作為銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)，青島銀監(jiān)局成立兩年來(lái)，始終堅(jiān)持“一手抓服務(wù)、一手抓監(jiān)管”的宗旨，服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和區(qū)域性金融中心建設(shè)，促進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。截至今年8月末，青島轄區(qū)銀行業(yè)各項(xiàng)存款達(dá)2634 億元，各項(xiàng)貸款達(dá)2165億元，比2003年6月末分別增加794億元和501億元，增幅分別為43.2％和30.8％。

    與此同時(shí)，銀行風(fēng)險(xiǎn)明顯降低。到今年8月末，全市銀行業(yè)不良貸款比率為6.35％，比2003年底降低13.6個(gè)百分點(diǎn)，低于全國(guó)平均水平3.82個(gè)百分點(diǎn)；法人銀行機(jī)構(gòu)資本充足比率大幅度提高，已接近或超過(guò)國(guó)際上資本監(jiān)管規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；銀行經(jīng)營(yíng)效益大幅度提高，2004年轄區(qū)銀行業(yè)當(dāng)年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)32億元，今年前八個(gè)月又實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)25.2億元，同比增長(zhǎng)266％。

    促進(jìn)區(qū)域性金融中心建設(shè)

    金融機(jī)構(gòu)的多少一定程度上代表著一個(gè)地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的水平。

    2003年，上海浦東發(fā)展銀行、韓國(guó)中小企業(yè)銀行相繼設(shè)立青島分行，青島海協(xié)信托投資有限公司順利開(kāi)業(yè)；2004年，恒豐銀行入駐青島，華夏銀行青島支行和中國(guó)進(jìn)出口銀行青島代表處升格為分行；2005年，青島銀行業(yè)再添新軍，批準(zhǔn)組建了民生銀行青島分行和新韓銀行青島分行，并將于年內(nèi)開(kāi)業(yè)。兩年內(nèi)共有4家中資銀行機(jī)構(gòu)、2家外資金融機(jī)構(gòu)入駐青島，是我市歷史上入駐銀行機(jī)構(gòu)最多的時(shí)期。這與青島銀監(jiān)局積極爭(zhēng)取上級(jí)有關(guān)部門(mén)政策上的支持，并努力創(chuàng)造條件，提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)吸引中外銀行機(jī)構(gòu)落戶(hù)青島有著密不可分的因果關(guān)系。

    此外，青島銀監(jiān)局還積極支持轄區(qū)商業(yè)銀行整合機(jī)構(gòu)資源，提升服務(wù)功能。兩年間，共批準(zhǔn)新設(shè)和升格支行80個(gè)，儲(chǔ)蓄所升格分理處119個(gè)，遷址更名107個(gè)，撤銷(xiāo)低效網(wǎng)點(diǎn)199個(gè)，批準(zhǔn)或備案同意開(kāi)辦自助銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)72個(gè)。截至目前，青島地區(qū)已設(shè)有各類(lèi)分行級(jí)銀行機(jī)構(gòu)31家、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1343個(gè)，形成了一個(gè)法人銀行機(jī)構(gòu)資本較為充足、各類(lèi)機(jī)構(gòu)比較齊全、綜合服務(wù)功能較強(qiáng)的銀行業(yè)組織體系。

    加大支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸力度

    一個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)銀行的信貸支持，駐在青島就要為青島的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。正是認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，青島銀監(jiān)局密切關(guān)注轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化，強(qiáng)化窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行靈活運(yùn)用信貸政策，支持地方經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。

    為加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展變化的跟蹤監(jiān)測(cè)與分析，及時(shí)引導(dǎo)信貸資金投放，2004年7月起，青島銀監(jiān)局開(kāi)始建立青島銀監(jiān)局月度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議制度，組織轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)部門(mén)、企業(yè)和部分專(zhuān)家，按月分析轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款變化情況，對(duì)貸款增幅出現(xiàn)下降的商業(yè)銀行，及時(shí)約見(jiàn)其主要負(fù)責(zé)人談話，深入分析貸款下降原因，引導(dǎo)其均衡投放貸款，防止信貸增幅回落給轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的影響。

    青島銀監(jiān)局根據(jù)青島轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，確定了信貸資金重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和項(xiàng)目，突出支持了我市“三大特色經(jīng)濟(jì)、四大工業(yè)基地、五大產(chǎn)業(yè)集群”和農(nóng)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)、交通、能源等薄弱環(huán)節(jié)以及奧運(yùn)比賽場(chǎng)館、大煉油、跨海大橋等建設(shè)項(xiàng)目。為切實(shí)支持我市經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)集群化和企業(yè)集團(tuán)化發(fā)展，青島銀監(jiān)局指導(dǎo)青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭制定并組織實(shí)施了《青島市銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》，更大程度地滿(mǎn)足了大企業(yè)、大項(xiàng)目的資金需求。

    為積極推進(jìn)小企業(yè)貸款產(chǎn)品和制度創(chuàng)新，改善對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù)，青島銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《銀行開(kāi)辦小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》，及時(shí)督促和指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定或落實(shí)適合本行情況的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)模式和實(shí)施細(xì)則，采取自主靈活措施，大力進(jìn)行小企業(yè)貸款產(chǎn)品和機(jī)制創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適應(yīng)不同需要與選擇的金融產(chǎn)品及服務(wù)，最大程度地滿(mǎn)足小企業(yè)貸款需求。同時(shí)，優(yōu)化和簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款審批效率，努力改善中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸服務(wù)。

    強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)不良“雙降”

    兩年來(lái)，青島銀監(jiān)局始終堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的各項(xiàng)措施，有效促進(jìn)了轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展。該局加大了對(duì)商業(yè)銀行資本充足水平和損失撥備情況的監(jiān)管力度。督促城市商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)資本充足率分年度達(dá)標(biāo)規(guī)劃，積極探索引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，不斷提高自我補(bǔ)充資本能力；積極加強(qiáng)與政府有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系與溝通，支持其認(rèn)真做好不良資產(chǎn)置換工作。堅(jiān)持審慎監(jiān)管原則，督促轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)足額提取各類(lèi)損失準(zhǔn)備金。今年前八個(gè)月全轄新提各類(lèi)損失準(zhǔn)備金4.96億元，余額達(dá)到27.7億元，進(jìn)一步增強(qiáng)了轄區(qū)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

    青島銀監(jiān)局加強(qiáng)了貸款分類(lèi)偏離度考核，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)掌握各銀行機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量真實(shí)情況，將檢查結(jié)果與各機(jī)構(gòu)自行確定的不良貸款情況進(jìn)行比較，計(jì)算出各行的偏離度，并據(jù)此要求有關(guān)銀行對(duì)貸款質(zhì)量分類(lèi)進(jìn)行調(diào)整。建立了轄區(qū)不良貸款處置情況統(tǒng)計(jì)制度，按期對(duì)轄區(qū)不良貸款處置情況進(jìn)行研究分析；建立了轄區(qū)大額授信和重大違約事項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，按月收集、分析、匯總1億元以上大額客戶(hù)授信情況和房地產(chǎn)、汽車(chē)零售貸款違約情況；加強(qiáng)了轄區(qū)銀行貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與分析；建立了監(jiān)管臺(tái)賬制度，將現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)等納入臺(tái)賬管理。充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的預(yù)警功能，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的一些苗頭性、傾向性風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)向有關(guān)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反饋和提示，提出監(jiān)管意見(jiàn)和建議。截至2005年8月末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額126.69億元，比2003年末減少212.19億元；不良貸款率6.35％，比2003年末下降13.61個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和占比“雙降”的目標(biāo)。本報(bào)記者傅軍