中國(guó)人民銀行青島市中心支行行長(zhǎng)王迅

    青島作為沿海城市，是山東省改革開放的龍頭。伴隨著青島市固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)、外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融創(chuàng)新、金融科技的發(fā)展，金融資產(chǎn)和融資方式日趨多樣化。同時(shí)也應(yīng)該看到，一些洗錢行為通過經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融交易將犯罪所得進(jìn)行藏匿和 轉(zhuǎn)移，使識(shí)別和發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)變得更加困難，反洗錢工作更富挑戰(zhàn)性。

    一、青島市反洗錢工作現(xiàn)狀

    （一）銀行業(yè)反洗錢工作組織管理體系初步建立。人民銀行青島市中心支行成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，明確了反洗錢工作職責(zé)，制定了反洗錢工作計(jì)劃及內(nèi)控制度。加強(qiáng)了對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立了本系統(tǒng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立健全了與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作溝通機(jī)制。青島市反洗錢工作網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步健全，轄內(nèi)各商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度和內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)一步完善，崗位職責(zé)和工作人員得到進(jìn)一步落實(shí)，有力地促進(jìn)了反洗錢工作的開展。

    （二）對(duì)大額和可疑支付交易信息的監(jiān)測(cè)分析水平進(jìn)一步提高。轄內(nèi)各商業(yè)銀行根據(jù)人民銀行發(fā)布的有關(guān)規(guī)定，上報(bào)人民幣大額和可疑交易報(bào)告、外匯資金大額和可疑交易報(bào)告等信息。2004年人民銀行青島市中心支行共接收20萬元（含）以上的大額現(xiàn)金交易13萬多條，60多億元；共接收大額和可疑外匯資金交易9.8萬筆，249.14億美元。通過對(duì)大額和可疑交易信息的監(jiān)測(cè)分析，核查出一批異常交易情況。公安部門根據(jù)人民銀行移交的線索進(jìn)行了相應(yīng)查處。

    （三）反洗錢檢查工作有序開展。為全面掌握轄內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀，特別是目前反洗錢工作存在的薄弱環(huán)節(jié)，為下一步制定反洗錢政策提供依據(jù)，人民銀行青島市中心支行對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存等情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)了商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控機(jī)制不健全、錯(cuò)報(bào)漏報(bào)大額可疑外匯交易報(bào)表數(shù)據(jù)、從業(yè)人員缺乏必要的操作知識(shí)和技能、對(duì)客戶了解不夠、數(shù)據(jù)采集手段落后等問題。

    （四）反洗錢專題調(diào)研和案件協(xié)查偵破工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2004年，人民銀行青島市中心支行通過反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)個(gè)別企業(yè)較短時(shí)間內(nèi)境內(nèi)境外資金出入量比較大。對(duì)此，該中心支行按照反洗錢工作的要求，開展了一系列調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了有些企業(yè)的資金運(yùn)作游離于有關(guān)政策管理框架之外的特點(diǎn)，為研究和采取反洗錢措施提供了有益的借鑒。與此同時(shí)，積極與公安部門聯(lián)系配合，在公安部門的具體組織指揮下，協(xié)助開展了打擊地下錢莊專項(xiàng)活動(dòng)。

    （五）反洗錢宣傳培訓(xùn)力度進(jìn)一步加大。人民銀行青島市中心支行組織編寫了《反洗錢知識(shí)讀本》及《外匯反洗錢工作手冊(cè)》，做到商業(yè)銀行反洗錢工作人員人手一冊(cè)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，通過舉辦各類培訓(xùn)活動(dòng)，累計(jì)培訓(xùn)400多人（次）。為擴(kuò)大反洗錢宣傳效果，人民銀行青島市中心支行加強(qiáng)了與新聞媒體的合作，先后利用報(bào)刊、電視等多種形式擴(kuò)大宣傳，使反洗錢的社會(huì)影響進(jìn)一步擴(kuò)大。

    二、反洗錢工作中存在的主要問題

    （一）對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不足。反洗錢工作是一項(xiàng)涉及面廣、政策性強(qiáng)的工作，許多人對(duì)反洗錢工作不了解，甚至部分基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)反洗錢工作也存在認(rèn)識(shí)上的偏差，對(duì)反洗錢工作的重要性、緊迫性和參與性認(rèn)識(shí)不足。一些基層金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢體系不僅要增加成本投入，而且不直接創(chuàng)造利潤(rùn)，甚至因?yàn)閲?yán)格執(zhí)行“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”規(guī)定的“了解你的客戶”制度可能引起客戶反感，在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失業(yè)務(wù)。因此在實(shí)際工作中往往疏于管理，甚至放棄履行有關(guān)核對(duì)客戶真實(shí)身份信息和報(bào)告的義務(wù)。

