還有不到一個(gè)月就是中國人的傳統(tǒng)佳節(jié)——春節(jié)，對于大部分人來說，辛苦工作了一年，除了在春節(jié)可以和家人好好聚聚之外，隨之而來的還有自己辛苦一年之后的“紅包”。雖然紅包“大小”各不相同，但是相信不少人拿到紅包后總會(huì)盤算盤算——紅包怎么用？有沒有什么好的方法把紅包理理財(cái)，讓紅包再“大”一點(diǎn)？金陵晚報(bào)記者 日前全城出擊，為您搜索眼下最新、最流行的各色年終獎(jiǎng)理財(cái)絕招。

　　最保守招式——銀行存款

　　推薦指數(shù)：★★

　　在各種理財(cái)方式當(dāng)中，銀行存款絕對是最保守、收益最低的理財(cái)手段之一。一年存款2.25%、兩年存款2.7%的利率和目前市場上各種理財(cái)產(chǎn)品比起來沒有絲毫優(yōu)勢。但是我們也不得不看到，銀行存款是各種產(chǎn)品中最安全、風(fēng)險(xiǎn)最低的產(chǎn)品。對于相當(dāng)一部分人來說，銀行存款仍然是他們不二的選擇。

　　中行近期還推出了一款“個(gè)人七天通知存款約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)”，就是指銀行根據(jù)個(gè)人客戶的委托，對客戶存入的通知存款在存入日次日算起的第七天，自動(dòng)按轉(zhuǎn)存當(dāng)日的七天通知存款利率結(jié)息，并將扣除利息稅后的本息合計(jì)金額轉(zhuǎn)存為新的可自動(dòng)轉(zhuǎn)存的七天通知存款。目前七天通知存款利率為1.62%，不考慮利息稅因素，存期相同的情況下，七天通知存款年利率比活期存款要高125%，其利率僅比整存整取3個(gè)月人民幣定期存款利息1.71%略低，但其流動(dòng)性要遠(yuǎn)好于3個(gè)月的定期存款。不過我們也不得不指出，隨著貨幣基金和銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的打壓，存款已經(jīng)越來越?jīng)]有吸引力。

　　點(diǎn)評：“雖然收益不高，但老百姓就圖咱安全�！�

　　最生猛招式——人民幣理財(cái)

　　推薦指數(shù)：★★★★

　　用生猛兩個(gè)字來形容時(shí)下南京各家銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品并不為過，從2004年10月份到現(xiàn)在4個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)，僅南京地區(qū)六家銀行銷售額就超過了20億元。銀行理財(cái)專家告訴記者，人民幣理財(cái)投資于國債以及部分貨幣市場產(chǎn)品，所以風(fēng)險(xiǎn)很低。而且從各家銀行提供的數(shù)據(jù)來看，從去年10月1日光大銀行推出第一只人民幣理財(cái)產(chǎn)品之后，隨著各家銀行的進(jìn)入，產(chǎn)品收益也是“水漲船高”，目前一年期產(chǎn)品收益已經(jīng)達(dá)到3%以上，而且理財(cái)期限也從3個(gè)月到2年不等。

　　記者昨天獲悉，從2005年1月19日起，民生銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品將提前給市民“拜年”，其中三年期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率將達(dá)3.737%，創(chuàng)下同期市場收益率的新紀(jì)錄。

　　據(jù)民生銀行理財(cái)專家介紹，此次推出的“民生財(cái)富·保得人民幣理財(cái)”二期產(chǎn)品不僅包括1年、3年等中長期的理財(cái)產(chǎn)品，而且還包含了3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)二期產(chǎn)品克服一般理財(cái)產(chǎn)品只能按期持有、中途不能提前終止的弊端，如果在投資期內(nèi)客戶急需資金時(shí)，可在繳納一定解約手續(xù)費(fèi)后隨時(shí)解約。而且在C計(jì)劃3年期產(chǎn)品中，民生銀行率先推出“按年付息、到期還本”，相對于到期一次性還本付息，實(shí)際收益更高。

　　不過也有業(yè)內(nèi)人士指出，雖然人民幣理財(cái)產(chǎn)品周身已經(jīng)籠罩了“層層光環(huán)”，但是市民在投資前也必須了解，必須注意到人民幣理財(cái)在流動(dòng)性和抗加息風(fēng)險(xiǎn)方面還是存在一定的問題。專家告訴記者，人民幣理財(cái)產(chǎn)品一般都無法提前支取，就算部分產(chǎn)品有提前終止條款，市民提前支取的話也會(huì)損失大部分的收益。與此同時(shí)，由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄存款一樣，都是在購買或存入時(shí)確定收益，在央行今年是否加息并不明朗的環(huán)境下，一旦再次加息，都不能享受加息后新利率帶來的更高收益。

