助學(xué)貸款還貸期限應(yīng)適當(dāng)延長(zhǎng)

????作者：冰啟

????近日，在與媒體的座談會(huì)上，中國(guó)銀行個(gè)人金融總部業(yè)務(wù)總監(jiān)何明呼吁，助學(xué)貸款不良率一直偏高，而且情況在當(dāng)前形勢(shì)下更可能惡化。他建議，學(xué)生還貸是否可以考慮在兩年緩沖期上再適當(dāng)延期，以減輕他們的壓力，給學(xué)生更多的時(shí)間和空間。(見(jiàn)11日《中國(guó)青年報(bào)》)

????在金融危機(jī)之下，何明先生的建議，是有一定積極意義的。一方面，根據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款政策，貸款大學(xué)生從畢業(yè)之后兩年開(kāi)始?xì)w還貸

????在筆者看來(lái)，我國(guó)大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款期限，至少應(yīng)在目前基礎(chǔ)上，再延長(zhǎng)4年，以10年為基本期限。而這還僅僅是一方面，從最近接連發(fā)生的多起高中畢業(yè)生棄考、陜西等地區(qū)初中輟學(xué)率回潮新聞看，為避免大學(xué)生就業(yè)難，演變?yōu)樾碌摹白x書無(wú)用論”，我國(guó)還有必要從高等教育成本分擔(dān)理論出發(fā)，建立新的大學(xué)畢業(yè)生歸還貸款模式。

????上大學(xué)繳費(fèi)制度的理論基礎(chǔ)是高等教育成本分擔(dān)，作為非義務(wù)教育，受教育者接受高等教育，國(guó)家和受教育者是直接受益者，因此，按照“得益原則”，國(guó)家和受教育者應(yīng)承擔(dān)高等教育成本，所以，受教育者需繳納一定的學(xué)費(fèi)。很顯然，要求受教育者在上學(xué)時(shí)繳納學(xué)費(fèi)，是基于受教育者接受高等教育之后，有更好的回報(bào)這一“假說(shuō)”，通常情況下，這種“假說(shuō)”是成立的，根據(jù)西方教育經(jīng)濟(jì)學(xué)家上個(gè)世紀(jì)90年代的估算，發(fā)達(dá)國(guó)家的高等教育私人回報(bào)率為12.3%，中等收入國(guó)家則高達(dá)20%左右(所以在發(fā)達(dá)國(guó)家大學(xué)的學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一般在高等教育成本的10%-20%之間)，但是，也有“假說(shuō)”不成立的時(shí)候，即如果受教育者接受完高等教育之后，多年一直沒(méi)有找到工作，那么他就沒(méi)有從高等教育中受益，顯然，他就不應(yīng)該承擔(dān)高等教育的成本。

????客觀上說(shuō)，我國(guó)大學(xué)生的就業(yè)期望普遍比較高(目前已有下調(diào))，這與學(xué)費(fèi)高有明顯關(guān)系，高學(xué)費(fèi)本身意味著對(duì)教育回報(bào)有高預(yù)期，要降低大學(xué)生的就業(yè)期望，就需要下調(diào)受教育者的成本分?jǐn)偙壤?/p>

????從創(chuàng)造良好的就業(yè)環(huán)境與教育環(huán)境出發(fā)，筆者建議，我國(guó)可學(xué)習(xí)和借鑒一些發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)家助學(xué)貸款歸還方式，根據(jù)畢業(yè)生工資收入情況進(jìn)行還款，以減少受教育者的求學(xué)經(jīng)濟(jì)壓力，消除因就業(yè)困難而導(dǎo)致的“讀書無(wú)用論”的影響。