對許多工薪族來說，提前還貸可能是最好的理財方式———
因為有了年終獎和分紅，這段日子眾多貸款人手中的閑散資金多了起來。這些錢放在活期存折上的收益非常低，而其他投資渠道的收益也多數(shù)低于貸款利率，所以目前在許多工薪族中有句比較流行的話：最好的理財方式就是還貸！
張女士在一家國企
工作，三年前辦理了20萬元的住房貸款，這幾年她的工資基本都還了貸款，一家三口全靠老公一個人的工資生活。所以她經(jīng)常說：住房和在天堂似的，生活和在地獄似的。前段時間，老公單位返還一筆4萬元的內(nèi)部集資款，一直存在銀行里。一邊是貸款支付高利率，另一邊是他們將這筆資金存在銀行，只拿那點可憐的活期利息很不合算。
于是張女士想到了用4萬元錢提前還貸，但用她的話說，琢磨怎樣提前還貸太傷腦筋了。為此，理財專家針對提前還貸的焦點問題專門進行了答復(fù)。
提前還貸是否要繳手續(xù)費
在客戶近年與銀行簽署的貸款合同中，都有“提前還貸收取違約金”的條款，也就是說銀行收取提前還貸違約金有理有據(jù)，但目前多數(shù)銀行受市場競爭、服務(wù)形象等因素影響，沒有開始收費。
不過，這種不收費是基于銀行認可的情況下，如果你趕在年末、季末等銀行不認可的時候較大規(guī)模地還貸，影響了銀行貸款指標的完成，則銀行有可能酌情收取違約金。另外，對于貸款合同生效未滿一年便要求提前還貸的，許多銀行將根據(jù)提前還貸金額，以提前還貸日的貸款利率收取一個月的利息作為違約金。
怎樣辦理提前還貸手續(xù)
根據(jù)銀行的要求，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請，并約定還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、當(dāng)初和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的存折上，然后由銀行自動扣收。
各家銀行對于提前還貸沒有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是1萬元或1萬元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。
對于部分還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限，每月還款額不變。
提前還貸應(yīng)當(dāng)注意哪些事項
1.如果貸款者既辦有商業(yè)貸款又辦有公積金貸款，這時應(yīng)先提前償還利率高的商業(yè)貸款。
2.全部償還住房貸款后，可以憑購房合同到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心申請支取個人公積金賬戶中50%的公積金。
3.如果當(dāng)初申請住房貸款時辦理了住房保險，假如全部提前還貸或縮短了貸款期限，可以向保險公司申請退回部分保險費。（宗學(xué)哲）
特約編輯：舒薇霓
