我省規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù) 不得對(duì)用戶過度授信

????本報(bào)訊 信用卡營銷人員必須對(duì)客戶資信的真實(shí)性負(fù)主要責(zé)任；銀行不得對(duì)持卡人過度授信；建立違規(guī)特約商戶“黑名單”制度，對(duì)黑名單信息各家銀行聯(lián)網(wǎng)通用；對(duì)銀行業(yè)惡意競爭和擾亂市場行為，也將依法查處。這是記者從山東銀監(jiān)局、山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀聯(lián)山東分公司11月27日聯(lián)合召開的“規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)、優(yōu)化用卡環(huán)境”專項(xiàng)活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)上獲悉的。

????據(jù)了解，本次專項(xiàng)活動(dòng)的背景是隨著銀行卡的日益普及，銀行卡的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控正在面臨一些問題和挑戰(zhàn)。為迎接挑戰(zhàn)，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化用卡環(huán)境，山東銀監(jiān)局牽頭領(lǐng)導(dǎo)和組織了本次專項(xiàng)活動(dòng)。據(jù)了解，本次涉及銀行卡業(yè)務(wù)整改的主要內(nèi)容主要有：一是取消不科學(xué)的銀行卡發(fā)卡激勵(lì)辦法，廢止效率低、風(fēng)險(xiǎn)大、違背內(nèi)控基本原則的銀行卡經(jīng)營方式。二是按照權(quán)利與責(zé)任相匹配的原則，劃清營銷環(huán)節(jié)與授信等審查環(huán)節(jié)的職責(zé)，各自承擔(dān)應(yīng)負(fù)責(zé)任，改變目前營銷責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任基本脫鉤的模式。營銷人員必須對(duì)客戶資信的真實(shí)性負(fù)主要責(zé)任。三要科學(xué)、審慎確定授信額度，防止過度授信，同時(shí)要進(jìn)一步健全客戶信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)方法。四要對(duì)申請(qǐng)人相關(guān)資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行嚴(yán)格審核，特別是對(duì)大額授信要有明確標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)其收入真實(shí)性等應(yīng)該通過第三方和具有法定效律的證明進(jìn)行實(shí)質(zhì)性核實(shí)；對(duì)個(gè)人貸款包括信用卡授信，實(shí)施統(tǒng)一授信和最高額度授信。五要充分利用個(gè)人征信系統(tǒng)，參考其他銀行對(duì)客戶的授信等情況，對(duì)單一客戶采取限授信額度為主、限發(fā)卡數(shù)量為輔的“限卡限額”雙控制措施，防范信用風(fēng)險(xiǎn)等。

????在本次專項(xiàng)活動(dòng)上，山東銀監(jiān)局局長周忠明做了重要講話，山東銀監(jiān)局副局長王朝弟主持了會(huì)議。山東銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長柳林、中國銀聯(lián)山東分公司李金良就專項(xiàng)活動(dòng)做了部署，銀行代表宣讀了《銀行業(yè)規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營自律倡議書》、商戶代表宣讀了《特約商戶規(guī)范使用倡議書》。

????規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù) 優(yōu)化用卡環(huán)境

????山東銀監(jiān)局局長周忠明呼吁共同營造安全用卡環(huán)境

????11月27日，山東銀監(jiān)局主辦、山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀聯(lián)山東分公司承辦的“規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)、優(yōu)化用卡環(huán)境”專項(xiàng)活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)在濟(jì)南南郊賓館隆重舉行，山東銀監(jiān)局局長周忠明在會(huì)上要求山東銀行業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)、優(yōu)化用卡環(huán)境，維護(hù)社會(huì)公眾利益和金融安全，呼吁各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、商家和持卡人共同努力，協(xié)同推進(jìn)，共同營造規(guī)范、安全用卡的社會(huì)環(huán)境，推動(dòng)山東省銀行卡市場持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展，為促進(jìn)山東社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。

????肯定銀行卡成績

????周忠明介紹，近年來，在各方共同努力下，山東銀行卡業(yè)務(wù)獲得了較快發(fā)展，銀行發(fā)卡量穩(wěn)步上升，受理環(huán)境持續(xù)改善，銀行卡作用日益重要。截至2009年上半年，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)行銀行卡1070萬張，比2008年末增加17.7%，銀行卡跨行交易金額1497億元，同比增長37.8%；發(fā)行信用卡445萬張，信用卡跨行交易金額440億元；銀行卡特約商戶已達(dá)7.2萬家，POS機(jī)具 10.5萬臺(tái)，ATM機(jī)具8000多臺(tái)，銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中占比超過20%。

????指出發(fā)展中問題

????周忠明在會(huì)上嚴(yán)肅地指出，隨著銀行卡的日益普及，銀行卡的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控還面臨一些問題和挑戰(zhàn)。從外部看，近年來信用卡惡意透支詐騙等針對(duì)銀行卡的犯罪案件持續(xù)高發(fā)，今年前10個(gè)月，全省公安機(jī)關(guān)就銀行卡詐騙立案達(dá)449起、涉案金額 746余萬元，同比均增長近一倍，銀行卡犯罪已經(jīng)成為一類多發(fā)性犯罪行為。從內(nèi)部看，有的銀行對(duì)銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營機(jī)制等建設(shè)還相對(duì)滯后，還存在著盲目發(fā)卡、過度競爭等不理性的經(jīng)營行為，制約著銀行卡業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

????規(guī)范發(fā)展優(yōu)化環(huán)境

????周忠明要求各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須高度重視這些問題，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，精心組織，扎實(shí)開展“規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)、優(yōu)化用卡環(huán)境”專項(xiàng)活動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營，全面提升銀行卡管理水平，優(yōu)化銀行卡用卡環(huán)境，真正實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。就這次專項(xiàng)活動(dòng)他還提出了四點(diǎn)具體要求。

????一是科學(xué)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的市場定位和目標(biāo)客戶群，科學(xué)確定銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展模式，把握好速度、質(zhì)量與效益的關(guān)系，特別是要合理確定發(fā)展目標(biāo)，重視內(nèi)部控制制度建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，不得以贈(zèng)送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶注銷他行信用卡，共同維護(hù)良好、公平的市場競爭環(huán)境。

????二是加強(qiáng)監(jiān)控，嚴(yán)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管控工作，認(rèn)真評(píng)估銀行卡業(yè)務(wù)營銷策略、授信政策、風(fēng)險(xiǎn)管控措施是否符合實(shí)際，是否執(zhí)行到位，確實(shí)做到全環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控。建立和落實(shí)客戶甄別制度，加強(qiáng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人的資信水平和還款能力的盡職調(diào)查。

????第三，廣泛宣傳，提高社會(huì)公眾安全用卡意識(shí)和能力。

????第四，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，共同營造良好的銀行卡使用環(huán)境。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與銀聯(lián)、公安機(jī)關(guān)、工商部門的合作與溝通，建立良好的信息共享機(jī)制，共同打擊信用卡套現(xiàn)等違法犯罪行為。(記者 周愛寶)