刑，但他當(dāng)年的供述是警方通過合法程序調(diào)取的，這些供述能夠作為證據(jù)使用。

　　而且當(dāng)年霍海音案發(fā)后，雖然馮偉沒有到案，但公安機關(guān)已搜集到馮偉涉嫌重大違法犯罪的證據(jù)，所以檢方當(dāng)年便對馮偉作出了逮捕的決定，公安機關(guān)也進(jìn)行了網(wǎng)上追逃。

　　同是違法放貸為什么罪名不同？

　　關(guān)于違法發(fā)放“高利貸”的行為，霍海音當(dāng)年被法院判定為“利用賬外資金非法放貸罪”，而此次馮偉被檢方指控為“違法發(fā)放貸款罪”。

　　檢察官陳高慧解釋說，馮偉的違法行為始于1993年，當(dāng)時按照舊刑法屬于“投機倒把罪”，但馮偉的違法行為一直延續(xù)到1997年，此時新刑法出臺，馮偉的行為應(yīng)以“利用賬外資金非法放貸罪”定罪。

　　而在2006年《刑法修正案六》，這一罪名又修改為違法發(fā)放貸款罪，因此應(yīng)當(dāng)以新罪名來指控馮偉。

　　案情揭秘

　　繞開監(jiān)管設(shè)立賬外專戶

　　1991年，馮偉被調(diào)到中關(guān)村信用社上班。僅過了一年，馮偉便從一名普通職員升遷為資金部經(jīng)理，3年后又被提升為信用社副主任。經(jīng)過時任信用社主任霍海音授權(quán)，全面負(fù)責(zé)中關(guān)村信用社資金業(yè)務(wù)。

　　1996年，中關(guān)村城市信用社改名為北京城市合作銀行（現(xiàn)北京銀行）中關(guān)村支行。由于該支行任命的副行長名額只有三個，資歷略淺的馮偉沒有被任命，但級別相當(dāng)于副行長，仍主管資金部。

　　馮偉說，他剛進(jìn)資金部時，便聽說有高息攬存、高息放貸的業(yè)務(wù)，比國家規(guī)定的正常存貸利率要高，而在他當(dāng)上資金部經(jīng)理之后，也“延續(xù)”了這一業(yè)務(wù)。

　　銀行的正常貸款都必須要通過信貸部專門辦理，這樣才能便于上級銀行進(jìn)行監(jiān)管。馮偉說，領(lǐng)導(dǎo)霍海音為了繞開監(jiān)管，特意以資金部名義開了專戶，專門用于吸收高息存款及高息貸款。

　　成立公司專門用于支付高息

　　怎樣吸引來巨額存款？答案就是支付超出國家規(guī)定的高息?；艉Ｒ粼O(shè)定了一個上限，即年利率不超過20%，在此范圍內(nèi)資金部可以對外去拉存款。

　　這個利率大大超過了當(dāng)時國家規(guī)定的利率。如在1995年7月，當(dāng)時的銀行存款利率浮動范圍為3.15%（活期）至13.86%（5年整存整?。?/p>

　　如何支出高出國家規(guī)定的利息，中關(guān)村城市信用也動了腦筋，專門全額出資成立了一家叫北京金城電子的公司，該公司賬戶由資金部管理，用于支付高息部分。

　　而在向客戶放貸時，資金部為了規(guī)避銀行的利率政策，特意在與客戶簽訂貸款合同時，先從貸款中劃扣高息部分，或者讓貸款客戶先行支付高息部分。這樣，單從存款合同或貸款合同上看，合同中約定的利息都符合銀行規(guī)定。

　　私立規(guī)定高利貸原則“高進(jìn)高出”

　　資金部本身并沒有對外放貸的資格，而這些貸款的資金并非來源于正常的銀行資金，而是違法高息攬存的巨額資金。

　　馮偉說，這個賬戶累計吸收了幾十億的大額存款，當(dāng)時霍海音規(guī)定的就是“高進(jìn)高出”的原則，而這個原則與如今民間“高利貸”頗有幾分相像。

　　對于這些資金具體向誰貸款，馮偉稱是霍海音一人說了算，有沒有對貸款客戶進(jìn)行貸前審查他不清楚，他只是按照霍海音的安排，履行貸款手續(xù)并發(fā)放貸款，最后再報給霍海音，而貸后管理他也不清楚。

　　馮偉說，資金部本身無權(quán)發(fā)放貸款，這貸款本身就不正常，但他只能按照霍海音指示辦。

　　辦案檢察官陳高慧告訴記者，這些貸款中有許多手續(xù)都不完善，而且沒有正常的貸后管理，一些貸款只有信用擔(dān)保，沒有抵押擔(dān)保，使得貸款處于高度風(fēng)險之中，導(dǎo)致最終2.8億余元至今無法追回。而且這種賬外資金貸款，由于不受銀行信貸規(guī)模的限制，也危害了我國的金融安全。

　　作案流程

　　在銀行單位賬戶之外由資金部單設(shè)一個專戶

　　資金部通過高息攬存方式，吸收大額存款

　　霍海音審批后，由資金部具體辦理貸款合同

　　向貸款單位發(fā)放貸款

　　逃亡生涯

　　深圳探親躲過調(diào)查

　　1997年，經(jīng)北京市城市合作銀行核查，發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的違規(guī)行為，霍海音等人相繼被警方帶走調(diào)查。此時馮偉正巧向單位請了病假，在深圳探親。

　　在聽說多人被抓的風(fēng)聲后，馮偉自知難脫干系，便“跑路”到深圳市羅湖區(qū)火車站附近的一個小區(qū)住下。從此，他便開始了13年的逃亡生涯。

　　馮偉租住的這處民房比較便宜，月租只要88元，猶如驚弓之鳥的馮偉整日閉門不出，跟誰也不敢聯(lián)系。

　　然而即使這樣，馮偉仍覺得深圳外來人員太多，可能會碰到警察查身份證，應(yīng)該找一個更為“僻靜的地方”。在此居住半年之后，馮偉逃至廣州市番禺的一個鄉(xiāng)下，租住在一戶農(nóng)家。

　　在鄉(xiāng)下的生活，馮偉偶爾出門買菜買報，買完就立即回到住處，不敢在村里閑逛。由于沒有收入，馮偉只能盡量節(jié)省手中的每一分錢。因擔(dān)心總居住在一個地方可能會被查出來，馮偉還在鄉(xiāng)下?lián)Q了好幾個地方。

　　潛回北京吃住靠前妻

　　2008年4月，馮偉再也無法忍受這種如“地下老鼠”一般的生活，想家心切的他買了張火車票悄悄潛回了北京。

　　違法放貸案已經(jīng)過去十多年了，警方還會查嗎？為了尋找答案，馮偉回京后，第一件事便是直奔派出所換二代身份證，心想如果被抓也認(rèn)了，他再也不想過逃亡的生活。

　　讓馮偉欣喜的是，這次辦身份證并沒有被抓，暗自慶幸的他誤以為警方已經(jīng)撤銷了對他的通緝令。之后，馮偉便找到前妻，一直住在她家，從此過上了“光明正大”的生活。

　　為了“補償”自己逃亡十余年的艱苦，2008年8月，馮偉帶著前妻和孩子，前往歐洲的英國、法國、瑞士等國家游玩。

　　此后，馮偉也一直沒有去找工作，吃住都靠前妻。2010年7月，馮偉帶著前妻、孩子到哈爾濱旅游，入住香格里拉酒店。這次他用身份證登記了入住信息。警方獲悉了這一線索，將這個逃亡13年的逃犯抓獲。