利率優(yōu)惠、免收利息稅是教育儲(chǔ)蓄區(qū)別于其他儲(chǔ)蓄品種的重要方面。但是這一優(yōu)惠也 
是很有限的。存款人采取的是按月存入、零存整取的存款方法，按照整存整取利率計(jì)算，由于每月存入日期不同，最后還是要按照每筆存款的實(shí)際天數(shù)計(jì)算。招商銀行上海市分行的個(gè)人理財(cái)顧問為記者算了一筆賬，以六年期教育儲(chǔ)蓄為例，如每月存入277.78元，六年后到期總共存入2萬元，最后獲得的利息比一般儲(chǔ)蓄的利息高出近657元。但據(jù)記者了解，對(duì)于大部分人來說，6年高出657元，并不算什么，關(guān)鍵是教育儲(chǔ)蓄過于繁瑣，所受的限制也很多。

　　究竟有哪些限制呢？首先是對(duì)象的限制。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象(儲(chǔ)戶)為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上的學(xué)生，采用實(shí)名制。其次是儲(chǔ)種和金額的限定。教育儲(chǔ)蓄為零存整取的儲(chǔ)蓄存款，存款期限只有三種，為一年、三年和六年，最低起存金額為50元。同時(shí)對(duì)于存入最高金額也有規(guī)定，本金合計(jì)最高限額為2萬元。開戶時(shí)儲(chǔ)戶在金融機(jī)構(gòu)約定每月固定存入的金額，而且要分月存入。最后，在支取時(shí)要提供相關(guān)證明。教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，儲(chǔ)戶憑存折和學(xué)校提供的學(xué)生身份證證明一次支取本金和利息。儲(chǔ)戶憑證明可以享受利率優(yōu)惠，并免征利息所得稅，但每份證明只能享受一次。

　　優(yōu)惠不多、限制頗多都減少了人們對(duì)于教育儲(chǔ)蓄的熱情。據(jù)調(diào)查，絕大多數(shù)家庭都給孩子準(zhǔn)備了受教育的費(fèi)用，但并不是以“教育儲(chǔ)蓄”的方式去存的錢。不少家長反而傾向于投資國債，雖然國債的利率略低于教育儲(chǔ)蓄，但隨機(jī)性、靈活性卻高于教育儲(chǔ)蓄。

　　本報(bào)記者 錢妤   新聞晚報(bào)