工商銀行稱跨行取現(xiàn)收4元手續(xù)費仍為零利潤

????近期，社會各界對銀行服務(wù)收費問題十分關(guān)注，開展了廣泛的討論。對此，工商銀行行長楊凱生在中期業(yè)績發(fā)布會上對《華夏時報》記者表示：工商銀行已經(jīng)按照監(jiān)管部門的要求完成了對所有收費項目的收費標(biāo)準(zhǔn)、收費決定程序的回顧，對應(yīng)由有關(guān)部門決定和須報經(jīng)有關(guān)部門備案批準(zhǔn)的，該行都嚴(yán)格地履行了規(guī)定，而對自主定價的項目，該行首先考慮的是客戶的消費習(xí)慣。他還對部分地區(qū)跨行收費由2元上漲至4元算了“明細(xì)賬”，這僅僅只能保本，根本談不上盈利。工行董事長姜建清也闡述了工行收費的四大原則。

????明細(xì)賬：4元的零利潤

????楊凱生指出，銀行服務(wù)大體可分為兩類，一類是無選擇性的，一類是有選擇性的。所謂無選擇性就是這個客戶作為工商銀行的客戶，他的服務(wù)必須在工商銀行辦理。而ATM跨行取款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)屬于有選擇性的服務(wù)，因為客戶既可以選擇在工行的ATM上取，也可以選擇在50米以外的建行的ATM或者民生銀行的ATM上取。對于不可選擇服務(wù)的定價，一定要從嚴(yán)掌握，盡量減輕客戶的負(fù)擔(dān)。而對可選擇性服務(wù)的定價，考慮的成本因素要更多一點，因為客戶有保護自己權(quán)益的方式，他可以選擇。

????楊凱生行長向記者介紹說，ATM跨行取款收費按照相關(guān)規(guī)定，每一筆跨行取款需要支付給安裝ATM機設(shè)備方3元錢，支付給銀聯(lián)6毛錢，加上子銀行業(yè)務(wù)的成本每筆大概也要5毛錢，算下來4元的跨行取款費用，發(fā)卡行是零利潤。

????他還表示：“工商銀行到目前為止，也只有12個省區(qū)分行執(zhí)行按4塊錢收費的標(biāo)準(zhǔn)，有2/3以上的地區(qū)依然執(zhí)行的是2塊錢的收費標(biāo)準(zhǔn)。我們這2/3的分行每天大概由于跨行支付，仍然在支付著我們一些成本，對我們的盈利可能也還會有一些影響，但是我們并沒有因此做出更大調(diào)整的決定?！?/p>

????記者從一位資深的銀行業(yè)內(nèi)人士那里也了解到，在執(zhí)行每筆2元收費標(biāo)準(zhǔn)的情況下，銀行提供的跨行取款服務(wù)實際上每筆要倒貼1.6元，在前幾年跨行取款交易筆數(shù)不大的情況下銀行尚可自我消化。但是隨著這幾年我國銀行卡業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，跨行取款交易大幅增加，銀行已不堪重負(fù)。

????加大金融服務(wù)供給促競爭

????工行董事長姜建清則向記者闡述了該行關(guān)于收費的宗旨和原則。第一，要綜合考慮客戶的金融消費習(xí)慣和承受能力。第二，要特別注重保障客戶，特別是低收入群體享受銀行基本服務(wù)的權(quán)利。第三，要依法合規(guī)，對有明確政府指導(dǎo)價的服務(wù)項目要嚴(yán)格遵守。第四，要保護商業(yè)銀行機構(gòu)薄本微利，并以此來鼓勵商業(yè)銀行增加包括機具和其他設(shè)施的供應(yīng)能力的積極性和主動性，要堅持在這方面的市場化導(dǎo)向。他認(rèn)為，如果在這個問題上處理不當(dāng)，會導(dǎo)致逆向選擇。比如在計劃經(jīng)濟條件下政府什么都管，什么價格都管，最后導(dǎo)致供應(yīng)不足，市場短缺。所以最重要的是，要有足夠的金融供應(yīng)能力，并促進充分的競爭，最后導(dǎo)致金融業(yè)的價格競爭，而使消費者最終受惠。

????一位長期從事銀行業(yè)研究的分析師也表示，為促進市場有效競爭，銀行業(yè)服務(wù)的收費價格，應(yīng)該在監(jiān)管部門的原則性要求下，依據(jù)自身的經(jīng)營定位和成本核算進行制定或調(diào)整。而消費者對于銀行提供的服務(wù)，也可以根據(jù)自身的需求，在價格和服務(wù)價值之間進行權(quán)衡選擇。事實上，經(jīng)過這些年的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，現(xiàn)在銀行的服務(wù)產(chǎn)品非常豐富，客戶實現(xiàn)某種需求可選擇的金融工具也越來越多。

????他認(rèn)為，在市場經(jīng)濟條件下，銀行為客戶提供服務(wù)，付出了一定的成本，理應(yīng)得到相應(yīng)的補償。在商業(yè)模式下，在沒有利潤甚至賠本的情況下，銀行會失去安裝ATM機的積極性，失去了發(fā)卡的積極性，那樣銀行對客戶的服務(wù)水平不提高反而會下降，這樣的結(jié)果最終受害者是消費者。如果ATM可以供所有銀行客戶免費使用，那么就會有一些銀行等待別的銀行投資建好了之后，再搭便車免費使用。如此一來，便不會有銀行愿意設(shè)置ATM機，最后導(dǎo)致供給短缺。那么，在市場無效率的條件下，只能由政府來提供。但ATM是商業(yè)銀行經(jīng)營渠道的一種，不屬于公共物品，所以政府也不可能動用公共資源來為銀行提供產(chǎn)品?？梢姡珹TM跨行取款免費是一種非理性的、不符合經(jīng)濟學(xué)邏輯的提議。