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??? 嘉賓

　　中國人民銀行青島分行辦公室耿召

　　市政府金融工作辦公室白友喜

　　青島中小企業(yè)融資服務中心苗強

　　青島福元運通投資管理有限公司董事長?孫立文

　　青島聯(lián)眾擔保投資有限責任公司總經理?黃勝

　　青島百眾惠抵押貸款代理有限公司副總經理?董淑芳

??? 在全球金融危機的背景下，為了及時貫徹省政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點工作的意見》，緩解我市“三農”和小企業(yè)貸款難問題，市政府辦公廳日前下發(fā)了《關于開展小額貸款公司試點工作的通知》，這意味著我市首家小額貸款公司“橫空出世”正式進入倒計時。

　　近日，記者從市工商局企業(yè)注冊處獲悉，目前全市已經有3家準小額貸款公司邁出了工商核名的第一步，正準備接受實質性審查，這3家“準小貸公司”在膠州、城陽、即墨各有1家。據業(yè)內人士透露，我市首家小額貸款公司落戶即墨的可能性極大，但市金融辦相關人士對此并沒有給予正面核實。金融辦人士介紹說，我市多個區(qū)市已經相繼組織轄區(qū)內企業(yè)開始申請，市金融辦首批審核工作已經臨近尾聲，近期將送往省里審批?！笆准倚☆~貸款公司年底前肯定亮相，至于落戶哪里還在審批中，但從申請情況來看，不少符合條件的企業(yè)相當踴躍?！痹撊耸肯蛴浾弑硎?。

　　作為在當前特殊經濟背景下誕生的新事物，首家小額貸款公司最終“花落誰家”自然備受關注。第一理財記者采訪了民間借貸、擔保公司以及部分監(jiān)管機構，邀請相關人士就島城小額貸款公司亮相前的部分焦點問題進行暢談，試圖揭開小額貸款公司的“神秘面紗”。

　　【焦點一】

　　能否緩解中小企業(yè)“燃眉之急”？

　　第一理財：為了應對國際金融危機帶來的沖擊，相關部門近期頻頻出臺相關政策，旨在解決企業(yè)、尤其是中小企業(yè)以及“三農”企業(yè)融資難的困境。在這樣的背景下，小額貸款公司誕生意義何在？

　　苗強：應該來說，小額貸款公司也好、村鎮(zhèn)銀行也好，都是國家為了進一步規(guī)范目前的金融體制秩序而推出的新舉措，其意義就在于可以引導民間資本健康有序發(fā)展，建立多層次的現(xiàn)代金融服務體系，同時也能解決部分中小企業(yè)融資難困境。

　　孫立文：結合相關政策以及新出臺的法規(guī)，可以看出國家對解決中小企業(yè)融資難問題用心良苦，此次加大對小額貸款公司試點工作的開展力度也是為了在規(guī)范民間借貸的前提下盡量盤活民間資本。以福元運通為例，截至到今年10月份，公司各種短期資金借貸已經達到5個億的總量，平均每筆業(yè)務的資金量約為50萬元；進入11月份以來，相關業(yè)務由原先每天平均1-2筆增加到5-6筆，業(yè)務量明顯增加，其中絕大多數(shù)貸款客戶均為中小企業(yè)。這說明中小企業(yè)融資需求仍然旺盛，小額貸款公司主要面向中小企業(yè)和三農企業(yè)，對處于“融資難”困境的企業(yè)應該是重大利好。

　　黃勝：青島注冊資本3億元以下的均屬中小企業(yè)，數(shù)量龐大，但從銀行取得的信貸比例只占20%-25%，如果把我們原來的業(yè)務總量按照1為單位計算，今年以來尤其是下半年以來，我們的業(yè)務量已經激增到100甚至更多，這足以說明有融資需求的中小企業(yè)數(shù)量之巨。國家在全國快速推進小額貸款公司試點，也是想通過合法的渠道規(guī)范民間借貸業(yè)務，從而解決部分中小企業(yè)的“燃眉之急”。

　　【焦點二】

　　能否“招安”民間資本使之陽光化？

　　第一理財：有觀點認為，小額貸款公司設立，能夠有效招安民間資本，從而為充沛的民間資本找到了一條陽光化的投資渠道。各位對此怎么看？目前島城各種民間借貸機構運行情況如何？

