走向世界的中信銀行系列報道之一：實力篇 隨著我國金融業(yè)全面對外開放時限的臨近，如何提高銀行業(yè)核心競爭力已成為各界十分關(guān)注的焦點(diǎn)。尤其今年以來，商業(yè)銀行股改上市和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的步伐加快也已成為不爭的實事。中信銀行作為未進(jìn)行股改上市的商業(yè)銀行所面臨的生存
環(huán)境其嚴(yán)峻程度可想而知，但中信銀行在以陳小憲行長為首的領(lǐng)導(dǎo)班子率領(lǐng)下，堅持科學(xué)的發(fā)展觀，樹立追求市值利潤的經(jīng)營理念，依托中信公司的綜合實力，憑借18年來的業(yè)務(wù)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，仍然保持了穩(wěn)健的發(fā)展勢頭，譜寫了中信銀行發(fā)展史的新篇章。 躋身世界銀行200強(qiáng)
2005年對于中信銀行來說是具有深遠(yuǎn)意義的一年，它迎來了18周年華誕。而從英國《銀行家》雜志2005年7月號無疑給中信的18歲生日帶來振奮人心的喜訊：該雜志按照一級資本對世界1000家大銀行的最新排名中，中信銀行以23.76億美元的一級資本列世界1000家大銀行第200位；以資產(chǎn)總額622.03億美元列世界第152位。中信銀行以夯實的業(yè)績躋身世界銀行200強(qiáng)。
從2005年該雜志的排名中，我們注意到，在19家上榜的國內(nèi)商業(yè)銀行里，中信銀行的一級資本和資產(chǎn)總額排名同時列第7位，在中小商業(yè)銀行中列第3位。作為未進(jìn)行股份制改造和上市的中信銀行，能在已經(jīng)獲得國家注資的國有銀行和上市銀行的包圍中奮勇前行，能在世界1000家銀行排名中有如此優(yōu)良的表現(xiàn)，充分顯示出其競爭實力和抵御風(fēng)險的能力。
中信銀行早在2000年就以其在我國中小商業(yè)銀行的領(lǐng)先地位開始參與英國《銀行家》雜志世界1000家銀行的排名活動。根據(jù)2001年該雜志按照一級資本和資產(chǎn)總額對世界1000家最大商業(yè)銀行的排名顯示，中信銀行位居第318位和204位，列上榜國內(nèi)商業(yè)銀行工行、中行、建行、農(nóng)行和交行之后。2002年，中信銀行的排位上升至291位，首次進(jìn)入世界銀行300強(qiáng)，標(biāo)志著中信銀行在進(jìn)軍世界排名的征程上又向前邁進(jìn)了一大步。2003年，中信銀行又以25％平均資本利潤率再次引領(lǐng)國內(nèi)商業(yè)銀行排名榜，并以0.67％的資產(chǎn)收益率列國內(nèi)商業(yè)銀行排名的第2位。2004年排行榜中，中信銀行的一級資本上升幅度居國內(nèi)商業(yè)銀行前列，從第291位一下躍升至202位，大幅飆升了89位。2005年躋身世界1000家銀行200強(qiáng)，中信銀行又實現(xiàn)一次非常跨越。
十八年探索冰心可鑒
中信銀行今天的輝煌離不開其18年的不懈探索與努力。中信銀行原名中信實業(yè)銀行，創(chuàng)建于1987年，隸屬于中國中信集團(tuán)公司（簡稱中信公司）。
中信銀行成立后，憑借中信公司蜚聲海外的良好聲譽(yù)，在國內(nèi)外金融市場上積極進(jìn)取，大膽參與競爭，當(dāng)年就走出國門融資達(dá)9.2億美元。此后，又代表中信公司在東京、紐約、倫敦等世界主要資本市場上成功地發(fā)行了一筆又一筆債券，并多次作為國際銀團(tuán)參與行或牽頭行參加對國內(nèi)外企業(yè)的銀團(tuán)貸款。
