□夏志瓊/文
近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財(cái)呈現(xiàn)出多元化格局。不少人把理財(cái)當(dāng)成致富的門路，其實(shí)這也不盡然。理財(cái)絕不是暴富的途徑，任何投資都是機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)共存的，我們不能只看收益不看風(fēng)險(xiǎn)，所以家庭理財(cái)應(yīng)把規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)放在首位。
一是書中采金。理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性
很強(qiáng)的智業(yè)，它涉及到銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、房產(chǎn)等眾多領(lǐng)域，理財(cái)不但需要具備廣泛、系統(tǒng)、專業(yè)的金融知識(shí)，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時(shí)掌握國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)的條件和綜合素質(zhì)。讀書看報(bào)是最容易掌控和實(shí)現(xiàn)的，亦是成本最低的生財(cái)手段之一。
對(duì)百姓來說，為實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)償?shù)睦碡?cái)目標(biāo)，就要積極通過讀書看報(bào)或網(wǎng)絡(luò)了解與理財(cái)相關(guān)的背景知識(shí)，諸如社會(huì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、公司環(huán)境、銀行存款、股票、債券、保險(xiǎn)等理財(cái)工具的特點(diǎn)、種類、功能，還要掌握風(fēng)險(xiǎn)決策的定量與定性分析方法，理財(cái)運(yùn)作技巧等等。只有有知識(shí)才能保證理財(cái)決策的科學(xué)合理�！�
二是端正理財(cái)理念。家庭理財(cái)必須樹立科學(xué)的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規(guī)政策，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。在投資前須將短期內(nèi)必須償還的負(fù)債還清，如信用卡透支款項(xiàng)、消費(fèi)性貸款等。其次是用于投資的錢短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的錢。第三是投資不要盲目跟風(fēng)，對(duì)已選定的投資產(chǎn)品組合要有正確的心理預(yù)期。不要受短期市場(chǎng)波動(dòng)而做出較大的調(diào)整。第四是要有識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和衡量的基礎(chǔ)和前提，只有關(guān)注影響理財(cái)?shù)母鞣N因素變化并加以評(píng)估，才能保證風(fēng)險(xiǎn)損失在沒有出現(xiàn)前就加以防范，即使真的出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)也能有效應(yīng)付。
三是做好科學(xué)組合。對(duì)百姓來說，理財(cái)要注重科學(xué)組合，以把風(fēng)險(xiǎn)分散開來。主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ)。根據(jù)相關(guān)研究分析結(jié)果表明，當(dāng)一個(gè)投資組合中包括了30基金或者股票時(shí)，將能明顯有效地降低個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)慎重的、善于理財(cái)?shù)募彝ィ瑧?yīng)把全部財(cái)力分散于儲(chǔ)蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關(guān)專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲(chǔ)蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險(xiǎn)；10%的資金用于其他投資�！�
四是求保障才保險(xiǎn)。買保險(xiǎn)的本質(zhì)就是花錢轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。如果某個(gè)意外事件發(fā)生，給你財(cái)務(wù)帶來的影響會(huì)對(duì)你的生活品質(zhì)造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險(xiǎn)就能找到為你買單且能夠求得你的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。購買保險(xiǎn)要注意給付條件是不是你擔(dān)心的條件，否則就不能雪中送炭了。
五是從實(shí)際出發(fā)。家庭理財(cái)如果能從實(shí)際出發(fā)、取長(zhǎng)補(bǔ)短，因人、因時(shí)、因產(chǎn)品而宜，則投資成功的概率就會(huì)提高。
因人而異：結(jié)合自己的職業(yè)或興趣愛好，敢冒風(fēng)險(xiǎn)的人投資股票，相當(dāng)穩(wěn)重的人投資國(guó)債，腳踏實(shí)地的人投資房地產(chǎn)，信心堅(jiān)定的人選擇定期儲(chǔ)蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨�！�
因時(shí)而宜：每一種投資方式都有一定的時(shí)效性。只有分析現(xiàn)今的形勢(shì)，選擇與其絲絲入扣的投資方式，才會(huì)取得令人滿意的結(jié)果，循規(guī)蹈矩，一成不變只會(huì)把事情搞糟。同時(shí)，在人生不同階段要選擇不同的理財(cái)方式。年青人可以把大多數(shù)資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)率的項(xiàng)目上，進(jìn)入中年后，應(yīng)及時(shí)加入社會(huì)保險(xiǎn)體系，而上了年紀(jì)的人則適當(dāng)選用儲(chǔ)蓄和國(guó)債。
因產(chǎn)品而異：任何一只投資產(chǎn)品的推出，都有一定的市場(chǎng)基礎(chǔ)，都是在一定環(huán)境下的產(chǎn)物。拿基金來說，開放式基金由于費(fèi)率因素的影響，比較適宜做中長(zhǎng)線投資；而封閉式基金由于和股票較像，不同形勢(shì)下有不同的應(yīng)對(duì)方式，短線、中長(zhǎng)線都可以考慮。
特約編輯：舒薇霓
