今日理財(cái)訪談：光大銀行教您理財(cái)新方法

????主持人 股市、基市、匯市、期市……理財(cái)市場(chǎng)繽紛萬(wàn)象，既能幫你賺錢又能讓你被套。如何大把賺錢而又避免被套是很多投資者夢(mèng)寐以求的目標(biāo)。青島早報(bào)《第一理財(cái)》聯(lián)合青島新聞網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道，推出大型“全民理財(cái)月”活動(dòng)，屆時(shí)將邀請(qǐng)島城各個(gè)投資市場(chǎng)的“頂尖高手”、“王牌專家”為你的投資之路指點(diǎn)迷津。如果您有什么投資問(wèn)題，或者獨(dú)特的理財(cái)理念，歡迎通過(guò)青島新聞網(wǎng)、《第一理財(cái)》理財(cái)熱線、理財(cái)QQ等與這些“頂尖高手”互動(dòng)交流。綽號(hào)："萬(wàn)佛朝宗"宗學(xué)哲。注解，羅漢掌最后的、也是最厲害的一招。

????主持人 綽號(hào)："萬(wàn)佛朝宗"宗學(xué)哲。注解，羅漢掌最后的、也是最厲害的一招。他是國(guó)家十大理財(cái)規(guī)劃師，曾先后為500多位私人客戶設(shè)計(jì)理財(cái)個(gè)案，使得他們的家財(cái)實(shí)現(xiàn)了快速增值。在全國(guó)多家知名媒體開設(shè)理財(cái)專欄，具有較豐富的理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，作者現(xiàn)供職于光大銀行。

????主持人 各位網(wǎng)友大家好！宗老師已經(jīng)來(lái)到我們?cè)L談的現(xiàn)場(chǎng)，現(xiàn)在訪談開始。

????留言板 網(wǎng)友梁利敏、問(wèn)：我今年22歲，最近才喜歡看理財(cái)知識(shí)，以前從沒(méi)有過(guò)任何理 財(cái)經(jīng)驗(yàn)。想買600050中國(guó)聯(lián)通，現(xiàn)在適合嗎？還想定投基金，華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)怎么 樣？

????宗學(xué)哲 對(duì)于沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者來(lái)說(shuō)，還應(yīng)當(dāng)從最基本的投資做起。比如，銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，基金定投是項(xiàng)不錯(cuò)的理財(cái)方式，建議選擇基金排行榜中業(yè)績(jī)排在前列的基金做為定投。比如，近期定投可選國(guó)投瑞銀創(chuàng)新動(dòng)力等績(jī)優(yōu)基金，并在專家的指導(dǎo)下調(diào)整定投的品種。

????留言板 網(wǎng)友隱形的翅膀問(wèn)：目前有基金和股票市值縮水被套，手上有5萬(wàn)元現(xiàn)金，怎 樣理財(cái)比較合適？

????宗學(xué)哲 理財(cái)最好講究配置，既然有了股票和基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，還應(yīng)該配置點(diǎn)穩(wěn)健型的產(chǎn)品，建議購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)，比如5萬(wàn)起點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，年收益在3.4%左右，比同期銀行儲(chǔ)蓄高一個(gè)百分點(diǎn)以上。

??? 網(wǎng)友cunious問(wèn)：我屬于比較保守的投資者，買過(guò)股票基金都套住了，至今沒(méi) 有賺錢?，F(xiàn)在有13萬(wàn)閑置著，想好好賺點(diǎn)錢，買套房子住，請(qǐng)給些建議。

????宗學(xué)哲 理財(cái)不可能一口吃個(gè)胖子，13萬(wàn)的資金無(wú)論怎樣理財(cái)短期內(nèi)想實(shí)現(xiàn)購(gòu)房愿望的希望都不大，首先要端正心態(tài)，在保本的情況下進(jìn)行科學(xué)的資產(chǎn)配置，逐步積累購(gòu)房資金。

????留言板 光大現(xiàn)在有什么理財(cái)產(chǎn)品

????宗學(xué)哲 光大現(xiàn)在有穩(wěn)健一號(hào)，上月年化收益4.89%，每月可開放和贖回；近期還將推出18個(gè)月、收益6%左右的理財(cái)產(chǎn)品，另外年收益3.4%的理財(cái)產(chǎn)品也在滾動(dòng)發(fā)售?？蛻艨商崆跋蜚y行預(yù)約。

