貸款買房，依然是2005年老百姓買房的主要付款方式。與前幾年相比，2005年，買房要貸款，也變得不那么容易了。其實，關(guān)心樓市的消費者都知道，這一年，銀行收緊了房貸的“松緊帶”，變化先從買第二套房開始，對申請貸款人的還款能力的審查開始嚴(yán)格。然后是買大面積的高價房。然后是，買第一套自住房，又具有較強還款能力 的人，得到了銀行方面的歡迎。

　　銀行的這根收放自如的“松緊帶”在這一年里變得比往年更張弛有度，各大銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)尺度也在不斷進行適應(yīng)市場變化的調(diào)整，這個標(biāo)準(zhǔn)的多樣化和復(fù)雜化，甚至在同一銀行的各個支行中，也表現(xiàn)了差異性，七成的貸款成數(shù)是這一年的貸款上限標(biāo)桿，而貸足七成，不像以往那么容易了。2005年，買房申請貸款，有點難。

　　貸款難的同時，2005年的購房者的還貸成本也在相應(yīng)提高。繼2004年10月央行宣布首次加息后，2005年3月17日開始，央行取消了商業(yè)銀行對于個人房貸的利率優(yōu)惠，至此，2005年3月17日起的最新房貸利率，個人房貸年利率最低在首次加息時的5年期以上5.31%上升到5.51%。同時調(diào)整的，還包括公積金貸款利率。2005年，買房貸款成本有點高。

　　還貸成本的提高，讓貸款買房的消費者，不再像前幾年那樣，不把自己的承受能力放在首要位置。這一年，購房者在對待貸款這件事，真正開始將原來的舉重若輕的態(tài)度，變得舉輕若重的小心翼翼。央行上海總部公布的11月份上海信貸運行情況顯示，以個人房貸為代表的中長期個人消費貸款余額較上月劇減20.73億元。自7月起，上海房貸市場已連續(xù)5個月負(fù)增長，至2005年12月底已累計超過70億元。而對個人信用的重視，從2006年伊始貸款利率新規(guī)實施享受優(yōu)惠利率的條件，和最高人民法院在去年的兩次司法解釋中，可見一斑。

　　在貸款變難成本上升的2005年，對購房需要貸款者來說，兩項與房貸有關(guān)的利好值得關(guān)注，一是包括補充公積金在內(nèi)的公積金貸款額度，在這一年里，從年初的最高上限20萬元上升到了30萬元。二是一直以來與房貸強制捆綁的房貸險，露出了破冰式的松綁端倪。由于公積金貸款的利率比商業(yè)貸款要低，公積金貸款額度的提高，也從另一方面減輕了購房者的成本支出。而由于不同的原因，不愿意投保房貸險的購房者，將有可能在自由選擇是否投保的時候，在購房的首期的支付上，減少數(shù)千元的支出款項。