中信銀行在國際融資市場上創(chuàng)造過中國現(xiàn)代金融史上的很多“第一”，如1994年，代理中信公司向日本金融機(jī)構(gòu)發(fā)行0.5億美元和50億日元商業(yè)票據(jù)，這是中國企業(yè)首次以自己的信譽(yù)在國外發(fā)行商業(yè)票據(jù)；1995年與美國雷曼兄弟公司共同擔(dān)任承銷福特汽車公司2億美元小龍債的主干事之舉，首開中國金融機(jī)構(gòu)主承銷外國公司債券的先河。尤為值得一提的是被國內(nèi)外新聞傳媒廣泛報道的“首闖華爾街”之舉：1993年7月，中信銀行代理中信公司在美國成功發(fā)行2.5億美元揚(yáng)基債券。這是新中國成立后，中國在美國市場發(fā)行的第一筆公募債，也是自1911年湖廣鐵路債券在美發(fā)行以來，時隔82年由美國投資家認(rèn)購的第一筆中國公募債券，也是中國企業(yè)首次進(jìn)入美國市場發(fā)行的公募債券。
在中信銀行的發(fā)展史上，諸多此類紀(jì)錄俯拾皆是：
1987年，在國內(nèi)第一次以租賃的形式為中國民航引進(jìn)大型飛機(jī)，成為惟一進(jìn)入我國民航飛機(jī)租賃市場的金融機(jī)構(gòu)；
1989年，在國內(nèi)首家同時開通路透社和美聯(lián)社信息系統(tǒng)開展國際金融交易業(yè)務(wù)；
1992年，在國內(nèi)設(shè)立第一臺外匯自動取款機(jī)；
1994年，是國內(nèi)銀行業(yè)首家開展速匯即付業(yè)務(wù)的銀行；是國內(nèi)惟一承銷國外債券的金融機(jī)構(gòu)；
1996年，作為首批會員參加全國統(tǒng)一同業(yè)拆借交易系統(tǒng)，第一個交易日即以迅速、準(zhǔn)確的操作完成了市場的第一筆交易；同年，首家成功推出我國第一家全柜員制，實行銀行與客戶面對面服務(wù)模式；
1998年，與美國駐華大使館簽訂備忘錄，是國內(nèi)獨(dú)家開展代收美國非移民簽證申請費(fèi)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行；
2002年，以復(fù)合式智能理財著稱的中信借記卡“理財寶”品牌被國家工商管理局正式批準(zhǔn)為國家注冊商標(biāo)，成為國內(nèi)金融產(chǎn)品的首家注冊商標(biāo)；
2004年，首家推出金融控股專家團(tuán)隊型的“中信貴賓理財”品牌服務(wù)；
2005年，成為首家以正式公文向中國外匯交易中心和國家外匯管理局進(jìn)行銀行間人民幣遠(yuǎn)期交易資格備案的國內(nèi)商業(yè)銀行，并順利完成了國內(nèi)第一筆人民幣與外幣掉期交易和單筆最大的銀行間遠(yuǎn)期外匯交易。
……
以上諸多“第一”見證了中信銀行18年不懈探索、勇于開拓。從中信銀行2005年財務(wù)報表中的一連串?dāng)?shù)據(jù)，更加全面地勾勒出這家銀行18年間發(fā)生的巨大變化，無論從資金實力、資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)，還是累計利潤等方面都呈現(xiàn)出幾十倍、上百倍的增長。目前，中信銀行的公司銀行業(yè)務(wù)總量居股份制商業(yè)銀行第一，零售銀行業(yè)務(wù)增長實現(xiàn)了歷史性突破，國際業(yè)務(wù)和資金資本市場業(yè)務(wù)的增速也超過了全國市場的平均水平。
不僅如此，作為一家蜚聲國內(nèi)外的商業(yè)銀行，他們在18年間不僅積淀了自身發(fā)展的業(yè)務(wù)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，還借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理經(jīng)驗，在不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化制度建設(shè)，樹立風(fēng)險控制理念，提高內(nèi)部管理水平上“苦練內(nèi)功”，進(jìn)一步增強(qiáng)競爭實力，為走向世界奠定堅實的基礎(chǔ)。
