???????被曝光欠款大學(xué)生追蹤:償貸困難還是信用缺失?

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???????近日，中國工商銀行北京分行通過網(wǎng)絡(luò)，首次以“債務(wù)催收公告”的形式將1200余名拖欠助學(xué)貸款的違約借款人的個(gè)人信息公布于眾。在這份名單中身份證號(hào)碼屬我省的學(xué)生共有24名。

???????記者對(duì)這24名畢業(yè)生進(jìn)行了追蹤采訪。試圖找出他們欠錢不還的原因——

???????是生活所迫,還是信用缺失?

???????欠款大學(xué)生追蹤實(shí)錄

???????北京工行將欠款大學(xué)生的名單公之于眾，給出的一個(gè)理由是無法聯(lián)系到學(xué)生本人。記者利用工行在網(wǎng)站上公布的個(gè)人信息，開始順藤摸瓜尋找24名浙江籍學(xué)生。

???????要找到這24名畢業(yè)生并不容易。

???????記者發(fā)現(xiàn)24名學(xué)生中，有6名只有身份證號(hào)，如果不動(dòng)用一些特殊的手段，恐怕根本無法聯(lián)系。考慮到方方面面的問題，記者放棄了對(duì)這6名學(xué)生的追蹤。另外一名學(xué)生登記的地址在省外，聯(lián)系失敗。其余17名只留下本省的地址，沒有電話，于是記者開始挨個(gè)電話追蹤。

???????追查中發(fā)現(xiàn)，這些學(xué)生老家大多在農(nóng)村，記者先通過電話查詢這些村的村委電話，然后通過村委會(huì)主任查找，也確實(shí)聯(lián)系到了部分學(xué)生，并和他們見了面。

???????但是記者發(fā)現(xiàn)17名學(xué)生中大多數(shù)都早已不在原來的住址，甚至連家里人都搬離了登記的居住地，而新的地址村里相關(guān)人員也無從知曉，很多線索就一下子中斷了。例如，家住浙江省江山的嚴(yán)姓同學(xué)，記者沿著住址這根“藤”追尋到永泰里所在的安泰社區(qū)，但因?yàn)樘?hào)碼變更，社區(qū)過大，無法查找。

???????還有部分學(xué)生登記的信息有誤——查無此村，也就是說登記的信息一開始就是不真實(shí)的。不知是筆誤所致還是有心為之。如記者在尋找蘭溪市黃店鎮(zhèn)露源黃村的章姓同學(xué)時(shí)，蘭溪市黃店鎮(zhèn)政府工作人員告訴記者，所轄區(qū)域內(nèi)并無叫露源黃的村子。

???????在追查過程中網(wǎng)絡(luò)搜索引擎倒是幫了不少忙。如記者在追蹤小偉等幾位同學(xué)的聯(lián)系方式時(shí)，發(fā)現(xiàn)他們?cè)谡麄€(gè)高中時(shí)代都非常優(yōu)秀，是高中學(xué)校的優(yōu)秀校友，有的更是上的清華等名校。這樣雖然前面的線索忽然中斷，但記者還是通過校友簡(jiǎn)介透露的信息找到本人。

???????整整17個(gè)人調(diào)查下來，能直接聯(lián)系上本人的確實(shí)不多，也難怪銀行放棄追查，直接公布名單了。

???????據(jù)了解，遭遇拖欠助學(xué)貸款的并非工商銀行一家。

???????根據(jù)有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)，國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)開展以來截至2005年12月底，全國累計(jì)已審批國家助學(xué)貸款學(xué)生206.8萬人，累計(jì)已審批合同金額172.7億元，早期貸款的學(xué)生已完成學(xué)業(yè)，開始進(jìn)入還貸期。

???????但目前拖欠還貸現(xiàn)象不少，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)人在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行新聞發(fā)布會(huì)上曾表示，助學(xué)貸款違約率高達(dá)28.4%，導(dǎo)致許多銀行不愿發(fā)放助學(xué)貸款。

???????大學(xué)生為何成了“老賴”？從客觀上講，與目前比較緊張的就業(yè)形勢(shì)有關(guān)。部分大學(xué)畢業(yè)生找不到工作，或者說找不到好的工作，貸款的學(xué)生也不能幸免。況且，這些貸款的學(xué)生大多來自比較貧困的家庭，他們通常還要擔(dān)負(fù)起部分、甚至全部家庭的開支。這樣一來，他們自己基本生活都相當(dāng)艱難，讓這些生活負(fù)擔(dān)沉重的畢業(yè)生按時(shí)足額地歸還貸款，確實(shí)有些困難。

