●購買了交通意外險沒必要再去買傳統(tǒng)航意險

　　●選擇境外游、野外游的市民，在有交通意外險保障的同時，最好再買一份旅游保險

　　隨著“十一”黃金周的臨近，不少人開始謀劃出行大計。意外險也開始成為保險公司力推的應節(jié)險種。但面對保險公司眾多的意外險險種，到底該選擇哪一款？記者昨日采訪了保險公司 相關人士。

　　意外險有三大類

　　據(jù)保險公司市場部人士介紹，意外險基本上可以分為三大類。第一類是意外死亡或傷殘保險；第二類是意外醫(yī)療費用保險，對被保人因為意外引起的住院或門診費用進行賠付；第三類是意外住院補貼，對被保人因為意外住院按實際天數(shù)進行補貼。

　　保險專家說，我們現(xiàn)在看到的市場上各種形式多樣的意外險，比如航意險、交通工具意外險、旅游保險、個人綜合意外保險都是從第一類中延伸細化出來，并和第二、第三類保險做適當組合搭配而成的。不同公司的保障范圍有所不同，比如第一類保險，有的公司保障范圍涵蓋燙傷，有的公司則不涵蓋。

　　交通意外險替代航意險

　　隨著市民需求的不斷變化和保險公司之間競爭日漸激烈，意外險的細分化趨勢已經越來越明顯，目前，保險公司的意外險有針對經常出差人士的，有針對單次飛行的，有針對幾天公務旅行的等等。但值得注意的是，意外險不斷細分，在方便客戶的同時，也會導致一些客戶重復購買，形成超額保障。

　　以人們最為熟悉的航空意外險(簡稱航意險)為例，保額為40萬元，保險期限從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止。它的保險責任是被保險乘客在登機、飛機滑行、飛行、著陸過程中，即在保險期限內因飛機意外事故遭到人身傷害導致身故或殘疾時，由保險公司按照保險條款所載明的保險金額給付身故保險金，或按身體殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。

　　現(xiàn)在保險公司推出的許多交通意外險已經完全可以覆蓋航意險的保障范圍。保險專家說，通�，F(xiàn)有的一年期的交通意外保險，涵蓋航空、輪船、火車、營運客車等交通工具的保障，保費在50元到100元之間，可以提供全年無限次的保障，比20元單份一次的航空意外險經濟得多，購買了交通意外險的客戶完全沒有必要再去購買傳統(tǒng)航意險。

　　旅行險與交通險有交叉

　　旅行保險和交通意外險有交叉也有區(qū)別。保險專家說，二者最關鍵的是其保障范圍不同：旅行保險通常為整個旅途提供24小時的保障；而交通意外險保障的是游客在乘坐交通工具這段時間內的風險，這對于長途旅游者是不夠的，假如他在住宿地點或旅游景點發(fā)生意外，交通意外保險就無能為力了。而旅行保險的被保人，無論是在乘坐的飛機中還是途中其他任何地方遇到意外，都可獲得賠償。

　　保險專家建議，選擇境外游、野外游的市民，在擁有交通意外險護身的同時，最好再購買一份旅游保險。但是如果旅行者的出游地是距離較近、社會治安情況較好的大中城市，在城市景點發(fā)生意外的概率很小，通常情況下，如果平時已經購買了交通意外保險，就不一定購買旅行保險了。

　　個人綜合意外保險全包

　　此外，目前各大保險公司還陸續(xù)開發(fā)出個人綜合意外保險。保險專家說，對于購買了個人綜合意外保險的客戶，他獲得保障的范圍，其實囊括了現(xiàn)有旅游保險、交通意外保險、個人意外保險的保障范圍，無須重復購買了。但是，一般來說，個人綜合意外保險的保費比上述險種高，而保額相對較低。如果投保人的保費預算充足，也可以在旅行等特殊時候，再為自己或家人追加一些保障。本報記者李青通訊員陳德實習生鄔心云

特約編輯:舒薇霓