“個(gè)人無(wú)息貸款”“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、無(wú)戶籍限制”……近日，個(gè)別“咨詢顧問(wèn)公司”打出具有如此誘惑力的廣告，讓不少急著用錢的市民眼前為之一亮。昨日，接到一市民報(bào)料后，記者以“急需30萬(wàn)貸款買房”為由，對(duì)這幾家貸款公司進(jìn)行了暗訪，發(fā)現(xiàn)這些公司實(shí)際上在扮演“資金中介”的角色，借助信用卡透支
銀行的錢給客戶，然后收取手續(xù)費(fèi)，說(shuō)白了就是利用信用卡透支白用銀行的錢，但也不排除欺騙貸款人手續(xù)費(fèi)后一走了之的可能。
■記者暗訪�，�
辦批信用卡循環(huán)套現(xiàn)錢
記者按廣告撥通了香港路上一家“貸款咨詢”公司的電話，稱“打算貸30萬(wàn)元買房，想知道如何獲得這樣一大筆無(wú)息貸款”。一名男子聽后告訴記者，所謂“無(wú)息貸款”的獲得，就是他們幫客戶申請(qǐng)到十幾家銀行的信用卡，然后利用信用卡使用中的50至60天的無(wú)息日弄出錢來(lái)。具體的步驟是：首先由他們幫顧客申請(qǐng)到十幾張信用卡，然后由客戶通過(guò)他們以消費(fèi)透支的方式，套取其中幾張卡里的最高透支限額30萬(wàn)元現(xiàn)金。在免息期即將結(jié)束的前幾天，由客戶再次通過(guò)他們將第二批信用卡以消費(fèi)的形式套取現(xiàn)金，以便償還馬上就要過(guò)免息期的幾張信用卡。同理，等到第二批信用卡即將超過(guò)免息期前，客戶再?gòu)牡谝慌ɡ锿钢КF(xiàn)金再行償還。如此反復(fù)，這樣的結(jié)果就是客戶手中總有一筆30萬(wàn)元的錢在流動(dòng)。至于更具體的操作方法，他說(shuō)記者如果真想貸款，向他們交上1800元手續(xù)費(fèi)后，他會(huì)全部告之。
沒(méi)身份證原件也能辦卡
記者聽后表示“很感興趣”，遂咨詢自己需要帶什么手續(xù)。對(duì)方讓記者準(zhǔn)備身份證、房產(chǎn)證和十多份個(gè)人收入證明即可。記者提出自己的身份證丟失，新辦的第二代身份證還沒(méi)辦出來(lái)時(shí)，對(duì)方說(shuō)只要有身份證復(fù)印件也行。見(jiàn)記者表示懷疑，對(duì)方說(shuō)他們?cè)阢y行中有關(guān)系，讓記者放心。
隨后，記者以貸款者身份，向福州路上一家投咨顧問(wèn)公司工作人員咨詢時(shí)，對(duì)方工作人員所說(shuō)方法基本上與上述公司相同，即都是利用信用卡透支來(lái)免費(fèi)使用銀行的錢，說(shuō)白了全都是“拆東墻補(bǔ)西墻”的透支行為。
■各方觀點(diǎn)�，�
業(yè)內(nèi)人士當(dāng)心中介公司騙錢走人
昨天，島城一家正規(guī)貸款公司負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)說(shuō)，利用信用卡透支來(lái)洗錢這種現(xiàn)象最有可能發(fā)生的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)是惡性套現(xiàn)。他說(shuō)，信用卡磁條上的信息幾秒鐘就可以復(fù)制下來(lái)，如果你委托這些貸款公司辦理信用卡，對(duì)方很有可能利用持卡人個(gè)人資料申請(qǐng)或者復(fù)制信用卡，然后惡意透支大筆現(xiàn)金后攜款而逃。還有一種風(fēng)險(xiǎn)就是，這些貸款公司騙取貸款人的信任，收取了大量的手續(xù)費(fèi)后，根本沒(méi)有辦什么信用卡，拿著錢一走了之，跑到另一個(gè)地方另起爐灶，繼續(xù)騙人。由于這些公司使用假證件，執(zhí)法部門常常是鞭長(zhǎng)莫及。
銀行人士“外包”信用卡業(yè)務(wù)有漏洞
市工商銀行信用卡部一位工作人員對(duì)這些咨詢公司能從正規(guī)的銀行辦到數(shù)量眾多的信用卡表示懷疑，她告訴記者，從該行來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有委托過(guò)任何一家公司來(lái)辦理信用卡業(yè)務(wù)，因此這些公司肯定不是經(jīng)該行委托的貸款中介機(jī)構(gòu)。她說(shuō)，工行普通人民幣信用卡最高透支額度只有5000元，金卡透支額度才1萬(wàn)元，所以一張卡不可能都能得到幾萬(wàn)元的透支額度。最關(guān)鍵的是，金卡申請(qǐng)人需要提交大量的資信證明，并經(jīng)信用卡中心嚴(yán)格審核后方能拿到信用卡。所以通過(guò)信用卡透支數(shù)萬(wàn)現(xiàn)金不可能像該公司所說(shuō)的那么簡(jiǎn)單。
但這位工作人員認(rèn)為，目前，一些銀行為了追求發(fā)卡規(guī)模數(shù)量，對(duì)信用卡審批不嚴(yán)格，辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件只有復(fù)印件也給辦，有些銀行將信用卡發(fā)放外包失去監(jiān)控，為一些不法中介提供了可乘之機(jī)。
銀監(jiān)局涉嫌非法中介和金融詐騙
昨天，市銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，就在不久前他們接到一個(gè)舉報(bào)，類似一家公司在收取了貸款人一大筆手續(xù)費(fèi)后攜款而逃。他認(rèn)為，無(wú)抵押無(wú)利息獲得銀行貸款，根本不可能做到，這些咨詢公司的行為涉嫌非法中介和金融詐騙，廣大市民千萬(wàn)不要輕信。他們將與市工商、公安部門對(duì)這些公司展開查處。
律師惡意透支涉嫌貸款詐騙
山東中苑律師事務(wù)所律師陳永亮認(rèn)為，利用一人多辦信用卡套取銀行現(xiàn)金的行為有貸款詐騙的嫌疑，因?yàn)樾庞每ū举|(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如套現(xiàn)者拒不還款，觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。記者雷林
■新聞鏈接
惡意透支可判無(wú)期徒刑
根據(jù)《刑法》第196條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。
400多人被騙數(shù)百萬(wàn)
據(jù)《城市快報(bào)》報(bào)道，從今年8月開始，天津市河西區(qū)連續(xù)出現(xiàn)大量信息咨詢公司，打出免息貸款、無(wú)擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的幌子，以給客戶辦理銀行透支卡為名，進(jìn)行詐騙活動(dòng)。截至10月底，公安河西分局經(jīng)偵支隊(duì)接到群眾舉報(bào)的公司有8家，受騙人員達(dá)400多人，詐騙金額數(shù)百萬(wàn)元。警方目前已偵破案件3起，涉案的部分犯罪嫌疑人被抓獲歸案。
