自濟(jì)南各大銀行有房貸業(yè)務(wù)以來，房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)就應(yīng)運(yùn)而生。多年來，市民辦理住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，一直是被動(dòng)地按照銀行要求來購買房貸險(xiǎn)。但隨著房貸業(yè)務(wù)的逐漸推廣，越來越多的市民對(duì)房貸險(xiǎn)產(chǎn)生了抵觸情緒，尤其是隨著近期提前還款人數(shù)的不斷增加，要求變革房貸險(xiǎn)操作模式的呼聲更是此起彼伏。記者連日來從省城工、農(nóng)、中 、建四大國有銀行了解到，為了防止房貸險(xiǎn)的“壞名聲”牽連到房貸業(yè)務(wù)，多年來雷打不動(dòng)的房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在逐漸變革。

　　房貸客戶不滿房貸險(xiǎn)現(xiàn)狀

　　房貸險(xiǎn)是一種保證保險(xiǎn)。目前各銀行普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購買房貸險(xiǎn)。“經(jīng)過這么多年的合作，省城銀行和保險(xiǎn)公司兩大‘集團(tuán)’已經(jīng)都認(rèn)可了這一模式，銀行需要借助保險(xiǎn)公司來化解風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司也需要銀行來拓展房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”一位中國銀行濟(jì)南分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　不過隨著房貸的發(fā)展，越來越多的市民已經(jīng)認(rèn)識(shí)到房貸險(xiǎn)出險(xiǎn)率極低，并對(duì)房貸險(xiǎn)產(chǎn)生了不滿情緒。這種不滿主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是市民在購買房貸險(xiǎn)時(shí)，必須一次性付清所有貸款年限的保險(xiǎn)費(fèi)；二是銀行一般都指定保險(xiǎn)公司，市民沒有選擇保險(xiǎn)公司和具體保險(xiǎn)條款的權(quán)力。尤其是隨著近期提前還款的購房者不斷增多，很多市民發(fā)現(xiàn)在提前還款并退保時(shí)，保險(xiǎn)公司往往要收取一定的手續(xù)費(fèi)，這更加劇了這種不滿。

　　年繳型房貸險(xiǎn)近期有望面市

　　記者從省農(nóng)行了解到，由于農(nóng)行總行已經(jīng)與太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和太平保險(xiǎn)公司達(dá)成一致，在全國范圍內(nèi)聯(lián)合推出年繳型房貸險(xiǎn)。目前，他們正積極醞釀年繳型房貸險(xiǎn)的實(shí)施方案和具體推行方法。據(jù)介紹，年繳型房貸險(xiǎn)的最大受益者當(dāng)然是消費(fèi)者，本來辦房貸就是因?yàn)槿卞X，再占用大量資金買房貸險(xiǎn)，讓消費(fèi)者感覺壓力很大。以一筆15年期、30萬元的貸款為例，若采用躉繳方式，按照某保險(xiǎn)公司的條款來看，借款人需一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)1800多元，如果采用年繳方式，借款人第一年支付200元左右就可以了，如果在此期間客戶提前還清了所有貸款，也就不用支付以后的保險(xiǎn)費(fèi)用了。

　　不過，年繳型房貸險(xiǎn)也可能給銀行帶來兩種負(fù)面影響：一是分期還款會(huì)增加銀行的工作量；二是銀行所得手續(xù)費(fèi)可能大大降低。對(duì)此，濟(jì)南農(nóng)行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們推出這種房貸險(xiǎn)的初衷就是為了減輕客戶負(fù)擔(dān)，如果銀行的房貸業(yè)務(wù)上去了，這種代價(jià)是值得的。“只是某些技術(shù)性原因，年繳型房貸險(xiǎn)還未真正推行，相信不久就會(huì)在省城面市�！�

　　房貸險(xiǎn)強(qiáng)賣慣例也將打破

　　與整體購買房貸險(xiǎn)的慣例相比，銀行指定保險(xiǎn)公司的做法則更讓市民反感，這一慣例也正在被打破。據(jù)中行房貸部門有關(guān)負(fù)責(zé)人講：“現(xiàn)在中行各支行在向客戶推薦房貸險(xiǎn)時(shí)，一般會(huì)同時(shí)提供兩三家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，讓客戶自己選擇�！睗�(jì)南工行住房金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉潔則告訴記者：“現(xiàn)在工行客戶經(jīng)理不僅不會(huì)強(qiáng)行指定某家保險(xiǎn)公司，還會(huì)根據(jù)客戶實(shí)際情況與客戶共同選擇保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)條款。”同樣，建行也推出了與工行類似的措施。

　　與這幾家銀行不再指定某一保險(xiǎn)公司相比，農(nóng)行的變革則更為徹底。省農(nóng)行房貸部副總經(jīng)理王炳學(xué)表示：“從今年開始，農(nóng)行的房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)不再采用‘一刀切’模式，對(duì)于條件好的樓盤和條件好的客戶，在經(jīng)過嚴(yán)格審查之后，也可以不購買房貸險(xiǎn)。”此外，濟(jì)南商業(yè)銀行舜耕支行的一位客戶經(jīng)理也告訴記者，在該行辦理二手房按揭貸款，可以不買房貸險(xiǎn)。

　　有金融專家認(rèn)為，銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推行房貸險(xiǎn)的初衷就是為了更好地推廣房貸業(yè)務(wù)，現(xiàn)在一成不變的房貸險(xiǎn)操作模式已經(jīng)部分地阻礙了房貸業(yè)務(wù)的正常發(fā)展，各家銀行普遍變革也就不足為奇了。（記者　魏傳強(qiáng)）