倒按揭讓部分老年人能夠更好地安享晚年

　　美國一位60歲的老太太，前不久申請了一項“住房反向抵押貸款”，把自己的住房抵押給銀行，每月多了幾千美元收入，這樣她就可以瀟灑地到各地去旅游。而銀行則要一直等到她去世后，才會收回這套住房……這就是時下在美國流行的“以房養(yǎng)老”模式。

　　據(jù)悉，這種以房養(yǎng)老的倒按揭模式有望在重慶試行。

　　【進展】

　　正調(diào)研倒按揭可行性

　　12日，重慶市人大代表、重慶涉外資產(chǎn)評估公司經(jīng)理孫健告訴記者，作為“以房養(yǎng)老”模式的推崇者，在前不久的兩會期間，他專門為此提交了一份議案。

　　據(jù)悉，該提案已得到了市有關(guān)部門的重視，目前有關(guān)部門正在就其可行性展開調(diào)研。

　　據(jù)了解，“以房養(yǎng)老”模式的專業(yè)名稱叫做“倒按揭”。而記者12日在電話采訪國家建設(shè)部有關(guān)人士時還了解到：目前建設(shè)部已委托一家保險公司研究倒按揭課題。由于目前重慶是四個直轄市中房價最低、風(fēng)險最小的城市，有關(guān)方面還醞釀一旦“倒按揭”實施試點，重慶將是被考慮的重點城市之一。

　　【契機】

　　倒按揭解決老年危機

　　什么是“以房養(yǎng)老”？孫健舉例說：如果你今年60歲，擁有一套價值60萬元的住房，沒有繼承人或者不想讓別人繼承，那么你可以從相關(guān)機構(gòu)每月領(lǐng)取一定數(shù)額的生活費，比如2000元，用于改善自己的生活。而在你去世后，這套房子就歸那家機構(gòu)所有。

　　據(jù)孫健介紹，倒按揭最早起源于荷蘭，近一二十年來在美國發(fā)展很迅速。目前國內(nèi)在上海、南京等少數(shù)城市，也已有小范圍的嘗試。

　　根據(jù)孫健的調(diào)查：目前重慶60歲以上的老年人超過414萬，預(yù)計2010年將超過500萬。而隨著家庭結(jié)構(gòu)的變化和消費水平的提高，“養(yǎng)兒防老”的難度已越來越大。

　　他認(rèn)為，作為改善養(yǎng)老問題的“最好解決方式”，政府部門應(yīng)該對此展開積極調(diào)研，并盡快開拓出一條以房養(yǎng)老的新模式。

　　【障礙】

　　社會觀念是個大問題

　　專業(yè)理財師王萍則表示：目前能接受以房養(yǎng)老的可能只有極少部分家庭，主要是觀念問題。因為中國人習(xí)慣將財產(chǎn)留給子女，對許多老人來說，房產(chǎn)可能是他們最大的一筆財產(chǎn)。同時許多老人可能還會擔(dān)心如果將住房抵押，子女很可能就不肯照顧他們了，很多老人不愿用放棄親情和關(guān)愛來換取現(xiàn)金。

　　不過她也表示，對于無子女的，或子女較為富裕、開通的，以及子女在國外的空巢老人來說，這種養(yǎng)老方式還是比較合適的。

　　相關(guān)銀行：

　　做倒按揭難度不小

　　作為倒按揭的主要承擔(dān)機構(gòu)，銀行的觀點又是怎樣呢？

　　“其實兩三年前，我們內(nèi)部就對房屋倒按揭模式進行過探討，但因為實施難度過大，最后就沒有下文了�！敝貞c某銀行房貸部負(fù)責(zé)人12日對記者表示。

　　該人士認(rèn)為，由于我國的房地產(chǎn)市場價格中長期走勢、人均預(yù)期壽命等難以預(yù)測，如何確定按揭利率是很大的難題。另外，“倒按揭要獲得盈利一般要十多年甚至二三十年后，而目前大部分銀行對經(jīng)營部門的業(yè)績考核是按年度進行的，在任的經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人顯然不會對后任期間才能產(chǎn)生效益的貸款品種產(chǎn)生興趣�！�

　　人大代表：

　　建議專門機構(gòu)試點

　　孫健在人大議案中建議：可以在重慶地區(qū)內(nèi)，由地方政府牽頭成立一家專門機構(gòu)，并通過財政撥出啟動基金；合乎條件的申請者，在簽訂契約后，可以按時拿到“根據(jù)住房抵押的估值按一定條件折合成”的養(yǎng)老金；同時申請者的房產(chǎn)按照證券或期貨的形式，定向向?qū)ｉT的投資者出售；當(dāng)養(yǎng)老受益期限結(jié)束后，按契約出售住房。

　　據(jù)悉，該建議已得到重慶市有關(guān)部門的重視，目前有關(guān)部門正在就其可行性展開調(diào)研。

　　新聞背景

　　倒按揭新加坡模式

　　目前除最流行的美國模式外，倒按揭還有一種新加坡模式：60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構(gòu)，由公益性機構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時產(chǎn)權(quán)由這些機構(gòu)處分，“剩余價值”（房價減去已支付的養(yǎng)老金總額）交給其繼承人。

　　倒按揭南京模式

　　南京湯山“溫泉留園”，此前已在國內(nèi)首個公開推出倒按揭性質(zhì)的“以房換養(yǎng)”舉措。該園規(guī)定擁有本市60平方米以上產(chǎn)權(quán)房、年屆六旬以上的孤殘老人，自愿將其房產(chǎn)抵押，經(jīng)公證后入住老年公寓，終身免交一切費用，而房屋產(chǎn)權(quán)將在老人逝世后歸養(yǎng)老院所有。

據(jù)《重慶晨報》