揭信用卡積分兌換三大貓膩 公眾盼消費(fèi)知情權(quán)

　　信用卡贈(zèng)送的積分既可以兌換各種商品、還可以積累飛行里程、甚至可以當(dāng)作現(xiàn)金消費(fèi)……然而，辦卡時(shí)天花亂墜的許諾，等到兌現(xiàn)時(shí)常常令消費(fèi)者“大失所望”。

　　歲末年初，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，信用卡積分兌換儼然已成為各家銀行主打的“酬賓產(chǎn)品”。然而，“聽起來很美”的信用卡積分兌換，實(shí)際卻暗藏諸多貓膩。業(yè)內(nèi)專家提醒消費(fèi)者，切不要被那些口頭承諾所迷惑，而是要仔細(xì)研究信用卡協(xié)議條款，一旦權(quán)益受到侵害時(shí)，應(yīng)及時(shí)拿起法律武器進(jìn)行捍衛(wèi)。

　　貓膩一：斷章取義混淆重點(diǎn)以高額積分作誘餌誤導(dǎo)消費(fèi)者

　　開卡最高可獲贈(zèng)3168個(gè)積分，推薦別人辦卡還可額外獲得800個(gè)積分這是招商銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡推出的開卡優(yōu)惠。據(jù)了解，招商銀行每消費(fèi)20元積1分，3000多積分需要消費(fèi)60000多元才能攢到，聽起來似乎是很劃算的事情。

　　然而，您可千萬別高興得太早，當(dāng)記者致電招商銀行客服時(shí)，得到的回答是，開卡送積分是有前提條件的，即必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)刷夠8筆、且每筆消費(fèi)滿88元方可得到這額外贈(zèng)送的積分。

　　“拿到這積分可真費(fèi)勁啊，我怎么知道自己在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)能不能刷到8筆且每筆滿88元，這就是商家的促銷手段，無非是希望消費(fèi)者多刷卡、多消費(fèi)?！痹谏钲趶氖陆鹑诠ぷ鞯膭⒄紫壬f。

　　在廣州市天河區(qū)正佳廣場(chǎng)附近的一處招商銀行信用卡辦卡點(diǎn)，業(yè)務(wù)員正賣力地向過往的消費(fèi)者推薦辦卡送積分的優(yōu)惠，同時(shí)還有公仔、水杯、飯盒等小禮品贈(zèng)送，引得不少過往行人駐足。但記者注意到，人們似乎只對(duì)贈(zèng)送積分和小禮品感興趣，現(xiàn)場(chǎng)竟然沒有一個(gè)人提出要看產(chǎn)品說明、了解信用卡的情況，而招行的業(yè)務(wù)員也沒有主動(dòng)提及實(shí)現(xiàn)積分贈(zèng)送所附帶的條件。

　　對(duì)此，廣州大學(xué)公共管理學(xué)院趙中源教授說，現(xiàn)在很多銀行的業(yè)務(wù)員在辦卡送積分方面相當(dāng)“慷慨”，但這種“慷慨”其實(shí)是隱藏在刻意的“斷章取義”之后，其目的就是吸引消費(fèi)者辦卡，一旦開卡程序完成后，消費(fèi)者就是恍然大悟但也為時(shí)已晚。

　　貓膩二：積分兌換只是“浮云”現(xiàn)實(shí)落差讓消費(fèi)者“很憋屈”

　　家住深圳市福田區(qū)的陳女士持有建設(shè)銀行的芭比信用卡，臨近新年，她原打算用積分為女兒兌換一套芭比主題的床上用品，然而，這個(gè)6件套的芭比主題床上用品居然需要349000分，陳女士再看看別的可兌換的商品：一個(gè)迪斯尼書包需要120000分，即使是兌換產(chǎn)品中“最便宜”的一款自動(dòng)傘也需要23000積分。

　　記者了解到，建設(shè)銀行的積分算法是消費(fèi)1元累計(jì)1分?！斑@套芭比主題的床上用品在商場(chǎng)里買，也不過幾百塊吧，但居然要刷卡消費(fèi)30多萬元才能換得到，真有點(diǎn)讓人哭笑不得。”陳女士說。