???????但是從另一方面來看，部分學(xué)生的信用意識(shí)確實(shí)很薄弱。

???????一位銀行工作人員說，為盡快拿錢，許多學(xué)生簽協(xié)議時(shí)不看條款，誤以為助學(xué)貸款就是助學(xué)金，是國家給的補(bǔ)貼不用還。毋庸諱言，還有部分學(xué)生的確心存僥幸，認(rèn)為自己畢業(yè)后天南海北，原借款銀行不知道自己的去向，也不太可能為了區(qū)區(qū)幾萬元的錢一路追蹤，所以對(duì)歸還助學(xué)貸款一事，能逃則逃，能拖則拖。

???????對(duì)話欠款大學(xué)生

???????月光族： 月收入一千，還貸有難度

???????人物：小軍(化名)，2004年畢業(yè)，溫嶺人。自稱已不記得當(dāng)初貸款多少。按當(dāng)初和銀行簽訂的協(xié)議，應(yīng)從2005年開始還款，每季度還款1700元，6年內(nèi)還清。目前違約月數(shù)為26個(gè)月，積欠本息共17113元人民幣。

???????通過中國工商銀行北京分行公布的信息，記者順利地找到了目前正在臺(tái)州一家醫(yī)藥公司工作的小軍。

???????小軍是2004年從北京某知名高校行政管理專業(yè)畢業(yè)。

???????之后，他憑著自己較好的英語，在一家民營企業(yè)找了份翻譯的工作，去了尼日利亞。翻譯工作收入不錯(cuò)，但畢竟遠(yuǎn)在非洲，氣候條件不好，而且又人生地不熟的，生活很辛苦。

???????“我待了20個(gè)月就回來了?！毙≤娬f，覺得不能老待在那邊，即使收入很高。

???????由于在念大學(xué)之前，他就向老家的農(nóng)業(yè)銀行貸款用作學(xué)費(fèi)，所以回國后，他把在非洲賺的錢大半還給了農(nóng)行，剩下的部分剛好補(bǔ)貼家用。

???????“當(dāng)時(shí)家里急需用錢，就把錢給了家里?！钡≤姵姓J(rèn)，當(dāng)時(shí)的錢是足夠還工行的貸款的。

???????后來小軍又換了好幾份工作，銷售、律師助理等等，但都不理想，所以收入很不穩(wěn)定，直到現(xiàn)在這家醫(yī)藥公司工作。

???????小軍說，還工行助學(xué)貸款的事確實(shí)沒怎么在意，一直拖到工行公布了名單，記者聯(lián)系他，他才猛然感到事情嚴(yán)重了。

???????小軍說，他現(xiàn)在一個(gè)月收入1000多元，光房租就要300元，加上水電費(fèi)，吃、行，一個(gè)月所剩無幾。

???????“整個(gè)一個(gè)‘月光族’，實(shí)在沒辦法還貸。”小軍說，他真沒想到銀行會(huì)公布他的個(gè)人信息。

???????他說這種方式讓他壓力很大，如果讓周圍的人知道，對(duì)他的生活、工作都會(huì)造成很大影響。

???????所以跟記者見面，他要求說，“如果碰到熟人，就說你(記者)是我的大學(xué)同學(xué)。”

???????記者了解到，小軍在得知消息后，主動(dòng)和北京工行取得了聯(lián)系，雙方再次達(dá)成了還款協(xié)議。他將在三年內(nèi)還清約1.7萬元，以及每天4元錢的罰息。

???????創(chuàng)業(yè)族：先還其他利息高的貸款

???????人物：小偉(化名) 從中國最知名的大學(xué)畢業(yè)，長興縣人 ，貸款31250元。按當(dāng)初和銀行簽訂的協(xié)議，從2005年開始還款，每季度還款2400元，6年內(nèi)還清楚。目前違約月數(shù)為23個(gè)月，積欠本息共16779.06。目前已清還部分欠款，計(jì)劃于明年全部還清所有貸款。

???????找到小偉頗費(fèi)了些周折。

???????記者聯(lián)系到了小偉家庭所在地，一個(gè)位于湖州的小山村。村委會(huì)主任肯定地告訴記者有小偉這么個(gè)人，是在北京上大學(xué)。不過現(xiàn)在他們家已經(jīng)不住在村里了，他只知道娃子現(xiàn)在杭州工作，但早沒了聯(lián)系。

