一邊是已上調(diào)的存貸款利率，一邊是手中的存貸款，加息后，普通市民到底該如何運籌手中資金，獲取理財收益呢？銀行理財專家點評金融市場，為市民提供幾款存貸小招數(shù)。

　　存款怎么調(diào)整才能享高息

　　一聽說央行存款利率上調(diào)，白領王小姐做的第一件事就是，趕快調(diào)整自己的賬戶。原來，王小姐在數(shù)月前剛 將不少活期存款轉存為不同期限的定期存款，利率上調(diào)后，王小姐自然要重新存款獲取高利息。作為農(nóng)業(yè)銀行上海分行95599在線銀行的注冊客戶，王小姐通過電話查詢后發(fā)現(xiàn)，有一張1萬元3個月的整存整取11月初即將到期，3月期存款利率并未調(diào)整，王小姐還是維持原樣；而11月初另一張1萬元6個月存單即將到期，到期后將獲得利息151．2元，若現(xiàn)在提前提取只能享受0．72％活期利率，得到57．6元，提前支取沒有意義；另外幾張6個月或1年的定期存款，都要到明年3月后才到期，王小姐毫不猶豫，直接提前提取，在新利率下重新存定期。

　　理財專家建議：百姓存款應選擇“四分法”定期存款和“月月存儲”這樣的組合，尤其是針對金額較大的存單，完全可以拆分為等額3月期、6個月、1年、2年等等；在存款時間上，也可以選擇逐月累計存款，每1個月或幾個月存一張定單。正如王小姐就因為選擇了這兩種方法，面對存款利率上調(diào)，王小姐可以通過及時調(diào)整，獲得存款利息最大化。

　　車貸房貸提前還是否值

　　對于手中有房貸的百姓來說，個人住房貸款利率的上調(diào)可不是一個好消息。首先來看看，加息后月供到底增加了多少？以一套總價100萬元的住宅為例，八成按揭可以貸款80萬元。如果按等額本息法還款，購買該房子依目前5．04％的5年以上貸款利率算，20年期貸款的利息總額是47．14萬元，每月還款額是5297元。加息到5．31％，20年期貸款的利息總額上升為50．02萬元，每月還款額也上升為5417．6元。每月將多支付120．6元，結合存款利率上調(diào)的因素，實際每月多支付110元左右。

　　理財專家建議：對于每月有固定且穩(wěn)定收入的百姓而言，每月多支付100多元利息，對生活影響并不大，如果還能找到其他的投資門路，完全不用擔心貸款利率的上調(diào)；對于手中有閑錢無處投資的百姓而言，可適當選擇提前還款。當然，百姓沒必要趕著到銀行提前還款，按照規(guī)定，利率上升，已經(jīng)簽訂的住房抵押貸款合同，自下一年的1月1日起執(zhí)行新的利率。所以今年的還款利率還是保持不變；而對于貸款買房投資用的市民來說，貸款利率上調(diào)后，房產(chǎn)投資熱必將在一定程度上有所緩解，投資者應及時尋找新的投資方向，否則手中仍捂有幾套貸款房還是有一定風險的。