????fs 目前我們采取的措施是零存整取4000，一年然后以個(gè)人的工資做生活費(fèi)3800（工資）-1400（房貸）=2400（生活費(fèi)）基本每個(gè)月除了定期以外，一分不剩不知道這樣是否可以？

????宗學(xué)哲 如果這位網(wǎng)友比較年輕，能承受一定風(fēng)險(xiǎn)能力的話，零存整取建議改為基金定投，長(zhǎng)期來(lái)看，基金定投的收益肯定高于零存整取。

????留言板 網(wǎng)友西式點(diǎn)心問(wèn)：我月收入2500元，支出1500元，基金定投800元，結(jié)余200元 ，目前持有廣發(fā)聚豐20159份（定投賠10%），廣發(fā)強(qiáng)債10370份，華夏行業(yè)9853份 （賠30%），南方隆元13500份（4月16日賣3500份賠45%），大成景陽(yáng)9000份（賠 38%），華寶強(qiáng)債15000份，易方達(dá)行業(yè)領(lǐng)先10000份，后市應(yīng)該如何配置盡快解套 ？現(xiàn)在是否可以買滬深300指數(shù)基金？

????宗學(xué)哲 任何基金都帶有業(yè)績(jī)的輪動(dòng)效應(yīng)，頻繁轉(zhuǎn)換反而對(duì)收益不利?；鹜顿Y講究長(zhǎng)期效應(yīng)，如果短期不用錢的話，建議放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，至于基金的調(diào)配，建議在專家的指導(dǎo)下因人、因時(shí)而異。

????留言板 你好。我想請(qǐng)教一下，我月收入2000多。我對(duì)象3000，有房貸要還1400，兩人保險(xiǎn)800基本保險(xiǎn)，兩人月支出2500-3000，沒(méi)有存款，應(yīng)如何理財(cái)

????宗學(xué)哲 這位投資者每月只剩3500元，最好的理財(cái)?shù)姆绞骄褪潜M快積攢理財(cái)基金，科學(xué)的理財(cái)是收入-儲(chǔ)蓄=消費(fèi)，不應(yīng)當(dāng)是每月先無(wú)度消費(fèi)，剩余的錢再去存銀行，應(yīng)做好自己的資金打理計(jì)劃。

????留言板 網(wǎng)友海邊的碎風(fēng)鈴問(wèn)：手中有兩萬(wàn)閑錢該投哪家？

????宗學(xué)哲 銀行理財(cái)產(chǎn)品都是5萬(wàn)元起點(diǎn)，2萬(wàn)元先存銀行積攢理財(cái)基金。

????藍(lán)臉娃娃 我和老公每月固定收入3000元，老公年薪制，年底可收入30000左右，有二個(gè)孩子，雙方父母要供養(yǎng)，有一處閑置樓房可出租，平房月收入租金400元，現(xiàn)有持基金20000元，存款40000元，請(qǐng)問(wèn)如何合理理財(cái)？孩子二人都有重大疾病保險(xiǎn)，我和老公有社保，父親有社保但未到退休年齡（無(wú)收入）。

????宗學(xué)哲 兩個(gè)孩子負(fù)擔(dān)比較重一些，要注重理財(cái)收益?？梢曰鸷豌y行儲(chǔ)蓄的比例各占50%。

????賣女孩兒的小火柴 家庭狀況：夫妻兩人，男：30歲；女：27歲；現(xiàn)不用贍養(yǎng)老人責(zé)任和撫養(yǎng)孩子的義務(wù)；家庭月收入5000左右，有住房，有10萬(wàn)左右的基金；兩人均有社保。打算購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)；請(qǐng)專家指點(diǎn)方案?。?！謝了！

????宗學(xué)哲 可以請(qǐng)保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家指導(dǎo)購(gòu)買商業(yè)型住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。

????faf 我26，月工資2500左右，有社會(huì)保險(xiǎn)和公積金，目前沒(méi)有存款，也無(wú)貸款等，請(qǐng)問(wèn)怎么規(guī)劃理財(cái)好？？

????宗學(xué)哲 適當(dāng)儲(chǔ)蓄加基金定投比較適合你目前的狀況。

????ibb 我月入3800，老公4000倆人均有保險(xiǎn)我公積金800，老公300我每年有4000獎(jiǎng)金，老公未知目前有存款4000+3000+5000（公積金）借出去款：20000+15000外債：19000

