前天，晚報刊登了市住房公積金管理中心發(fā)布的關于公積金房貸利率調整的公告。一些市民給本報打來電話提出了自己的一些疑問，為此，記者專門咨詢了市住房公積金管理中心的負責人，他們對市民提出的一些問題做了解答。

　　 調整利率是否違約？

    中國人民銀行《個人貸款管理辦法》第十四條規(guī)定：個人住房貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的、遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。借款人申請住房公積金貸款時所簽訂的《借款合同》中一般也都列有“貸款利率如遇國家調整，按有關規(guī)定作相應調整”的條款。因此，此次調整貸款利率并不違約。

　　月還款額如何計算？

    目前，個人住房貸款主要采取等額本息還款法。等額本息還款額計算公式為：月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）n÷〖（1＋月利率）n－1〗（注：n為貸款期數）。

    如果借款人在此次利率調整后貸款，其月還款額按新的月利率套用上述公式計算；如果借款人在利率調整前辦理貸款并已開始按原利率還款，利率調整后其月還款額計算應分段進行：2005年1月1日前，借款人仍按原月還款額還款；2005年1月1日起，借款人應按新貸款利率套用剩余的貸款本金和貸款期限來計算新的月還款額。

　　公積金貸款省錢嗎？

    中國人民銀行此次利率調整，進一步加大了商業(yè)住房貸款和住房公積金貸款的利差，5年期以上的商業(yè)住房貸款與住房公積金貸款的利差由0.99％擴大到1.08％。以貸款金額20萬元，貸款期限20年為例，職工辦理公積金貸款比商業(yè)貸款每月節(jié)省利息支出118.06元。衣啟永