    （二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)有待加強(qiáng)。按照人民銀行的要求，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的一項(xiàng)重要職責(zé)是反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，這是反洗錢工作有效開展的基礎(chǔ)。從目前情況看，多數(shù)基層金融機(jī)構(gòu)沒有根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況制訂與反洗錢規(guī)定相結(jié)合的內(nèi)部實(shí)施辦法和操作規(guī)程，缺少反洗錢工作導(dǎo)向，不能有效地將反洗錢措施滲透到各項(xiàng)具體的業(yè)務(wù)工作中去。

    （三）反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制尚待建立。一方面，基層金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各相關(guān)部門開展反洗錢工作缺乏統(tǒng)一性，由于沒有設(shè)立專門的反洗錢部門，反洗錢工作需要由會(huì)計(jì)、保衛(wèi)、結(jié)算、儲(chǔ)蓄、出納、銀行卡和國(guó)際業(yè)務(wù)等部門共同完成。但通過現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行各部門往往缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)，管理工作較為松散，從而造成大額和可疑支付交易信息的收集、分析、報(bào)告工作不暢。另一方面，與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)機(jī)制尚未建立，在信息收集、情報(bào)交流和可疑交易甄別等方面的工作還未全面展開，客觀上造成反洗錢工作無法向縱深發(fā)展。

    （四）反洗錢專業(yè)人才缺乏。目前各基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢隊(duì)伍普遍存在工作經(jīng)驗(yàn)不足和業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的問題，缺乏反洗錢專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，對(duì)大額和可疑交易不能有效識(shí)別、上報(bào)，難以適應(yīng)反洗錢工作的開展。亟須開展全面、系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)，盡快提高有關(guān)人員反洗錢專業(yè)素質(zhì)和工作水平。

    三、進(jìn)一步做好反洗錢工作的措施與建議

    （一）盡快建立反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。反洗錢工作涉及政府、公安、稅務(wù)、海關(guān)等多個(gè)部門，僅靠人民銀行自身的工作，難以收到預(yù)期的效果。因此，必須建立、完善多層次多渠道的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。首先，人民銀行應(yīng)盡快理順自身的上下溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，建立自上而下的反洗錢專門機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一本外幣反洗錢工作，使反洗錢工作盡快規(guī)范化。其次，理順與商業(yè)銀行的反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。督促商業(yè)銀行建立統(tǒng)一的管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，使人民銀行的反洗錢工作方針、政策及有關(guān)規(guī)定能夠及時(shí)準(zhǔn)確傳達(dá)到業(yè)務(wù)第一線。第三，建立與政府、有關(guān)部門的反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。在目前已建立的青島市反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議制度的基礎(chǔ)上，盡快建立多個(gè)不同層次的反洗錢協(xié)調(diào)操作機(jī)制。

    （二）進(jìn)一步提高對(duì)大額和可疑支付交易信息的監(jiān)測(cè)分析水平�！傲私饽愕目蛻簟�、“大額和可疑交易報(bào)告”和“記錄保存”是反洗錢工作的三大原則。大額和可疑交易報(bào)告制度是預(yù)防和控制洗錢的基礎(chǔ)工作和主要措施，根據(jù)“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”的要求，銀行業(yè)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告。為督促轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地報(bào)送大額和可疑支付交易信息，人民銀行要加快反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)建設(shè)，對(duì)各商業(yè)銀行報(bào)送的可疑支付交易信息進(jìn)行認(rèn)真分析和調(diào)查核實(shí)，對(duì)涉嫌洗錢或其它犯罪的，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)，并做好案件的協(xié)查偵破工作。

    （三）扎實(shí)深入地推進(jìn)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督是人民銀行的法定職責(zé)。要通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行在執(zhí)行內(nèi)控制度、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存等方面的情況。為了鞏固反洗錢工作成果，反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查范圍要擴(kuò)大到郵政儲(chǔ)蓄、城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、信托投資公司和財(cái)務(wù)租賃公司等，尤其是經(jīng)辦跨境匯兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

    （四）認(rèn)真開展反洗錢專題調(diào)研和信息反映。反洗錢工作是一項(xiàng)前沿性工作，立法建設(shè)、管理制度建設(shè)、監(jiān)管框架搭建、加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作、電子商務(wù)和電子交易等新興網(wǎng)絡(luò)金融交易領(lǐng)域洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范等問題亟待研究。要圍繞工作中的重點(diǎn)、難點(diǎn)、熱點(diǎn)問題，及時(shí)開展專題調(diào)研和信息反映，為決策提供依據(jù)。

    （五）切實(shí)做好反洗錢宣傳培訓(xùn)工作。要加強(qiáng)與新聞媒體的合作，利用報(bào)刊、電視專訪等多種形式擴(kuò)大宣傳，正面引導(dǎo)反洗錢工作輿論，營(yíng)造反洗錢的社會(huì)環(huán)境。動(dòng)員社會(huì)力量，普及反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)。