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機構(gòu)調(diào)查顯示居民理財熱情高但理財知識不足
機構(gòu)財商報告顯示：
存款和現(xiàn)金之和占居民金融投資資產(chǎn)的63%
上海、北京、廣州位列財商城市排名前三
60.1！中國平安首份財商報告指數(shù)顯示，中國人的財商剛過及格線，平均得分60.1分，整體表現(xiàn)為高態(tài)度、缺知識和低行為的特點。具體而言，中國人追求財富的時候態(tài)度積極，并且崇尚主動追求財富，而財富知識方面卻存在 明顯短板，特別在社會經(jīng)濟術(shù)語、理財相關(guān)資訊以及投資工具的掌握上明顯不足。專家建議國人應(yīng)拓寬財商管理渠道，做好資產(chǎn)和負債配置，并適當重視風(fēng)險保障。
財商主要指一個人對財富的認知、獲取和運用的能力。零點研究咨詢集團董事長袁岳表示，一個人的財商得分由知識、態(tài)度、行為以及財富性格得分加權(quán)而成，“獲取、管理、應(yīng)用財富的行為”是影響財商得分的最重要因子。
九成以上的中國人主要把財富集中投資于儲蓄，這也與儲蓄風(fēng)險較低、國人投資保守的特點相符。數(shù)據(jù)顯示，我國城市居民主要把財富集中在三大投資項目即儲蓄、保險與股票。股票也屬于國人投資較多的項目，但是投資者對其知識的掌握程度很低。而房地產(chǎn)項目則是居民們自認為掌握知識較多的項目，但是投資率較低。子女教育基金、國債是其掌握程度較低且投資較低的項目。
在投資產(chǎn)品風(fēng)險搭配組合中，我國城市居民更偏向于較為保守型的投資。調(diào)查表明，受訪者中有超過一半選擇風(fēng)險最低的投資方案，而只有16.3%的受訪者愿意選擇風(fēng)險較高的投資組合。在金融投資資產(chǎn)占比中，存款和現(xiàn)金占比最大，兩部分的比例之和高達63%。
平安證券綜合研究所王韌建議居民應(yīng)當依據(jù)實際情況展開的多元化理財配置，例如，適當細分保險產(chǎn)品的配置，積極參與銀行理財和信托計劃，關(guān)注子女教育基金等。
“70后”財商指數(shù)領(lǐng)先
在城市的橫向比較中，上海、北京、廣州三大一線城市位列財商城市排名當中的前三。經(jīng)濟發(fā)達程度與城市居民的財商指數(shù)存在某種正相關(guān)，特別在知識、資訊的掌握與投資行為方面上，發(fā)達地區(qū)的居民都占有較為明顯的優(yōu)勢。
在不同年齡層比較中，70后群體財商指數(shù)全面領(lǐng)先，其后分別是60后、80后和90后，60前居末位。70后的優(yōu)勢體現(xiàn)在知識的掌握和具體財富的管理行為方面，有專家分析，70后目前是社會中堅，掌握較多社會資源。
是不是先有收入后有財商？袁岳表示，財富和財商是正相關(guān)的，具有正向的促進作用。在中等收入人群中表現(xiàn)較為明顯，他們在財富態(tài)度上要求最高，希望能夠獲得更多的財富和積累。而高收入人群由于其具有相對豐富的財富知識和較強的財富行為能力，所以其對于財富追求的態(tài)度相對較弱。(注：高收入人群：年收入在20萬元以上；中等收入人群：年收入在10萬~20萬元；低收入人群：年收入在10萬元以下)
小花絮
天秤座財商最高
在此份國人財商指數(shù)報告中，財商調(diào)研組還根據(jù)目前流行的星座對受訪者進行了星座劃分研究，結(jié)果顯示，天秤座以60.4分的總體得分成為財商最高的星座人群，雙魚座、獅子座、處女座的財商指數(shù)列居其后。射手座財商最低。此外，不同屬相的人對財富觀念不一樣，屬相為狗和馬的人財商高(61.3分)；屬相為羊、鼠和雞的人總體財商薄弱，低于60分。袁岳表示，12星座、屬相之間財商指數(shù)得分差距較小，差異不會過于明顯。(記者 周慧) |
