加息日市民忙轉(zhuǎn)存 理財師支招如何存錢更合算

　　“來辦轉(zhuǎn)存的客戶非常多，現(xiàn)在柜員忙得連喝杯水的時間都沒有。 ”昨日，島城多家銀行的柜臺工作人員均向記者做了類似表示。從昨日起，金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，很多市民尤其是中老年市民昨日集中辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

　　加息首日迎來轉(zhuǎn)存“潮”

　　中國人民銀行25日晚間宣布，2010年12月26日起，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其中金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0．25個百分點(diǎn)。昨日是

　　“同樣是周末，今天來銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶數(shù)量是此前的數(shù)倍，其中八成的客戶都是來辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的。 ”位于山東路的工商銀行某支行大堂經(jīng)理告訴記者，“從早晨9點(diǎn)30分開始營業(yè)到10點(diǎn)30分，短短的一個小時，轉(zhuǎn)存需要填寫的存款單子就用掉了好幾摞。 ”

　　“辦理轉(zhuǎn)存的客戶特別多，現(xiàn)在我連喝水上廁所的時間都沒有了。 ”農(nóng)行一位支行柜員說。

　　昨日，記者從山東路上的多家銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)看到，營業(yè)廳里的場面 “十分壯觀”，大廳內(nèi)擠滿了前來辦理轉(zhuǎn)存的市民，不僅等待區(qū)域的椅子上坐滿了等待辦理業(yè)務(wù)的市民，有的市民只能站著等待辦理業(yè)務(wù)，以辦理業(yè)務(wù)的市民，以老年人為主，他們手里都拿著幾張存單，打算辦理定期轉(zhuǎn)存，還有的則打算將活期變成定期。

　　是否轉(zhuǎn)存要看“存期”

　　并不是所有的轉(zhuǎn)存都合算，“轉(zhuǎn)存合算不合算，關(guān)鍵看儲戶定期存款的期限和已存天數(shù)。 ”島城一家股份制銀行的理財師向記者表示，定期存款在不夠存款約定期限時取出，之前已存天數(shù)的利息將按照活期利率0.36%計算。如果儲戶的定期存款已經(jīng)超過一定天數(shù)，轉(zhuǎn)存后享受新利率得到的補(bǔ)償不一定能夠彌補(bǔ)因轉(zhuǎn)存而按活期利率計算的損失。

　　“究竟該不該轉(zhuǎn)存，有一個‘轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)’計算公式，儲戶可以按照公式計算后再作決定?！鄙鲜隼碡攷熖峁┝恕稗D(zhuǎn)存臨界點(diǎn)”計算公式：360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）=轉(zhuǎn)存時限。該工作人員解釋，以—年定期存款為例，360×1×（2.5-2.25）÷（2.5-0.36）≈42天。也就是說，如果已經(jīng)存了42天，將錢取出再轉(zhuǎn)存，就不劃算了。若是已存期限尚未超過42天的，再轉(zhuǎn)存則更劃算些。

　　而如果存款人10月20日加息后并未轉(zhuǎn)存，那么1年期存款、2年期存款、3年期存款、5年期存款的轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)分別是66天、154天、214天、376天。如果已超出這些天數(shù)，就不用辦理轉(zhuǎn)存了。（鞏國強(qiáng) 董開升）

　　■市場觀察

　　提前還貸潮或?qū)砼R

　　“雖然現(xiàn)在因?yàn)榧酉磙k理提前還貸的客戶還不是很多，但接下來迎來一波提前還貸潮的可能性比較大，上次加息就迎來一波提前還貸潮。 ”上述理財師表示。

　　此次加息后，五年以上貸款利率由6.14%提高到6.40%，按100萬元30年期貸款等額本息還款法計算，利息約增加60930元，月還款由6086元增加至6255元，每月多還169元。 “根據(jù)市民與銀行簽訂的‘房貸協(xié)議’不同，市民房貸利率的上調(diào)時間可能是在加息后的次年1月1日或加息后的次月。 ”興業(yè)銀行青島分行高級理財師張保華說。

　　因此，自己的房貸利率上調(diào)前提前還貸，避免月供上升帶來的影響，就成為還有閑錢的“房貸一族”比較聰明的選擇。但也并不是所有的借款人都適合提前還貸。上述理財師認(rèn)為，在當(dāng)前“負(fù)利率”的情況下，如果有較好的抗通脹理財產(chǎn)品或其他投資渠道，提前還貸并不是最佳選擇。(鞏國強(qiáng) 董開升)

　　■股市預(yù)測

　　再加息能否“讓股價飛”

　　央行再次加息對A股會產(chǎn)生什么樣的影響，島城私募多空分歧非常大。

　　青島獲多利私募的首席分析師王奎寶對記者表示，此次加息對市場影響不大，可以逢低加倉。此次加息幅度不大，已提前被市場消化，未超出市場人士的預(yù)期之外，對市場不會有很大的影響，市場向下空間有限。

　　島城資深分析師郭春山的觀點(diǎn)是，利空出盡是利好。此次加息盡管是意料之外的事情，但是既然加息說明通脹之事確實(shí)不容樂觀，此次加息將會有助于進(jìn)一步的抑制通貨膨脹，更能夠做到發(fā)改委所說的保持節(jié)日期間物價的穩(wěn)定，因此此次加息可以理解為是年前的最后一只靴子落地，市場有望從此迎來轉(zhuǎn)機(jī)。另外，此次加息可以理解為對地產(chǎn)的間接調(diào)控。加息對地產(chǎn)的影響是不言而喻的，那么此次加息或許正是基于近期房價一漲再漲的基礎(chǔ)上對房地產(chǎn)的一次間接調(diào)控。

　　青島黃金羅盤首席顧問彭益昕談道，在大盤指數(shù)搖搖欲墜之時，政策面突然釋放加息消息，給多頭致命一擊。既然政策出來了，所謂靴子也落地了，本周是不是又會上演“12·10”大反轉(zhuǎn)的行情呢？現(xiàn)在看在目前市況下，這種可能性很小。(盛文德)