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陳先生今年28歲，在職研究生，公務(wù)員；妻子26歲，大專學(xué)歷，教師；兒子8個(gè)月。目前未買房，與父母同住。
家庭資產(chǎn)總計(jì)90600元，主要包括現(xiàn)金及活期存款11000元，預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)23600元(分紅型健康險(xiǎn))，定期存款35000元，開放式基金10000元，家電10000元等，有少量負(fù)債。
月收
入總計(jì)6600元，支出4500元。年終還有12000元獎(jiǎng)金收入，并支出保險(xiǎn)費(fèi)7600元和教育費(fèi)4000元。
保險(xiǎn)方面夫婦都分別有20萬元保額的健康險(xiǎn)。另外，兩人同時(shí)享有機(jī)關(guān)事業(yè)單位醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)。每人限額：醫(yī)療險(xiǎn)門診800元／年，住院4萬元／年。
理財(cái)想法主要是日積月累，不斷生財(cái)；穩(wěn)健理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合。除已買了10000元開放式基金外，目前準(zhǔn)備用存款買少量股票，做長(zhǎng)遠(yuǎn)投資。他想向?qū)＜艺?qǐng)教幾個(gè)問題：
1、作為收入較穩(wěn)定且閑暇較多的公務(wù)員是否可以考慮兼職創(chuàng)業(yè)做點(diǎn)小生意？
2、針對(duì)當(dāng)前情況是否可以投資股票作長(zhǎng)遠(yuǎn)投資，若可行，1-2萬元資金會(huì)不會(huì)太少？
3、雖然目前住房不是急需，但以后總歸是要買的，依現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，買房的時(shí)機(jī)是否成熟(我這里大部分房?jī)r(jià)介于1500元／平方米至2500元／平方米且可以利用住房公積金貸款)？
4、目前全家理財(cái)方案是否合理？家庭理財(cái)規(guī)劃要點(diǎn)：
1、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)要隔離在家庭之外。當(dāng)前宏觀形勢(shì)與政策環(huán)境較適宜個(gè)人創(chuàng)業(yè)。但從理財(cái)?shù)慕嵌瓤�，生意剛起步時(shí)，損益和現(xiàn)金流動(dòng)都不穩(wěn)定，尤其要注重風(fēng)險(xiǎn)控制，防止生意波動(dòng)影響家庭正常生活，造成“一損俱損”的被動(dòng)局面。手段包括：選擇承擔(dān)有限責(zé)任的創(chuàng)業(yè)形式，事前進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)分割，嚴(yán)格遵守事先擬定的投資規(guī)模等等。
2、長(zhǎng)期股票投資，搭上中國(guó)經(jīng)濟(jì)快車。國(guó)際上權(quán)威機(jī)構(gòu)普遍預(yù)測(cè)，未來二三十年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將持續(xù)高速發(fā)展。這是中國(guó)股市最大的基本面因素。借此大勢(shì)，進(jìn)行長(zhǎng)期科學(xué)的組合投資，將可以積累大量財(cái)富。在這里，本工作室建議普通投資者一定要摒棄“騎黑馬”的投機(jī)僥幸思想，集中長(zhǎng)線投資于公認(rèn)的“白馬股”，即績(jī)優(yōu)藍(lán)籌股，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。正像“龜兔賽跑”的寓言一樣，可能在中短期內(nèi)，你的收益不一定最高，但長(zhǎng)期看，“積小勝為大勝，以時(shí)間換空間”，因?yàn)榉�(wěn)健耐久，最終獲得較高收益的把握卻最大。跑長(zhǎng)途的司機(jī)師傅們常說的“不怕慢，就怕站”也是同樣的道理。相反，僥幸投機(jī)可能風(fēng)光一時(shí)，但一旦失手，就如同睡大覺的“兔子”和出事故的“汽車”，再怎么也追不上你了。此項(xiàng)投資比例至少可占金融資產(chǎn)的60%以上。
3、購(gòu)房條件尚不成熟�，F(xiàn)在購(gòu)房，即使貸款到8成，首付款加裝修費(fèi)等也會(huì)耗去家庭全部積蓄，影響家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健和生活質(zhì)量提高，故建議暫緩。
4、目前資產(chǎn)組合過于保守。根據(jù)(風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試)結(jié)果和所述情況，陳先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以更為積極地進(jìn)行投資，如增加個(gè)人創(chuàng)業(yè)和股票投資等。另外倆人均急需投保定期壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)。對(duì)于公務(wù)員和教師家庭，目前的分紅健康險(xiǎn)投入過大，但不建議退保。
高巍
北京現(xiàn)代商報(bào)
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