???????偶然的搜索，記者在網(wǎng)絡(luò)上看到小偉的名字，并得到了意外的發(fā)現(xiàn)。

???????小偉高中母校的網(wǎng)頁上，他的名字赫然出現(xiàn)在優(yōu)秀校友的名單中，并且還附有一份簡(jiǎn)歷，說小偉在高中期間在全國中學(xué)生物理、化學(xué)奧林匹克競(jìng)賽中都拿過獎(jiǎng)，并就讀于北京某名牌大學(xué)，畢業(yè)后就職于某銀行杭州分行。

???????記者又聯(lián)系到這家銀行，獲知了小偉的聯(lián)系方式，并和本人見了面。

???????與小軍一樣，小偉也是從記者口中才第一次獲悉北京工行公布了他的個(gè)人信息。

???????他很氣憤，他認(rèn)為銀行在網(wǎng)上公布自己名字和家庭住址的方式很不妥。

???????“銀行說聯(lián)系不到我的說法很不可靠。我留給銀行的信息很詳細(xì)，學(xué)校也能查到我的聯(lián)系方式?！?小偉說。

???????小偉表示，他在得知自己上了工行北京分行公布的欠貸名單的消息之后，就馬上和工行取得聯(lián)系，并清還了部分貸款。他還和工行達(dá)成協(xié)議，到明年3月還清所有拖欠的貸款。

 ??????記者提出疑問，為什么有能力還款，卻不還？

???????小偉告訴記者，當(dāng)初簽訂的合約中(還款)原本就是2008年3月才到期的。

???????2004年小偉一畢業(yè)就在一家國有銀行工作，每個(gè)月平均有5000元到6000元的收入，所以一個(gè)季度繳付2400元的助學(xué)貸款對(duì)小偉來說并沒有什么壓力，第一年他都能按約如期還貸。

???????但2005年后，小偉離開國有銀行，和朋友拿出所有的錢開始自主創(chuàng)業(yè)，并向銀行申請(qǐng)了創(chuàng)業(yè)貸款，開始了全新事業(yè)的打拼。然而幾十萬元的巨額投入并沒有獲得預(yù)期的回報(bào)。各方面的貸款讓小偉感受到了還款的壓力。

???????“剛創(chuàng)業(yè)的階段，一定會(huì)有各種各樣的貸款，對(duì)于我來說一定是把大頭先還上?！痹阢y行工作過一年多的小偉熟悉銀行的各種還款政策，“助學(xué)貸款的還款利息國家是墊付一半的，逾期還款的罰息相對(duì)其他種類的貸款也是比較低的?！?/p>

???????所以，還在創(chuàng)業(yè)起步階段的小偉很自然地選擇先向銀行繳付其他貸款。

???????本來是6年內(nèi)還清，但協(xié)議中規(guī)定進(jìn)入還款期后，小偉必須每3個(gè)月還一次貸款，額度為2400元。小偉確實(shí)沒有做到。

???????“沒想到銀行這么快就擅自公布我的個(gè)人信息。”小偉還憤憤地說。

???????記者提醒：拖欠助學(xué)貸款有損信用

???????據(jù)記者了解，盡管銀行公布了欠款學(xué)生的個(gè)人信息，但主動(dòng)還款的仍不是多數(shù)。

???????那些拖欠助學(xué)貸款的畢業(yè)生，你們也許有這樣那樣的原因，但需要提醒各位的是，拖欠銀行的貸款將影響你的未來。

???????因?yàn)橄嚓P(guān)銀行會(huì)根據(jù)拖欠助學(xué)貸款的情況向中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)提交借款人的違約記錄。

???????從2006年1月起，中國人民銀行就著手建立個(gè)人征信系統(tǒng)，希望以此遏制拖欠助學(xué)貸款。只要欠款的學(xué)生畢業(yè)后在銀行開工資賬戶，他的信用信息就會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫留下記錄，銀行很容易就能找到他。同時(shí)，個(gè)人征信系統(tǒng)是全國聯(lián)網(wǎng)，一旦某人有不良信用記錄，以后就很難再從銀行貸款。

???????也就是說除非你一輩子不跟銀行打交道，否則，先還清貸款。(鄭欣瑗 樓順忠 章建森)