平安產(chǎn)險(xiǎn)信保與青島銀行開展小額信貸合作

    平安產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的誕生是有一定背景的。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人的金融需求也在不斷增加，除了房屋按揭這種個(gè)人大額貸款需求之外，小額貸款的需求也在增長(zhǎng)，比如應(yīng)急資金、手術(shù)費(fèi)用、教育費(fèi)用、旅游、大件物品購(gòu)買等，特別在年輕人中間，這種需求成長(zhǎng)更快。一般而言，在一個(gè)人的生命周期中，其收入曲線與支出曲線總有一定的差異，這種差異和缺口為小額貸款提供了不斷增長(zhǎng)著的市場(chǎng)。在歐美和亞太地區(qū)，小額貸款有著非常大的市場(chǎng)，在許多新興市場(chǎng)，小額貸款市場(chǎng)都在不斷成長(zhǎng)。此外，小額信貸業(yè)務(wù)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，需要社會(huì)良好的信用環(huán)境，也需要從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)的企業(yè)有很高的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。目前央行的征信系統(tǒng)為這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展提供了基礎(chǔ)。同時(shí)，平安也從海外引進(jìn)了專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)均為韓國(guó)和香港的專業(yè)人士，為開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了技術(shù)保證。

    另一方面，目前銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款大多是房屋按揭，也大多是抵押貸款。小額貸款也有利于刺激消費(fèi)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這也開啟保險(xiǎn)公司與銀行合作的新的模式。所以這項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了保監(jiān)會(huì)的大力支持。

    在青島，平安產(chǎn)險(xiǎn)選擇了在當(dāng)?shù)赜兄匾绊懥Φ那鄭u銀行作為戰(zhàn)略合作伙伴。今天，我們?cè)谶@里隆重舉行了合作儀式。同時(shí)也意味著“平安易貸險(xiǎn)”登陸青島市場(chǎng)。普通客戶如果成功投?！捌桨惨踪J險(xiǎn)”，即可按保單核保金額獲得由青島銀行發(fā)放的小額消費(fèi)貸款。投保人（或稱借款人）無(wú)需向平安產(chǎn)險(xiǎn)或青島銀行提供抵押物，貸款金額最高為月收入的11倍，貸款用途涵蓋住房裝修，旅游休閑、個(gè)人進(jìn)修等所有個(gè)人或家庭消費(fèi)領(lǐng)域。投保申請(qǐng)由專人服務(wù)，更加方便快捷，投保人只要準(zhǔn)備好所需的相關(guān)資料，一般投保后3到5個(gè)工作日貸款現(xiàn)金即可通過(guò)青島銀行轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶。投保人向平安產(chǎn)險(xiǎn)支付保費(fèi)，向青島銀行支付利息。保費(fèi)根據(jù)投保人的類型、貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而不同，最低費(fèi)率為21.6％，最高費(fèi)率為37.9％，在投保人獲取貸款時(shí)一次性扣除。投保人獲取貸款后要按照貸款金額和貸款期限按照現(xiàn)行利率每月向銀行還本付息。

    “個(gè)人信用保證保險(xiǎn)＋銀行小額貸款”的創(chuàng)新模型，開啟了保險(xiǎn)公司與銀行合作的新的模式，不僅豐富了銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品系列，也有利于銀行降低放貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步拓寬了金融服務(wù)渠道；同時(shí)有利于進(jìn)一步健全我國(guó)的個(gè)人信用體系。個(gè)人信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展也促進(jìn)了小額消費(fèi)貸款的發(fā)展，使銀行的資金反哺地方，滿足青島地區(qū)個(gè)人客戶和中小企業(yè)客戶的消費(fèi)和融資需求，刺激消費(fèi)，促進(jìn)青島市場(chǎng)的金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。并有效的防止了高利貸現(xiàn)象，減少經(jīng)濟(jì)糾紛，作為一項(xiàng)陽(yáng)光金融產(chǎn)品，有效的將正常的融資需求引導(dǎo)到正規(guī)的金融渠道上，有利與促進(jìn)金融和社會(huì)的穩(wěn)定。