科長(zhǎng)境外買(mǎi)別墅牽出3億洗錢(qián)大案 地下錢(qián)莊曝光

????何家財(cái)，一個(gè)莊主——超級(jí)“地下錢(qián)莊”的莊主。

????短短四年半，何家財(cái)?shù)热死@過(guò)我國(guó)外匯管制，提供本外幣匯兌業(yè)務(wù)高達(dá)85億元人民幣，平均每天交易額達(dá)460萬(wàn)元！波及全國(guó)20多個(gè)省份，4000多各地居民牽涉其中，山西煤老板都找上門(mén)來(lái)，為全家移民匯錢(qián)。盡管他的傭金比銀行匯兌低幾倍，但他們?nèi)耘f獲利1100多萬(wàn)元。

????昨日，該案終審結(jié)束，由于匯出人民幣或接受境外匯款的居民，多數(shù)資金來(lái)源合

????一個(gè)貪了上億

????國(guó)外買(mǎi)別墅的小科長(zhǎng)

????或許讀者還有印象，去年8月18日，本報(bào)曾報(bào)道了揚(yáng)州市公路處一科長(zhǎng)王勇，挪用上億元公款企圖外逃，在上海虹橋機(jī)場(chǎng)登機(jī)前被檢察官截獲的案子。讓揚(yáng)州警方和檢察官們意外的是，查辦王勇這個(gè)特大蛀蟲(chóng)的“副產(chǎn)品”，竟揭開(kāi)了何家財(cái)這個(gè)超級(jí)“地下錢(qián)莊”的冰山一角。

????辦案人員接到舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)王勇挪用上億元公款，還在加拿大購(gòu)買(mǎi)了豪華別墅。但偵查發(fā)現(xiàn)，王勇用來(lái)買(mǎi)別墅的錢(qián)并沒(méi)直接通過(guò)銀行匯往國(guó)外，而大筆人民幣被其妻肖某存入一個(gè)戶主為“何家財(cái)”的上海個(gè)人賬戶。

????一個(gè)進(jìn)出幾十億

????地下錢(qián)莊的“莊主”

????在揚(yáng)州當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢(qián)中心幫助下，揚(yáng)州警方對(duì)何家財(cái)個(gè)人賬戶進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)上面資金流動(dòng)異常，單日發(fā)生交易在100筆以上，累計(jì)數(shù)億元，且交易對(duì)象來(lái)自全國(guó)各地。通過(guò)調(diào)查何家財(cái)設(shè)在上海市農(nóng)業(yè)銀行的賬戶，又牽連出另外17個(gè)可疑賬戶，共涉及資金85億元?？墒?，進(jìn)出這些賬戶的大宗現(xiàn)金，流向和流量既不像經(jīng)商，也不像存款，十分可疑。

????人行總行反洗錢(qián)中心分析何家財(cái)相關(guān)賬戶后，定性為“特大地下錢(qián)莊”。2008年10月，何家財(cái)在深圳黃崗口岸被抓獲。

????“莊主”判5年半

????并處罰金300萬(wàn)

????一起法院認(rèn)定涉案金額高達(dá)3.1億元的“地下錢(qián)莊”非法洗錢(qián)案，昨日落下帷幕。昨日，揚(yáng)州市中級(jí)法院作出終審裁定，維持邗江區(qū)法院一審判決：以非法經(jīng)營(yíng)罪，分別判處被告人何家財(cái)有期徒刑五年半，并處罰金300萬(wàn)元；判處其妻施麗云有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣100萬(wàn)元；陳云龍有期徒刑一年半，緩刑二年，并處罰金10萬(wàn)元。

????今年43歲的何家財(cái)，大學(xué)文化，福建省福清市人，案發(fā)前系加拿大特快匯款有限公司總經(jīng)理；施麗云、陳云龍無(wú)業(yè)，均為何家財(cái)老鄉(xiāng)。

????經(jīng)審理查明，自2004年4月至2008年10月，何家財(cái)?shù)热桓嫔米詮氖戮惩夂椭袊?guó)之間外匯與人民幣的買(mǎi)賣業(yè)務(wù)，非法經(jīng)營(yíng)總額達(dá)3.1億余元。邗江法院經(jīng)審理認(rèn)定，被告人何家財(cái)、施麗云、陳云龍的行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，且系共同犯罪，何家財(cái)系主犯。綜合他們的犯罪情節(jié)、悔罪表現(xiàn)，以及何家財(cái)檢舉他人犯罪，經(jīng)查證屬實(shí)，有立功表現(xiàn)，邗江法院作出一審判決。但當(dāng)時(shí)何家財(cái)不服，曾提起上訴。