　　點(diǎn)評：背靠銀行大樹好乘涼，很適合普通投資者。

　　最流行招式———基金投資

　　推薦指數(shù)：★★★★

　　對于2004年的基金投資，有位銀行理財(cái)師開玩笑地告訴記者，他每次看見自己的朋友就會(huì)問一句：“嘿，哥們兒，買基金了嗎？沒買？還不過來買點(diǎn)！”雖然是個(gè)笑話，卻也真實(shí)地反映了2004年基金投資的熱潮。雖然去年下半年行情不好，不少基金都出現(xiàn)了虧損，但是人家基金畢竟是打著“專家理財(cái)”的大旗，而且其中確實(shí)有些基金還是值得我們把辛苦一年的年終獎(jiǎng)交給他們理財(cái)。

　　對于一些要求“紅包”安全、又要比銀行存款收益高一些、而且還要隨用隨取的市民來說，貨幣基金簡直就是一款為他度身定做的產(chǎn)品。銀河基金管理公司南京分公司副總王海燕告訴記者，貨幣基金和人民幣理財(cái)有些相似，都是投資于國債、央行票據(jù)等產(chǎn)品，所以風(fēng)險(xiǎn)也很低，目前市場上10家貨幣基金的最新七天年化收益率基本都在3%左右，南方現(xiàn)金的最新收益已經(jīng)達(dá)到了3.4%。

　　王海燕還表示，貨幣基金除了風(fēng)險(xiǎn)較低和收益不錯(cuò)，在整個(gè)投資時(shí)沒有任何手續(xù)費(fèi)用，如果市民需要用錢，只要提前一天提出贖回申請，第二天就可以到賬，而且年收益率不會(huì)因?yàn)檫@樣受影響。也就是說，貨幣基金在一定程度上把活期儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性和定期存款的高收益揉在了一起。

　　對于一些有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的市民，我們則建議把“紅包”中的部分拿出來投資股票型基金，雖然2004年大盤不好，但是一些好的基金公司仍能為投資者帶來一定的收益。工行理財(cái)師也指出，目前股市處于歷史低點(diǎn)位，市民完全可以把年終紅包的一部分拿出投資一些股票型基金，不過他也指出，買基金時(shí)最好選擇易方達(dá)、嘉實(shí)、博時(shí)等大的基金公司。

　　點(diǎn)評：貨幣基金可以成為活期儲(chǔ)蓄替代品，股票基金不妨適當(dāng)殺入。

　　最晃眼招式——炒黃金

　　推薦指數(shù)：★★★

　　炒完郵票炒股票、炒完股票炒房子、炒完房子，時(shí)下似乎什么都可以“炒一炒”。在記者為您搜羅紅包理財(cái)各色招式之際，炒黃金這個(gè)字眼也跳入了我們的視線。雖然過去大部分所謂的“炒金”只是買買熊貓金幣、玩玩賀歲金條，但隨著2004年9月16日高賽爾金條正式進(jìn)入南京市場，純投資性質(zhì)的黃金買賣也來到了南京人的身邊。和買賣股票一樣，炒金條也就是低吸高賣。在金條發(fā)售當(dāng)天，銀行代銷的賣出價(jià)格為3375.66元／盎司(108.53／克)，回購價(jià)格則為3369.44元／盎司(108.33／克)，而短短一個(gè)月之后，這一數(shù)字分別為3458.59元／盎司(111.20／克)和3452.37元／盎司(111.00元／克)。

　　雖然近期國際黃金市場在堅(jiān)挺一段時(shí)間之后終于有所疲軟，但是專家告訴記者，由于黃金是一種和美元、國際局勢掛鉤很緊密的產(chǎn)品，從目前價(jià)格來看，黃金價(jià)格仍有可能出現(xiàn)一個(gè)小幅的反彈。市民適當(dāng)?shù)馁徺I金條，不僅可以從中獲取差價(jià)收益，同時(shí)從長遠(yuǎn)來看，金條的保值功能也非常好，而且以高賽爾金條實(shí)物黃金的交易模式，完全可以稱得上是“金燦燦的投資”。

　　中國銀行江蘇省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，繼在北京、上海等地推出“紙黃金”買賣之后，很快也將在南京地區(qū)推出這樣的業(yè)務(wù)，雖然“紙黃金”交易過程全部在一張存折上完成，沒有實(shí)物交易，但是從試點(diǎn)的情況來看，中間費(fèi)用更低廉，相應(yīng)的收益也會(huì)更高。

　　點(diǎn)評：適合對相關(guān)行業(yè)具備一定認(rèn)識(shí)的市民，否則很難把握投資時(shí)機(jī)。

特約編輯：舒薇霓