　　董淑芳：有別于福建地區(qū)以及江浙一帶的“地下錢莊”，青島市目前的民間借貸機構經過多年的發(fā)展已經形成了自己的模式，簡單來說就是通過不動產抵押方可實行借貸，相關機構還自發(fā)形成了民間借貸服務行業(yè)聯(lián)盟，促進了民間借貸中介行業(yè)的誠信發(fā)展。應該來說，除了個別影響行業(yè)發(fā)展的“不和諧音”，島城民間借貸的模式在國內是走在前列的，已經達到了非常規(guī)范的發(fā)展，為島城的中小企業(yè)提供了有效的融資支持。隨著國家大幅降息支持企業(yè)發(fā)展，青島民間借貸機構的利率近期也由12%下降到10%以響應國家政策。

　　孫立文：福元運通目前采取的是“獨立的民間理財四級加盟連鎖機構”模式，在青島已經有50多家加盟店。我們認為，小額貸款公司也好，尚未公布的《放貸人條例》也好，都是對民間資本“陽光化”有重大意義。雖然目前青島市的民間借貸市場相對規(guī)范，但始終是處于“灰色地帶”，憑借行業(yè)自律來樹立行業(yè)形象，一旦《放貸人條例》通過并公布，那就意味著民間借貸徹底“陽光化”，受法律保護的同時受相關部門監(jiān)管，這有利于整個行業(yè)的進步，小額貸款公司邁出了關鍵的一步。

　　【焦點三】

　　小額貸款公司的吸引力到底有多大？

　　第一理財：從江浙一帶小額貸款公司的試點地區(qū)的情況來看，當?shù)刭Y質較好的上市公司或者龍頭企業(yè)對小額貸款公司申請相當踴躍。我市對小額貸款公司申請條件也做了詳細說明，即小額貸款公司的主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的骨干企業(yè)中選擇，有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元。據了解，即墨、膠南、萊西等區(qū)市內的不少企業(yè)都躍躍欲試，小額貸款公司到底有多大吸引力？

　　黃勝：坦白說，我們對小額貸款公司非常感興趣，但這不意味著我們非得去爭第一，這是公司今后要發(fā)展的方向。原因有兩個：一是小額貸款公司一旦試點成功，按照銀監(jiān)會相關政策要求，有望改建為村鎮(zhèn)銀行，這意味著小額貸款公司將有機會獲得金融牌照，納入新型農村金融機構的試點框架之中。據我了解，這也是很多企業(yè)覬覦小額貸款公司的“終極目標”；第二，小額貸款公司的業(yè)務需求會帶來廣闊的盈利空間，簡單說就是“有利可圖”。

　　孫立文：對于小額貸款公司盈利空間我們可以算一筆賬：以小額貸款公司1億元注冊資本為例，第一年只有資金總量的50%即5000萬元可以放貸，這意味著另外5000萬保證金不產生任何收益。按照規(guī)定，小額貸款公司的貸款利率為銀行基準利率的0.9倍到4倍，若以最高利率為20%計算，那么利息收入為1000萬，以公司一年的運營成本加維護成本共240萬元、呆壞賬3%計算，一年盈利約為600萬，用它除以1億元，得出了6%的凈利潤率，這還是在銀行基準利率4倍的前提下，可見盈利空間并不大。將來我們準備以參股的方式來參與小額貸款公司，而不會直接申請成立。

　　董淑芳：雖然小額貸款公司與民間借貸機構在很多業(yè)務上相差無幾，但嚴格來講，兩者還是有不少差別。因為其申請條件較為苛刻，所以我們對其興趣不大。一旦小額貸款公司工作全面鋪開，對我們的業(yè)務肯定有沖擊，不過這也是金融市場化的必然結果。明年《貸款人條例》一旦通過，對我們整個民間借貸機構是重大利好，我們也做好了將來與各種金融機構激烈競爭的準備。

　　【焦點四】

　　如何對小額貸款公司進行風控監(jiān)管？

　　第一理財：小額貸款公司主要服務于“三農”和中小企業(yè)，風險系數(shù)較高，在試點期間以及正式推廣后將如何進行風險控制？

　　白友喜：小額貸款公司由青島市各區(qū)市組織申請，各區(qū)市政府是其第一負責人。市金融辦主要負責審核申請材料并送報省相關部門審批，同時指導和督促試點區(qū)市有關部門加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導試點區(qū)市政府處置和防范風險?！?/font>