與銀行談判

    在央行下發(fā)的文件中明確規(guī)定：“個(gè)人住房貸款的計(jì)、結(jié)息方式和還款方式由借貸雙方協(xié)商，在合同期內(nèi)貸款利率的調(diào)整，由一年一定改為借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)，按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式”。這就是說，作為貸款人，是有資格跟銀行進(jìn)行“談判”的。

    因此，根據(jù)這一細(xì)規(guī)，如果能夠?qū)崿F(xiàn)“雙方協(xié)商”，今后貸款人與銀行簽訂信貸合同后，將有可能采納固定利率的計(jì)息方式，完全有可能不再隨著利率市場(chǎng)“行情”的上漲，而在下一年度增加還款額。

    記者日前從多家商業(yè)銀行了解到，目前對(duì)于銀行3月17日以前與銀行簽署貸款合同的“老客戶”，還沒有出臺(tái)具體的利率措施。根據(jù)貸款人的不同情況，明年1月1日到來時(shí)，同一家銀行、不同的貸款人可能發(fā)現(xiàn)利率上漲的幅度不同。因此，如果您已經(jīng)辦理了商業(yè)貸款，要到申請(qǐng)貸款的具體銀行網(wǎng)點(diǎn)問詢新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

    辦理轉(zhuǎn)按揭

    在央行的浮動(dòng)利率制度下，各家銀行的房屋商業(yè)貸款利率也開始有所不同，但目前基本上銀行對(duì)于居民第一套住房5年以上貸款執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)只有5．31％和6．12％兩種。那么，如果您所貸款的銀行采用的是較高的利率，其他方面的服務(wù)也不令您滿意，是否可以有其他的選擇呢？

    民生銀行一位相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，把住房貸款從一家銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行，屬于轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)從理論上是可以完成的。從前由于各家銀行執(zhí)行統(tǒng)一的利率標(biāo)準(zhǔn)，因此辦理這種業(yè)務(wù)沒有實(shí)質(zhì)性的意義，因此銀行很少接納轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。

    此外，據(jù)記者了解，由于目前各家銀行的信用信息不連通，因此許多銀行不愿意接納其他銀行的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，而這一業(yè)務(wù)操作起來難度也非常大，但如果未來銀行之間利率差距加大，這一業(yè)務(wù)的需求也可能會(huì)大量增加。

    一位律師朋友告訴記者，銀行作為一種特殊的特許經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，擔(dān)負(fù)著特殊的職能，一般情況下，利率水平的制定也不會(huì)偏離央行所規(guī)定的基準(zhǔn)利率水平太遠(yuǎn)。因此，如果您有“挪走”貸款的打算，一定要計(jì)算好究竟能夠獲得哪些好處，需要支付哪些費(fèi)用，以免費(fèi)力不討好。