今年劃要孩子，這樣的話該如何理財(cái)呢

??? 宗學(xué)哲?適當(dāng)?shù)脑黾踊鹜顿Y，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品轉(zhuǎn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣的配置在相對(duì)穩(wěn)健的前提下提高收益。

????ya 你好：我們家的情況是這樣的由于我和我對(duì)象剛結(jié)婚定期存款1W,4500元的活期存款,還有1000元的貨幣型基金,4000元的股票型基金。?每月我們的工資是一共為3500元，我有社保和公積金，我對(duì)象則沒(méi)有，住在親威家，沒(méi)有房子的壓力，每月消費(fèi)有300-400元左右。請(qǐng)問(wèn)我們家怎么更好來(lái)理財(cái)呀？

????宗學(xué)哲 要盡快積攢自己的購(gòu)房基金，因?yàn)閺拈L(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，房子升值的趨勢(shì)是不會(huì)改變的。如果能攢到首付，應(yīng)趁著房?jī)r(jià)低迷的時(shí)候盡快實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想。

????jingjing 我夫妻倆（國(guó)企）月收入4000，剛買房（31w），欠款7萬(wàn)（無(wú)息），孩子8歲。兩家無(wú)任何負(fù)擔(dān)。有一份保險(xiǎn)2000元，是孩子0歲時(shí)投的，上大學(xué)返幾萬(wàn)忘了，月支3000。我的目標(biāo)：1.孩子的大學(xué)費(fèi)用，?2.6年后買15w左右的車（現(xiàn)在lg開公家車）貸款也可，?3.有點(diǎn)積蓄

????fsaa 我們家是這樣的；我今年29周歲，年薪22萬(wàn)，有社保（無(wú)公積金）買了平安的一份保險(xiǎn)（重大疾病，包12萬(wàn)的）老婆在外資企業(yè)因?yàn)閯側(cè)ゲ欢嗑?，月?800，有五保一金！至于其他補(bǔ)貼和福利就暫時(shí)不記了，她也有一份保險(xiǎn)是健康險(xiǎn)分紅型的）。

????2.有股票25萬(wàn)，不過(guò)被套（暫時(shí)市值19萬(wàn)）有股票基金5萬(wàn)(暫時(shí)市值3，5萬(wàn)）。定投一只基金每月800.

????3..自有住房一套在市南區(qū)價(jià)值50多萬(wàn)。出租月1000元。但是有房貸每月1500.還需要換6年

????有定期存款----5萬(wàn)（一年），活期----3萬(wàn)，因?yàn)闀簳r(shí)和父母住一起所以每月支出非常少。平均也就500元左右吧。

????希望幫我能合理的理一下財(cái)。我感覺(jué)太亂??！謝謝，哦我想換套大點(diǎn)的房子，車不需要這就是我最近的想法！再次感謝！

????宗學(xué)哲 股票和基金所持有的品種不是太差的話，建議長(zhǎng)期持有。

????留言板 我現(xiàn)在每月收入6000-7000元，負(fù)債6萬(wàn)元，每月需償還4000元的房貸，生活壓力比較大，問(wèn)怎么理財(cái)

????宗學(xué)哲 只能節(jié)省開支，逐步積累自己的理財(cái)本錢。

????留言板 我現(xiàn)有一部分錢，想買房子或者換一部車，請(qǐng)問(wèn)專家我應(yīng)該買房付首付還是買車？房?jī)r(jià)還會(huì)降么

????宗學(xué)哲 從投資的角度來(lái)說(shuō)，應(yīng)該買房；從享受生活的角度來(lái)說(shuō)，應(yīng)該買車。不過(guò)，長(zhǎng)期看，房?jī)r(jià)是上漲，車價(jià)會(huì)下跌。

????留言板 我父母現(xiàn)在每月收入10000元左右，想知道該如何理財(cái)

