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優(yōu)化家庭投資組合:人生不同階段的投資策略

青島新聞網(wǎng)  2003-06-24 00:00:00 

 

  個(gè)人在投資時(shí),都應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)的觀念,因此投資時(shí)便需要將資金分散配置。而做好的投資組合,也常常會(huì)因市場(chǎng)的變動(dòng),使得投資組合發(fā)生變化,需要去調(diào)整。然而對(duì)于許多人來(lái)說(shuō),對(duì)于市場(chǎng)行情的異動(dòng)或許相當(dāng)敏感,會(huì)重新評(píng)估自己的投資組合狀況,但對(duì)于人生或家庭階段的一些改變,卻忽略掉其對(duì)原本投資組合
所產(chǎn)生的影響:

  1、結(jié)婚:結(jié)婚的男女雙方,雖然情投意合,但卻有可能在投資的觀念上意見(jiàn)分歧;或 
是兩人都太鐘情于某項(xiàng)投資,而使得新的投資給合失衡。因此結(jié)婚后,夫妻之間尤其須就兩人原先的投資部分作一番溝通,取得共識(shí)后加以調(diào)整。此外較容易被一般人所忽略的是,夫妻同在一家公司或同一產(chǎn)業(yè)工作,就會(huì)使家庭投資暴露在過(guò)高的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中,必須要特別注意,控制比重。

  2、離婚:夫妻兩人的投資組合在離婚后勢(shì)必面臨拆伙的命運(yùn),有許多資產(chǎn)還得先變現(xiàn)后再分成兩部分。若是有一方一直依賴另一半的收入,在離婚后,便該將部分的資產(chǎn)調(diào)整成較具積極成長(zhǎng)性的資產(chǎn)。

  3、小孩出生:小孩出生后,夫妻兩人所面臨的最大問(wèn)題就是小孩的教育基金。若是夫妻兩人能夠盡早規(guī)劃,未來(lái)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也會(huì)愈輕。另外家中的保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也會(huì)因小孩的降臨需重新的考量和調(diào)整,將小孩納入受益人范圍中。

  4、工作轉(zhuǎn)換:工作的轉(zhuǎn)換,有可能讓自己的薪資增加、減少,甚至停止的情況,因此將會(huì)因較多的收入或需要較多的現(xiàn)金而改變?cè)鹊馁Y產(chǎn)分配,但無(wú)論如何,最好不要因短期內(nèi)的改變,而影響到自己的長(zhǎng)期計(jì)劃,這也是為什么家中需要一筆三至六個(gè)月生活所需的緊急資金,而不會(huì)在突發(fā)狀況之下要變賣(mài)資產(chǎn)。

  5、繼承:若是繼承了一筆遺產(chǎn),并不需要將這筆遺產(chǎn)原封不動(dòng)地并入自己原有的投資組合中,因?yàn)槟惚仨毾瓤紤]這筆遺產(chǎn)的投資形式是否與自己的投資個(gè)性相符,或是與自己原先的投資是否重復(fù)性太高,若不行的話就將之變現(xiàn)。

  6、退休:有很多即將退休者,因?yàn)檫^(guò)分重視安全、固定收入,而使得自己的資產(chǎn)承擔(dān)了過(guò)多的通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn),例如銀行存款的比重過(guò)高即是。其實(shí)有些績(jī)優(yōu)股仍是值得投資的對(duì)象,或是一些穩(wěn)健型的基金,也是很好的投資選擇。

  怡富

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