孩子教育金保險(xiǎn)不如銀行定存？

????媽媽們買保險(xiǎn)都以為給孩子買一大堆保險(xiǎn)就是對(duì)孩子好，而自己買不買保險(xiǎn)都無所謂。其實(shí)這是大錯(cuò)特錯(cuò)?！瓣憲钫f，父母是孩子最大的保險(xiǎn)，只要有父母在，孩子的教育金總能賺到。家庭購買保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是：父母的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)———孩子的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

????“現(xiàn)在買教育金保險(xiǎn)？一個(gè)字：虧！”日前，一個(gè)標(biāo)題如此觸目的帖子在廣州媽媽網(wǎng)的生活投資理財(cái)版被熱炒，許多準(zhǔn)備給孩子購買教育金保險(xiǎn)的媽媽，因?yàn)檫@個(gè)帖子而放棄了購買計(jì)劃。而這個(gè)帖子，是廣州一家保險(xiǎn)公司的代理人所發(fā)的。她是有意攪亂市場(chǎng)，還是有別的意圖？

????教育金保險(xiǎn)不如銀行定存？

????這位名為陸楊的代理人在媽網(wǎng)上發(fā)的帖子指出，傳統(tǒng)的教育金保險(xiǎn)的兩大功能：一是強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，為孩子日后上學(xué)準(zhǔn)備教育費(fèi)；二是投保人豁免功能，即父親或者母親在交費(fèi)期內(nèi)不幸身故或因全殘、重疾，失去了工作能力，那么保險(xiǎn)公司會(huì)豁免未交保費(fèi)，到期給付孩子教育金或創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金。此外，還可以附加少兒重疾險(xiǎn)、少兒意外醫(yī)療險(xiǎn)、少兒住院費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)等等，給寶寶全面的保障。

????表面看來，教育金保險(xiǎn)真是益處多多。但陸楊研究后認(rèn)為，作為一種儲(chǔ)蓄性目的最強(qiáng)的險(xiǎn)種，教育金的“存款”利率卻只有2.5%，大大低于現(xiàn)在銀行定期存款的利息。想通過教育金保險(xiǎn)來儲(chǔ)蓄，還不如拿去存銀行。但跟帖的一些保險(xiǎn)代理人對(duì)此指出，教育金除了2.5%的利率外，還有分紅。如一些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，加上分紅，利率可以達(dá)到5%甚至6%，但陸楊認(rèn)為，過去的利益并不代表未來的收益，目前銀行5年期定期存款也可以達(dá)到5.85%.而且教育險(xiǎn)的保障期太短，“復(fù)利”的效果不明顯。從投資的角度上來說，如果把這筆錢拿去做基金定投，15年下來，收益可能會(huì)更可觀。

????至于教育金保險(xiǎn)的投保人豁免功能，陸楊認(rèn)為，從教育金保費(fèi)里取200塊出來，給爸爸或者媽媽買上10萬的定期壽險(xiǎn)，就相當(dāng)于買了一份投保人豁免險(xiǎn)。剩下的存銀行，收益還是比買教育金保險(xiǎn)高。若是投保人出險(xiǎn)，馬上有10萬到孩子手里。不用等到寶寶到一定歲數(shù)才能派發(fā)那一兩萬的教育金。附加的重疾、意外也可以單獨(dú)購買，不一定要附加在教育金險(xiǎn)上。

????普通家庭保了小孩難保大人

????作為一名保險(xiǎn)代理人，為何要在網(wǎng)上發(fā)這樣的帖子，難道教育金保險(xiǎn)就一無是處了嗎？近日，記者采訪了陸楊。她首先算了一筆賬：目前在廣州，一個(gè)普通家庭年收入在10萬元左右，按照年保費(fèi)不超過10%的原則，一年的保費(fèi)在1萬元以內(nèi)。保額在10萬元的教育金保險(xiǎn)一般每年需要6000-7000元保費(fèi)，那么剩下的3000元，怎么給父母購買足夠的保障呢？促使她發(fā)這個(gè)帖子的，是她前段時(shí)間聽說到的一件事情，一對(duì)父母為孩子購買了教育金保險(xiǎn)，但是沒有為自己購買保險(xiǎn)，結(jié)果父親不幸患上了鼻咽癌，需要一大筆手術(shù)費(fèi)用，家人只好把還沒有供完的保險(xiǎn)退保，來給父親治病。但是退保只能退回保單的現(xiàn)金價(jià)值，最后他們拿回的還沒有總付出的保費(fèi)多。

????陸楊認(rèn)為，在父母的保障沒做足做全之前，她是不會(huì)推薦客戶買教育保險(xiǎn)的。