生活觀察

    保險金額的不同確定方式，直接影響和決定了發(fā)生保險事故時保險公司所支付賠償金額的多少和被保險人所獲得的損失彌補程度。

    讀者王 藝買了愛麗舍馬上就要一年了。這幾天，很多保險代理都打電話稱要提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在和保險代理打交道的過程中，王先生發(fā)現(xiàn)一個問題：車輛買了一年，投保金額怎么算？

    有的保險代理說用去年的新車購置價（含車輛購置附加費），有的說可以比新車購置價稍高湊個整數(shù)，有的說要低于新車購置價。王先生納悶了，到底應(yīng)該用哪個金額？遂撥打了《生活》熱線85858888。

    保險車輛全損怎么陪

    記者馬上采訪了各大保險公司。記者了解到：車輛的保險金額可由投保人和保險公司在以下三種方式中選擇其一來確定：新車購置價（含車輛購置附加費）、投保時的實際價值（指同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用年限的折舊，折舊率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。每滿一年扣除一年，不足一年的部分不計折舊，但最高不超過新車購置價的80％）和由投保人與保險公司協(xié)商確定。

    保險金額的不同確定方式，直接影響和決定了發(fā)生保險事故時保險公司所支付賠償金額的多少和被保險人所獲得的損失彌補程度。如果保險金額低于新車購置價，保險車輛全損，按保險車輛的實際價值予以賠償，但以保險金額為限。

    保險車輛部分損失，按保險金額與新車購置價之比承擔(dān)比例賠償責(zé)任。如果保險金額為新車購置價，保險車輛全損，按保險車輛的的實際價值予以賠償。

    假如保險金額高于新車購置價，保險車輛全損，也是按保險車輛的實際價值予以賠償，不會高于新車購置價。

    如何購買全車險

    在一家保險公司營業(yè)處，記者向業(yè)務(wù)人員表示自己有一輛車行駛3年的桑塔納2000準(zhǔn)備投保，業(yè)務(wù)人員首先詢問了車輛的使用年限和購買價格，便很快計算出保費。此時，記者注意到，業(yè)務(wù)人員在計算保費時并沒有根據(jù)記者提供的購車價格，而是按該車型的新車購置價格進行投保。

    “為什么用新車的價格？”記者問道。

    另一位看起來更熟悉業(yè)務(wù)的服務(wù)人員回答：“您可以選擇實際購買價格或者更低的價格。當(dāng)然我們在賠付時會根據(jù)您投保的額度進行理賠�！庇嬎愠鲚^低投保額和較高投保額的保費結(jié)果，兩者保費相差500元。

    “投的多未必賠的多，我們賠付時是按照車輛的實際價值計算的�！睜I業(yè)處人員解釋。

    糊涂保險打水漂

    記者以行駛一年16V的富康為例，假如新車按照9萬元投保，車損險按照2％計算，車損險保費應(yīng)該是1800元；假如按照市場公允價值7萬元來計算，車損險的保費應(yīng)該是1400元。僅此一項，兩者相差400元。

    按照該公司的保險條款約定，投保車輛遭遇全部損失時，“保險金額高于實際價值時，以出險當(dāng)時的實際價值計算賠償”。這就意味著，如果當(dāng)時記者按照第一位業(yè)務(wù)人員所計算的保費投保，不僅多交了保費，而且一旦發(fā)生事故理賠，也無法獲得與保費等值的賠付。記者單衍春