????這個(gè)地下錢(qián)莊

????何家財(cái)是福建省福清市人，并無(wú)正當(dāng)職業(yè)，但家庭背景復(fù)雜。除他以外，家庭成員全部加入外籍。何家財(cái)初中畢業(yè)后去了英國(guó)，投靠在那里從事外匯業(yè)務(wù)的哥哥，開(kāi)始悄悄摸索外匯業(yè)務(wù)的門(mén)道。2003年，何家財(cái)在加拿大注冊(cè)“快速匯款公司”，一個(gè)超級(jí)地下錢(qián)莊由此誕生。

????21世紀(jì)什么最寶貴？

????在國(guó)內(nèi)、國(guó)外分設(shè)賬戶，兩邊各自用現(xiàn)金進(jìn)行對(duì)沖

????落網(wǎng)時(shí)，警方從何家財(cái)隨身攜帶的筆記本電腦里搜出了他進(jìn)行境內(nèi)外本幣、外幣匯兌的數(shù)據(jù)。這是鐵證，但起初他并不認(rèn)為是犯罪。

????據(jù)警方介紹，何家財(cái)是從加拿大起步的：2003年與妻子施麗云在加拿大注冊(cè)成立特快匯款有限公司，后來(lái)在經(jīng)濟(jì)較為活躍的阿聯(lián)酋也設(shè)了點(diǎn)。他的公司沒(méi)有獲得中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，但他依然打著提供金融匯款服務(wù)的幌子，是一個(gè)地地道道的“地下錢(qián)莊”。

????隨著何家財(cái)落網(wǎng)，他的“地下錢(qián)莊”經(jīng)營(yíng)模式曝光:

????據(jù)此前披露的信息，何家財(cái)?shù)摹暗叵洛X(qián)莊”采用的是對(duì)沖賬戶模式，也就是“背對(duì)背”在國(guó)內(nèi)、國(guó)外分別開(kāi)設(shè)賬戶，并立下“鐵規(guī)”：國(guó)內(nèi)客戶匯出的錢(qián)由境外賬戶支付，國(guó)外客戶匯入的錢(qián)由國(guó)內(nèi)賬戶支付，兩邊各自用現(xiàn)金進(jìn)行對(duì)沖，國(guó)內(nèi)、外賬戶的錢(qián)不直接往來(lái)。

????比如，加拿大的張先生找何家財(cái)，想要匯5萬(wàn)美元到中國(guó)，何就把5萬(wàn)美元分成小額款項(xiàng)，存到加拿大的10個(gè)賬戶。中國(guó)李女士想把等同5萬(wàn)美元的人民幣匯到加拿大，給女兒開(kāi)學(xué)用，何家財(cái)也把這些錢(qián)分成小額賬戶，存在中國(guó)的10個(gè)賬戶上。何家財(cái)接下來(lái)要做的就是：把中國(guó)的10個(gè)賬戶交給加拿大的張先生，再把加拿大的10個(gè)賬戶交給中國(guó)李女士的女兒，雙方等額的賬戶在何家財(cái)?shù)牟倏v中互換了一下，讓開(kāi)了外匯交易監(jiān)管，輕易“洗”了5萬(wàn)美元。

????為不引人注意，何家財(cái)還把客戶的大額資金分成若干筆存放于不同賬戶。案發(fā)時(shí)，何家財(cái)在國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)的賬戶多達(dá)336個(gè)。

????做生意什么最重要？

????收費(fèi)低、速度快、數(shù)額不限、講“信用”，錢(qián)莊滾雪球般壯大

????“誠(chéng)信”

????記者了解到，何家財(cái)掌控“地下錢(qián)莊”洗錢(qián)，主要有三大特點(diǎn)。首先便是低收費(fèi)，由此產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。當(dāng)下銀行對(duì)本幣、外幣匯兌要收千分之五的手續(xù)費(fèi)，但何家財(cái)每筆“業(yè)務(wù)”只抽取千分之一至千分之三，有時(shí)為加快平衡兩邊本幣、外幣資金，甚至不收錢(qián)。

????何家財(cái)?shù)摹奥斆鳌敝庍€在于，通過(guò)銀行匯差和返利優(yōu)惠賺錢(qián)。因?yàn)橥鈪R兌換有現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯之別，客戶通常是匯現(xiàn)鈔，比現(xiàn)匯略高，何家財(cái)就利用其中差價(jià)賺錢(qián)；而且，銀行對(duì)資金量大的賬戶有返利優(yōu)惠。

????短短四年半，何家財(cái)?shù)牡叵洛X(qián)莊滾雪球般壯大，其“誠(chéng)信”也越傳越廣。這些年來(lái)，他的地下錢(qián)莊幾乎沒(méi)發(fā)生過(guò)一次“信用”問(wèn)題。同時(shí)，地下錢(qián)莊很講“效率”，比如，從揚(yáng)州匯款到加拿大，往往客戶提出要求后，5分鐘內(nèi)就將錢(qián)匯到，客戶不用像在銀行辦理時(shí)那樣排隊(duì)審批。