　　對(duì)此，持有三家不同銀行信用卡的廣州市民黃小姐說，各家銀行的兌換品種琳瑯滿目，但真正能兌換的商品實(shí)在是少之又少，盡管各家銀行的積分計(jì)算方式并不相同，但整體來看都缺乏誠意。因?yàn)閺默F(xiàn)在的情況看來，沒有年10萬元左右的消費(fèi)額度幾乎不可能兌換到商品。也就是說，積分兌換對(duì)于大部分年消費(fèi)額在10萬元以下的消費(fèi)者來說，的的確確只是“浮云”。

　　除此之外，記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，多家銀行都調(diào)整了信用卡積分兌換商品的比例，這意味著消費(fèi)者兌換同樣一件商品需要花費(fèi)更多的積分，但這種情況并不適用于持有金卡或白金卡的大客戶。對(duì)此，某商業(yè)銀行一位不愿透露姓名的人士說，隨著渠道以及運(yùn)營費(fèi)用的不斷提升，銀行為確保信用卡業(yè)務(wù)的利潤(rùn)而采取了這類手段。

　　“想提高收益，不從改進(jìn)服務(wù)水平上下功夫，卻老打消費(fèi)者的主意。消費(fèi)者一年到頭刷卡為銀行績(jī)效作出了巨大貢獻(xiàn)，可一旦忘記還款，哪怕是一天的滯納金加上罰息都比得上積分送的那點(diǎn)‘獎(jiǎng)品’了?！睆V州市民黃小姐說。

　　貓膩三：兌換限制多陷阱多公眾期待消費(fèi)知情權(quán)

　　兌換商品不靠譜，有所謂的“積分達(dá)人”就為消費(fèi)者支了新招：拿積分換航空里程。據(jù)了解，現(xiàn)在不少銀行都推出了與航空公司合作的聯(lián)名信用卡，使用信用卡消費(fèi)的同時(shí)也積累了航空公司的里程。

　　如建設(shè)銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行等銀行都推出了類似的航空聯(lián)名卡。積累30000到50000不等的積分便可兌換不同航空公司的里程，看似十分超值。

　　比如建設(shè)銀行的航空聯(lián)名信用卡規(guī)定，每消費(fèi)1元積1分，在該行網(wǎng)站的信用卡積分兌換專區(qū)可以看到，36000分可以兌換到2000公里的海航里程，40000分能兌換國航和南航等2000公里的里程；而招商銀行的信用卡可通過1500到1800分換得2000公里的航空里程，該行信用卡消費(fèi)20元積1分，即消費(fèi)30000元到36000元可得到這些積分。

　　然而，很多消費(fèi)者卻反映，里程兌換的限制和陷阱很多，因?yàn)榛静豢赡軆稉Q到心儀的航班。“本想用一年攢下來的積分換個(gè)回家的機(jī)票，但到年底了，一些熱門航線用積分根本無法兌換，我總不會(huì)為了積分找個(gè)生僻航線坐飛機(jī)玩兒吧。”深圳市民周先生說。

　　顧客永遠(yuǎn)沒有商家精明，消費(fèi)者在與銀行打交道的過程中，似乎長(zhǎng)期都在扮演弱勢(shì)群體的角色。對(duì)此，廣東深天成律師事務(wù)所鄭緒華律師認(rèn)為，銀行不應(yīng)過分渲染旗下信用卡產(chǎn)品，而應(yīng)誠信告知消費(fèi)者自身產(chǎn)品的局限性，更不能刻意制造賣點(diǎn)。同樣，消費(fèi)者在面對(duì)五花八門的信用卡產(chǎn)品時(shí)，也應(yīng)當(dāng)從自身需要出發(fā)，仔細(xì)了解信用卡的各項(xiàng)服務(wù)條款，不要輕信口頭承諾，一旦發(fā)現(xiàn)權(quán)益受到侵害，要及時(shí)保留證據(jù)、通過法律途徑進(jìn)行捍衛(wèi)。 (記者王凱蕾、王浩明)