????宗學(xué)哲 老年人還是買固定收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品比較好。

????留言板 買理財(cái)應(yīng)該買短期還是長(zhǎng)期？長(zhǎng)期雖然收益率高，但是流動(dòng)性差，應(yīng)該怎么辦

????宗學(xué)哲 可以考慮光大銀行穩(wěn)健一號(hào)，每月可贖回，上月年化收益3.89%，可兼顧流動(dòng)性和收益性。

????留言板 理財(cái)產(chǎn)品好還是基金定投好？哪個(gè)收益率高呢？基金定投是不是和保險(xiǎn)差不多

????宗學(xué)哲 首先，起點(diǎn)不一樣。理財(cái)產(chǎn)品是5萬(wàn)元，基金定投是幾百元；二是收益沒(méi)有可比性，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益一般固定，定投的收益是浮動(dòng)的，可能賺錢也可能賠錢。

????三是定投和保險(xiǎn)是兩個(gè)不同的概念。

????留言板 目前偏股型基金是不是很受歡迎？從現(xiàn)在的股市來(lái)看，它的風(fēng)險(xiǎn)大不大？這個(gè)跟定投基金相比呢？應(yīng)該買哪一種？

????宗學(xué)哲 定投一般會(huì)選擇偏股型基金，市場(chǎng)波動(dòng)越大，攤薄投資成本的優(yōu)勢(shì)越明顯，比如選擇貨幣基金定投就沒(méi)有意義了，只能起到攢錢的作用。

????定投的風(fēng)險(xiǎn)比直接投資股市小得多，至于買哪一種可看基金排行榜，如數(shù)米網(wǎng)、天天基金網(wǎng)等。

????留言板 您好，我剛剛工作一年，基金定投對(duì)于我來(lái)說(shuō)是不是最好的選擇？

????宗學(xué)哲 關(guān)鍵看你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，定投的前提是能承受股市的風(fēng)險(xiǎn)，二是有長(zhǎng)期投資的打算，時(shí)間越長(zhǎng)定投的魅力越大。如果不能承受風(fēng)險(xiǎn)，也可選擇零存整取。

????留言板 光大銀行的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行周期一般是多長(zhǎng)？

????宗學(xué)哲 十天左右滾動(dòng)發(fā)售，同時(shí)還會(huì)陸續(xù)推出新的理財(cái)產(chǎn)品。

????留言板 那理財(cái)產(chǎn)品是偏股型的多么？一般都投資什么企業(yè)？

????宗學(xué)哲 銀行理財(cái)產(chǎn)品很少投資股票的，多數(shù)是信托類理財(cái)，比如蘇州市火車站改造工程，類似政府債券，收益相對(duì)穩(wěn)妥。

????留言板 現(xiàn)在好多人炒外匯和黃金，請(qǐng)問(wèn)這些產(chǎn)品和一般的理財(cái)產(chǎn)品有什么主要的區(qū)別？適合什么樣的人操作？

????宗學(xué)哲 炒外匯和黃金，一般需要有專業(yè)的知識(shí)，而銀行理財(cái)屬于懶漢型理財(cái)，買上就不用管。同樣，炒匯和黃金收益高、風(fēng)險(xiǎn)大，銀行理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)妥，但收益相對(duì)低一些。

????留言板 專家您好！現(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品排隊(duì)有時(shí)候都買不上，請(qǐng)問(wèn)有沒(méi)有方法在新發(fā)了產(chǎn)品的時(shí)候，一定能保證買的到

????宗學(xué)哲 第一，可以提前預(yù)約，將錢先轉(zhuǎn)入這家銀行，第二，可以通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買這家銀行的理財(cái)產(chǎn)品。多數(shù)銀行是全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一銷售固定的額度，比如早晨九點(diǎn)開始，總行加額度，各家銀行開始搶購(gòu)，通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買也視同將銀行柜臺(tái)延伸到自己家里，這樣買上的概率高得多。

????第三，要關(guān)注報(bào)紙刊登的各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)售信息。

????宗學(xué)哲 感謝廣大網(wǎng)友的關(guān)注！因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，有些問(wèn)題不能做詳細(xì)的回答，希望大家有機(jī)會(huì)撥打陽(yáng)光財(cái)富理財(cái)熱線，對(duì)您的理財(cái)問(wèn)題做詳細(xì)咨詢，如果您要進(jìn)行咨詢，請(qǐng)說(shuō)明家庭的資產(chǎn)情況、理財(cái)目標(biāo)等。熱線電話：66630568。致專、致誠(chéng)、致遠(yuǎn)，光大銀行愿為您提供一流的金融理財(cái)服務(wù)。謝謝大家！