????還有一點(diǎn)對(duì)客戶很有吸引力，那就是匯款數(shù)額不限。我國(guó)外匯管理規(guī)定，銀行每年允許個(gè)人兌換5萬(wàn)美元，這對(duì)國(guó)外很多人來(lái)說(shuō)實(shí)際上并不夠用?？沙^(guò)這個(gè)數(shù)額再匯，手續(xù)繁瑣。所以，何家財(cái)這種便捷的“地下通道”頗受歡迎。

????那些國(guó)內(nèi)外“客戶”

????多數(shù)是移民

????和子女到國(guó)外讀書(shū)的

????既然何家財(cái)?shù)牡叵洛X(qián)莊這么方便實(shí)惠，國(guó)內(nèi)外“客戶”紛紛找上門(mén)來(lái)。

????調(diào)查顯示，牽涉的4000多名國(guó)內(nèi)居民中，絕大多數(shù)是普通老百姓，比如匯出人民幣的客戶，多數(shù)資金來(lái)源合法，其中一多半是移民或子女到國(guó)外讀書(shū)的，做生意的不到1/10；即使接收境外匯款的，主要也是親屬寄回在國(guó)外打工的收入。

????盡管何家財(cái)?shù)牡叵洛X(qián)莊的多數(shù)資金來(lái)源合法，而且“客戶”多是普通老百姓，但這種非法買(mǎi)賣外匯，繞過(guò)國(guó)家外幣交易監(jiān)管的做法，危害極為嚴(yán)重，其中近年來(lái)世人談?wù)撦^多的，就是“非法移民的資金出口”。

????山西煤老板

????私匯3000多萬(wàn)為移民

????不過(guò)，除了“普通客戶”外，也不乏“大鱷”。

????據(jù)悉，在何家財(cái)“地下錢(qián)莊”85億元非法經(jīng)營(yíng)的關(guān)聯(lián)客戶中，就有三個(gè)山西煤礦老板。交易記錄顯示，這三個(gè)煤老板的對(duì)外匯款均在2000萬(wàn)元以上；其中一個(gè)煤老板匯出3000多萬(wàn)元后，全家移民出境，盡管他的實(shí)業(yè)仍在境內(nèi)；還有一個(gè)貴州老板，也以個(gè)人名義匯出1000多萬(wàn)元。這類匯款實(shí)際是投資移民，可匯出的錢(qián)其具體來(lái)路就說(shuō)不清了。

????“地下錢(qián)莊”另一個(gè)為人詬病的是，正淪為貪污、瀆職、偷稅等違法犯罪行為的“洗錢(qián)渠道”。此前揚(yáng)州市公路處的科長(zhǎng)王勇挪用、貪污上億元，其中很多錢(qián)就通過(guò)何家財(cái)匯到了境外，購(gòu)買(mǎi)別墅。資料顯示，一些貪官外逃，也找“地下錢(qián)莊”洗錢(qián)。

????當(dāng)然，何家財(cái)?shù)牡叵洛X(qián)莊，直接危害的就是國(guó)家地下錢(qián)莊極易淪為犯罪資金通道

????■法官說(shuō)法

????這樣一起涉案金額達(dá)3億余元的特大跨國(guó)倒賣外匯的案件，具有一定社會(huì)影響。

????我國(guó)對(duì)外匯實(shí)行強(qiáng)制管理，任何組織、個(gè)人在我國(guó)境內(nèi)從事外匯買(mǎi)賣、結(jié)匯業(yè)務(wù)，都必須獲得我國(guó)外匯管理部門(mén)的許可并在規(guī)定的交易場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行。在外匯指定銀行和中國(guó)外匯交易中心及其分中心以外買(mǎi)賣外匯，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

????何家財(cái)?shù)热说摹暗叵洛X(qián)莊”，不僅擾亂我國(guó)銀行正常的業(yè)務(wù)，威脅金融秩序的穩(wěn)定和國(guó)家金融安全，而且還可能成為走私、涉稅、貪污腐敗等多種犯罪活動(dòng)“正常的資金管道”，為各種犯罪活動(dòng)提供便利。因此，這種游離于監(jiān)管體系之外的跨國(guó)買(mǎi)賣外匯行為，社會(huì)危害性極大，必須依法給予嚴(yán)厲打擊。

????正常的金融與外匯秩序，造成稅收損失。何家財(cái)?shù)牡叵洛X(qián)莊涉案高達(dá)85億元，可他僅雇了1名幫手，租了一個(gè)房間，再加上幾臺(tái)電腦和傳真機(jī)，便完成巨額貨幣交易；四年半獲得1100多萬(wàn)元暴利，而這，原本應(yīng)是國(guó)家稅收和正規(guī)企業(yè)經(jīng)營(yíng)所得的。(通訊員 省法宣 記者 于英杰)