18年探索冰心可鑒。今天的中信銀行，已發(fā)展成為一家具有較強(qiáng)競爭實力的商業(yè)銀行。今天的中信人沒有在“第一”的光榮冊上沾沾自喜，而是直面嚴(yán)峻的生存環(huán)境，把握機(jī)遇，經(jīng)受住考驗。中信銀行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子對全面完成“堅持科學(xué)發(fā)展觀，深化經(jīng)營管理體制改革，以效益為中心，以‘質(zhì)量是發(fā)展第一主題’為宗旨，實施零售銀行戰(zhàn)略、國際業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略，推進(jìn)資本約束下的效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營目標(biāo)充滿信心。
充實資本蓄勢待發(fā)
面對2006年底我國就要全面實踐WTO的承諾，如何做好資本準(zhǔn)備是擺在中信人面前的首要問題，也是必須解決的問題。
2004年2月末，銀監(jiān)會全面借鑒巴塞爾協(xié)議，制定和頒布了符合我國國情的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求2007年1月1日前所有商業(yè)銀行資本充足率都達(dá)到8％。該辦法實施以來，我國商業(yè)銀行自覺地從內(nèi)部強(qiáng)化資本約束，樹立資本配置理念，加強(qiáng)資本充足率動態(tài)監(jiān)測和管理，避免了盲目擴(kuò)張的風(fēng)險。但由于歷史原因，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍存在資本不足問題，即使是5家上市銀行，在上市后也面臨著資本充足率在8％徘徊的窘境。
隨著加入WTO后金融領(lǐng)域有關(guān)承諾的不斷兌現(xiàn)，我國對銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的逐步加強(qiáng)，國內(nèi)商業(yè)銀行將面臨著巨大的沖擊。為此，為提升國內(nèi)商業(yè)銀行的綜合競爭力，政府進(jìn)一步加快了向國有銀行的注資步伐，上市銀行也通過發(fā)行金融債、次級債等方式補(bǔ)充資本，各家銀行還都加大了核銷不良資產(chǎn)、提取撥備的力度。紛紛“強(qiáng)健體魄”。作為一家尚未上市的商業(yè)銀行，中信銀行融資的主要渠道是股東增資、利潤轉(zhuǎn)增以及發(fā)行次級債。綜觀18年中信銀行發(fā)展軌跡，不難看出隨著中信公司業(yè)務(wù)重心的不斷調(diào)整，中信公司向中信銀行注資的力度越來越大，中信銀行的競爭實力更加穩(wěn)固。
今年以來，中信銀行近兩年大幅增資的消息屢見報端，廣受社會關(guān)注：
2003年，中信公司注資60億元補(bǔ)充中信銀行核心資本，同時將2002年度可供分配利潤的12.23億元全額轉(zhuǎn)增資本金，這一年也是中信公司首開逐年向中信銀行返還稅后利潤的承諾；
2004年，中信銀行通過發(fā)行60億元人民幣次級定期債務(wù)補(bǔ)充其附屬資本，中信公司撥付25億元充實其資本金，并同時將其2003年度可供分配利潤的12.58億元全額轉(zhuǎn)增資本金，使其資本充足率達(dá)到6.05％，進(jìn)而實現(xiàn)了資本充足率三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃的階段性目標(biāo)；
今年3月，經(jīng)銀監(jiān)會和國家工商管理局批準(zhǔn)，中信銀行注冊資本增至177.9億元，邁上了新臺階。
近日又傳來消息，中信銀行10月底的經(jīng)營利潤已達(dá)58億元，不良率已低于全國銀行平均水平，核銷不良資產(chǎn)的力度在進(jìn)一步加大。假設(shè)中信公司今年年底再向中信銀行注資的話，按照銀監(jiān)會的要求，中信銀行三年內(nèi)資本充足率達(dá)到8％的目標(biāo)將提前實現(xiàn)，中信銀行的現(xiàn)實和潛在競爭力將不可估量。
我們期待著2005年末，呈現(xiàn)在人們面前的中信銀行的答卷上赫然寫著大寫的“A”，為中信銀行發(fā)展史添上精彩的一筆。
